Прислали СМС о просрочке по займу, но займы никогда не брал

Содержание
  1. Коллекторы требуют вернуть микрокредит, но я его не брал. Что мне делать?
  2. Микрокредиты
  3. Коллекторы. Первый звоночек
  4. Как правильно общаться с коллекторами
  5. Что делать после разговора с коллекторами? Пошаговая инструкция
  6. Кредит не брал, а коллекторы звонят: что делать?
  7. Почему так происходит и что делать?
  8. Причины
  9. Стал поручителем
  10. Если кредит брал родственник
  11. Как разговаривать — несколько правил
  12. Обращение в прокуратуру
  13. Заключение
  14. Заем, который вы не брали
  15. Почему это произошло
  16. Что следует предпринять в случае, если вы стали жертвой кредитного мошенничества
  17. Как предотвратить
  18. Микрозайм, который вы не брали. Кто виноват?
  19. Как такое могло произойти?
  20. Действия мошенников при оформлении онлайн займа
  21. Что делать пострадавшему
  22. Пропажа паспорта
  23. Заявление в МФО
  24. Обращение в суд
  25. Исправить кредитную историю
  26. Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов
  27.  Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов
  28.  В каких случаях МФО подают в суд?
  29.  Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму
  30.  Выгоден ли суд для заемщика?
  31. Банк требует погасить кредит, который я не брал
  32. Причина долга в банке, о котором не знает плательщик
  33. Что делать с банком-кредитором
  34. Важные действия

Коллекторы требуют вернуть микрокредит, но я его не брал. Что мне делать?

Прислали СМС о просрочке по займу, но займы никогда не брал

В один прекрасный день на дисплее телефона появляется неизвестный номер. Вас просят оплатить задолженность по микрокредиту. Возможно, в грубой форме. Загвоздка в том, что вы впервые слышите об этом долге. Что же делать?

Микрокредиты

Вы наверняка замечали, что в последние годы набирают популярность микрокредитные финансовые организации. Их офисы можно найти практически на каждом шагу. Кое-где даже стоят специальные банкоматы для выдачи займов. И что самое удобное, займ можно получить и через интернет.

Подобный сервис гораздо удобнее, чем услуги банка. Вам не придётся собирать кипу документов. Достаточно всего лишь данных паспорта и телефонов поручителей. Но и проценты здесь гораздо выше, чем у банка. В среднем, за просрочку вам придётся отдавать 2% в день от заёма.

Проблема в том, что такие организации облегчают задачу и мошенникам. Для получения кредита не обязательно посещать офис, можно просто оформить заём через интернет. А для этого потребуются лишь данные паспорта. Вашего паспорта.

Чего проще? Ввёл данные, записал липовый номер телефона, заполнил анкету вымышленной историей — и вот ты уже обладатель 10 000 рублей. А если обратиться в несколько таких организаций, то разовый доход перевалит и за сотню тысяч. А вот расхлёбывать ситуацию придётся вам.

Исходя из вышесказанного, первое правило — сохранять данные паспорта в секрете! Не рассылайте ксерокопии кому попало, не оставляйте в интернете данные и не теряйте паспорт. А если всё же потеряли, то немедленно обращайтесь в полицию.

Коллекторы. Первый звоночек

Раз вам позвонили коллекторы, значит ваши данные попали в чужие руки. Следующий вывод, который можно сделать — кредит давно не выплачивался. Иначе бы вы получили сообщение от сотрудников МФО, а не от коллекторов.

Коллекторские агентства представляют собой службы либо по «взысканию долгов», либо по их «выбиванию». В зависимости от методов работы.

В России существует профессиональная ассоциация, которая включает в себя 32 коллекторских агентства. Эти ребята будут разговаривать с должником цивилизованно, культурно. Вежливо попросят вернуть взятые деньги. А в случае неуплаты обратятся в суд.

Но есть и недобросовестные организации, которые взыскивают долги незаконными способами. Поэтому если вам звонят коллекторы и:

— Угрожают конфискацией имущества, органами, расправой и прочим.

— Хамят, либо оскорбляют.

— Искажают информацию, или предоставляют неверные факты.

— Проводят опись имущества или намерены её провести.

— Не представляются, не уведомляют от какой организации они звонят, и вовсе не предоставляют никакой информации о себе.

В таком случае вы имеете полное право обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве, либо об угрозах.

Но запомните главное правило: вы не обязаны выплачивать деньги, которые не брали!

Как правильно общаться с коллекторами

Коллекторы — народ занятой. Их не интересуют ваши проблемы. И уж тем более их не интересует вы ли брали кредит. Их задача — заставить вас погасить задолженность.

Первое, о чём стоит помнить: быть вежливыми как бы с вами ни разговаривали. Попросите их представиться, уточните какую организацию они представляют.

Если же вы встречаетесь с ними лично, то попросите их предоставить документы.

Профессиональные коллекторы сообщат вам всю необходимую информацию. Недобросовестные же… Сами представляете что они могут вам наговорить. В таком случае запишите весь разговор на диктофон, предварительно предупредив о записи. Такую запись в случае чего можно предоставить как в полицию, так и в суд.

Коллекторы лишь посредники. Вам же желательно узнать где взяли кредит на ваше имя.

Теперь вкратце:

  • Вежливое общение.
  • Запись разговора на диктофон с предупреждением.
  • Узнать фамилию, имя, отчество сотрудника.
  • Узнать какую организацию он представляет.
  • При личной встрече попросить документы.

Ни в коем случае не видитесь на угрозы и другие меры принуждения! Либо вы решаете возникшую проблему, либо возвращаете деньги, которых не брали.

Что делать после разговора с коллекторами? Пошаговая инструкция

Теперь разберём пошагово что нужно делать после первого разговора с коллекторами. Предположим, что вы узнали о незаконном кредите впервые после их звонка.

Для начала не паникуйте. Какова бы ни была ситуация, она решаема.

Шаг первый. Проверьте где находится ваш паспорт. Не потеряли ли вы его? Без данных паспорта мошенники не смогли бы оформить займ на вас. Предположим, что паспорт не нашёлся. Когда вы видели его в последний раз?

  • Теперь с этой информацией отправляйтесь в полицию. В этот же день! Подайте заявление о краже паспорта. Возьмите талон с информацией о подаче заявления. Сфотографируйте его и сделайте копию. Он пригодится в дальнейшем для подтверждения ваших слов.
  • Если от коллекторов были угрозы, то сразу же подайте заявление о вымогательстве тут же в полиции. Либо прогуляйтесь до прокуратуры. Желательно приложить к заявлению запись разговора.
  • Уведомите паспортный стол о ситуации и покажите им талом. Сделать это нужно в течение 30 дней с момента потери паспорта. Не с того дня, когда вы обнаружили пропажу, а именно с примерного дня пропажи, которое вы указали в заявлении.
  • Сохраните все документы, они могут вам пригодиться в дальнейшем.

Если паспорт при вас, мошенники использовали ваши данные или ксерокопию паспорта. Вы вряд ли найдёте концы, поэтому приступайте к следующему шагу вне зависимости от местонахождения паспорта.

Шаг второй. Нужно удостовериться сколько кредитов на вас взято. Вряд ли вам попались добрые мошенники, которые взяли всего один. Кредитные истории хранятся в кредитных бюро. У нас в стране их два десятка. Поэтому для начала нужно обратиться с заявлением в ЦентроБанк. Они укажут в какое именно бюро вам следует обратиться.

Получив историю, внимательно её изучите. К сожалению, не все МФО передают данные в бюро. И всё же так вы получите больше информации о вашем положении: где, когда и у кого были взяты деньги.

Шаг третий. Обратитесь в каждый банк или МФО, где вам якобы выдавали кредит. Приходить нужно лично. Напишите претензию в свободной форме по факту мошенничества. Если был потерян паспорт, обязательно это укажите.

Если это МФО находится в интернете, или вы не имеете возможности попасть к ним лично, то позвоните по телефону и вышлите заявление на их адрес.

Важно это сделать сразу же! В тот же день, когда вы узнали о займах!

Шаг четвёртый. Обратитесь к операторам мобильной связи. Мошенник для достоверности мог оформить номер телефона на ваши данные, даже если паспорт вы не теряли. Конечно, с ксерокопией это будет сложно, но ему могли «помочь» в салоне сотовой связи.

Если номера телефонов обнаружатся, то заблокируйте их.

Шаг пятый. Ожидание. Все манипуляции можно проделать за один день. Теперь остаётся только ждать ответа от организаций. Вам придёт уведомление от каждого банка или МФО. С вас могут либо снять все задолженности, либо вызвать в качестве свидетеля в органы, или же в суд для выяснения обстоятельств.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5aa76a4f55876b43b4186ad8/kollektory-trebuiut-vernut-mikrokredit-no-ia-ego-ne-bral-chto-mne-delat-5aa77481f0317314769f4e39

Кредит не брал, а коллекторы звонят: что делать?

Прислали СМС о просрочке по займу, но займы никогда не брал

/ Коллекторы / Разбираемся: что делать, если кредит не брал, а коллекторы звонят?

Что происходит, если вовремя не вернуть кредит, взятый в банке? Очень редко банки самостоятельно решают вопрос о взыскании с должника невыплаченного займа. Все общение и процедуры взыскания проводят коллекторы путем телефонных переговоров или обращения в суд.

В России их деятельность регулируется законом 230-ФЗ, однако, часто специалисты компаний нарушают установленные требования. В этой статье мы расскажем вам немного о принципах работы коллекторов, а также о том – что делать, если звонят коллекторы по кредиту, который не брал.

Почему так происходит и что делать?

Коллекторы – это сотрудники компании, которая осуществляет работу с должниками банков. Их цель – убедить заемщика выплатить взятые на себя обязательства с учетом его материального состояния. Сотрудники таких компаний путем телефонного информирования гражданина должны составить максимально эффективный план работы с просроченными долгами.

Согласно нормативам, коллекторы по телефону могут:

  1. Информировать о состоянии задолженности, ее способах погашения;
  2. Предложить условия и варианты погашения с учетом финансового состояния должника.

Коллекторы не могут требовать выплаты кредита угрозами, постоянными звонками, запугиванием. Не допускается также звонить и требовать выплаты долга с близких заемщика.

Если мирным способом коллекторы не могут решить вопрос о погашении долга, то компания может подать иск. Самостоятельные действия, направленные на получение денежных средств незаконным путем, не допускаются.

Так что делать: кредит не брали, а коллекторы звонят – как вести себя и прекратить постоянные звонки? В такой ситуации не нужно паниковать. Необходимо поговорить с представителями компании и определить их причины обращения именно к вам.

Ниже мы расскажем о том, почему коллекторы звонят, что делать при отсутствии кредита и как предотвратить постоянные звонки.

Причины

Работа коллектора ведется исключительно с теми лицами, которые имеют просроченные задолженности по кредиту или займу.

А как быть, если в долги не лезли, но звонят коллекторы? Заинтересовать специалистов по взысканию могут только лишь граждане, которые имеют непогашенные задолженности перед банками.

Если на ваш телефон стали поступать звонки из коллекторского агентства, то нужно разобраться в причинах такого интереса. При отсутствии у вас обязательств перед банками коллекторы могут звонить, если:

  • Ваш номер телефона попал ошибочно в агентство;
  • У кого-то из ваших родственников имеются просроченные займы;
  • Вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит на ваше имя.

Если звонят коллекторы, но кредит не брали, то возможно, одна из причин – это поручительство в кредитовании вашего близкого человека. При этом согласно банковскому договору ответственность по выплате займа несет не только заемщик, но и поручитель.

Что же делать, если надоедают специалисты по кредиту, который не брал? Конечно, звонок можно просто проигнорировать, но рано или поздно постоянные беседы с коллекторами могут вывести из равновесия. Нужно поговорить с сотрудниками компании и определить причины их обращения к вам. Примерный план действий в подобной ситуации может быть следующим:

  • Поговорите с коллекторами, уточните сведения о долге и информацию о том, откуда у них ваш контактный номер телефона.
  • Обратитесь в банк, чьи интересы представляют специалисты по работе с просроченной задолженностью и запросите выписку об отсутствии ваших обязательств перед организацией.
  • После получения выписки вы можете направить документ и заявление коллекторам. После этого звонки должны прекратиться, поскольку вы подтвердили отсутствие у вас кредитных обязательств.

Что делать: кредит не брал, звонят коллекторы – откуда может быть долг перед банком? Одна из возможных причин возникновения у вас кредитных обязательств – это вступление в наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники могут унаследовать не только имущество покойного, но и его обязательства перед третьими лицами. Если вы стали преемником недавно умершего родственника, то стоит проверить – есть ли у умершего кредит. При наличии задолженности вы, как получатель наследства, должны ее погасить. Но сумма выплат не может превышать оценочную стоимость полученного имущества.

Одна из самых неприятных причин интереса коллекторов вами – это мошенничество третьих лиц. Например, преступник оформил и получил деньги, предоставив ваши сведения. В такой ситуации разобраться будет непросто. Необходимо доказать банку свою непричастность к данной операции.

Согласно статье 382 ГК РФ, коллекторы имеют право звонить должнику только в установленные законом часы. Если же звонки постоянные, то вы можете написать жалобу на действие агентства.

Как быть, если кредит не брал, а коллекторы звонят и подтверждают факт наличия долга перед банком? Если присутствует факт мошенничества, то необходимо обратиться в банк и запросить все выписки о денежных операциях, копии кредитного договора. В этот момент также нужно написать заявление о своей непричастности к получению займа. После этого банк инициирует внутреннюю проверку. В этот момент нужно обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве.

При оспаривании мошенничества коллекторы все равно могут донимать вас своими звонками. Если вы сообщили им о вашей проблеме, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в регулирующие инстанции.

Есть вопрос по звонкам коллекторов при отсутствии кредитов?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79

Задать вопрос

Стал поручителем

Кредит не брал, но коллекторы звонят и требуют погасить долг? Одна из причин – это поручительство по кредиту, оформленному на другого человека. Если вы являетесь поручителем, то звонки с требованием погасить задолженность – вполне ожидаемое явление в случае неоплаты долга основным заемщиком.

Поручитель – это лицо, которое несет ответственность при неуплате долга заемщиком. Если ваш друг или родственник перестал платить кредит, по которому вы являетесь поручителем, то теперь все финансовые обязательства перейдут к вам.

Если вы стали поручителем по просроченной задолженности, то не нужно избегать коллекторов. Стоит поговорить со специалистами и найти выход из сложившейся ситуации. Как правило, можно попросить кредитора обратиться с исковым заявлением в суд непосредственно к заемщику.

Если же банк требует деньги с вас через коллекторов, то вы имеете право после самостоятельного погашения задолженности обратиться в суд и потребовать компенсацию с основного заемщика по всем понесенным расходам.

Если кредит брал родственник

Нередко коллекторы могут звонить вам и требовать выплаты долга за ваших родственников. Например, очень часто банки звонят родителям, братьям или сестрам должника и начинают требовать погашения кредита с них. Стоит знать, что такие действия кредитора и его представителя незаконны. Коллекторы могут требовать долг с родственника заемщика, только если:

  1. Вы стали наследником умершего близкого человека;
  2. Вы являетесь поручителем по кредиту, оформленного на родственника;
  3. Вы являетесь созаемщиком.

Во всех иных ситуациях сотрудники агентства не имеют права требовать погашения кредита с родственников должника. Как быть, если кредит не брал, но звонят коллекторы и требуют выплатить долг вместо близкого человека?

Первое что нужно сделать в такой ситуации – это понять причины требования выплаты кредита с вас. Коллекторы ссылаются на то, что вы родственник должника, лишь для убедительности. На самом деле родственные связи не являются основанием для погашения кредита вместо близких.

Стоит сообщить об этом сотрудникам коллекторского агентства. Если звонки не прекращаются, то можно написать обращение в прокуратуру или контролирующие органы. После этого звонки точно прекратятся.

Как разговаривать — несколько правил

Единственный распространенный способ взаимодействия коллектора на должника – это телефонные звонки. Однако это действие строго регламентировано законом. Например, сотрудники коллекторского агентства:

  • При звонке должны назвать свои Ф. И. О., а также наименование организации, чьи интересы они представляют;
  • Могут звонить только в определенное время: с 8 утра до 10 вечера по будням. В выходные дни допускаются звонки с 9 утра и до 10 вечера;
  • При звонке должны разговаривать вежливо, отвечая на все вопросы собеседника;
  • Не должны использовать грубую и ненормативную речь.

Коллекторы не имеют права пугать должника или его родственников своими возможными действиями в отношении гражданина или его имущества.

Согласно законам о банковской деятельности и о персональных действиях, представители банков не имеют прав на разглашение личной информации о заемщике третьим лицам. При нарушении этого условия вы можете обратиться с заявлением в Роскомнадзор.

Вопрос по временным промежуткам, в рамках которых коллекторы имеют право беспокоить клиента, всегда стоял очень остро.

Предлагаем к прочтению статью: сколько раз в день могут звонить коллекторы? Мы постарались собрать всю информацию, которая поможет в решении проблемы.

Что делать: звонят коллекторы, а я кредит не брал – как поступить в данном вопросе? Вы можете обратиться в несколько государственных инстанций, которые могут разобраться со сложившейся ситуацией:

  1. Ассоциация коллекторов России;
  2. Роспотребнадзор;
  3. Прокуратура;
  4. Роскомнадзор.

Самый простой и быстрый способ написать жалобу – это обратиться с заявлением в Роспотребнадзор и указать что ваши права были нарушены. Как правило, государственный орган ответит в течение 10 дней.

Более эффективные способы воздействия – это обращение в Ассоциацию коллекторов или Роскомнадзор. Прокуратура – это последний шаг.

Написать заявление можно, если коллекторы не дают вам прохода, угрожают и требуют выплатить несуществующий кредит.

Обращение в надзорные органы всегда эффективно, поскольку при выявленном факте нарушения коллекторами законов компанию могут лишить лицензии.

Обращение в прокуратуру

Написание заявления в прокуратуру – это последний шаг в борьбе с недобросовестными коллекторами. Если вы кредит не брали, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в полицию. Стоит сохранить все сообщения, полученные от коллекторов, их электронные письма, а также – бумажные уведомления (если таковые имелись). Желательно также сохранить и запись телефонных разговоров.

В прокуратуру заявление пишется, если вы увидели нарушения в деятельности коллекторов: их частые звонки, угрозы, вымогательство выплаты по несуществующему кредиту. В полицию пишется заявление в случае, если коллекторы совершили преступление: изрисовали стены или причинили иной материальный вред вашему имуществу.

Разберемся с тем, как написать заявление в прокуратуру. Шаблон документа можно найти на просторах сети и заполнить его. В документе должны быть следующие пункты:

  1. Сведения о заявителе: Ф. И. О., место проживания, контактные данные;
  2. Информация о деятельности коллекторов, которая нарушает законные нормативы;
  3. Ссылки на нарушенные законы и требование о проведении проверки их деятельности.

Вместе с заявлением также нужно приложить доказательства нарушений агентством законов. Ими могут распечатки звонков, сообщений, аудиозаписи, бумажные письма.

Заключение

Итак, что же делать, если кредит вы не брали, но коллекторы настойчиво обрывают ваш телефон? Первый шаг — это определение причин интереса представителей банка вами. Возможно, вы являетесь заемщиком или получили наследство, в котором есть долговые обязательства. А может вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит с использованием ваших личных данных.

После первых звонков нужно обратиться в банк и получить выписку о том, что вы ничего не должны компании. Этот документ можно отправить в коллекторское агентство. Если ваш телефон был ошибочно указан в договоре кредитования, то нужно написать заявление о том, что вы не являетесь заинтересованным лицом и представителем заемщика.

При постоянных звонках от коллекторов по несуществующему долгу вы можете обратиться в один из контролирующих органов. Например, в Роскомнадзор или прокуратуру. После этого звонки точно прекратятся.

(1 , оценка: 5,00 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/chto-delat-esli-kredit-ne-bral-a-kollektory-zvonyat.html

Заем, который вы не брали

Прислали СМС о просрочке по займу, но займы никогда не брал

Представьте: внезапно раздается звонок из МФО, и вас просят погасить заем, который вы не оформляли. Что делать? Как доказать свою правоту? И как застраховаться от подобных неприятных ситуаций? Данная статья поможет разобраться в этих непростых вопросах.

Почему это произошло

Возможных причин четыре:

  1. Хищение персональных данных (будь то оригинал или ксерокопия паспорта).
  2. Получатель микрозайма указал ваш мобильный телефон, как контакт своего поручителя.
  3. Родственник, который имеет доступ к вашему паспорту, мобильному телефону и банковской карте (наиболее частые случаи с участием несовершеннолетних детей) взял микрозайм на ваше имя, не осознавая, к каким последствиям это приведет.
  4. Вы стали жертвой телефонного мошенничества, налицо – обычное вымогательство. Ваш собеседник не имеет ничего общего с настоящей МФО, что легко установить в результате элементарных действий:
  • Проверить через поисковые системы (Яндекс, Google) наличие МФО в реестрах Центробанка РФ и саморегулируемых организаций в сфере микрофинансирования. Отсутствие МФО в этих реестрах – явный признак мошенничества.
  • Связаться с официальными представителями МФО по контактным данным, указанным на сайте МФО (по телефону, электронной почте, официальным письмом) и выяснить обоснованность финансовых требований к вам. В случае мошенничества вы получите соответствующий ответ из МФО, с которым смело можете обратиться в ближайшее отделение полиции.

Что следует предпринять в случае, если вы стали жертвой кредитного мошенничества

  1. Незамедлительно обратитесь в ближайшее отделение полиции с заявлением о том, что неизвестные лица незаконно использовали ваши персональные данные для оформления микрозайма. Обращение будет принято (вы получите талон-уведомление), и начнется доследственная проверка.
  2. Направьте заказное письмо в МФО или посетите головной офис в вашем городе, предоставив заявление о своей непричастности, и приложив копии документов, полученных в полиции (талон-уведомление и др.). На основании этих данных микрофинансовая организация начнет внутреннее расследование по факту кредитного мошенничества.

    В том случае, если вы узнали о долге на свое имя уже от коллекторов, представители МФО, как правило, отзывают номер телефона пострадавшего, до прояснения ситуации. Звонки должнику временно прекращаются.

  3. Если доследственная проверка полицией прекращена с вынесением постановления об отказе в возбуждении уголовного дела «из-за отсутствия состава преступления», решить вопрос поможет опытный юрист.

    Без его помощи добиться справедливости вряд ли получится, тем более, если информация в договоре полностью совпадает с вашими личными данными, и очевидного нарушения ваших прав со стороны полиции не наблюдается. Воспользуйтесь консультацией эксперта на правовом портале или обратитесь в один из Центров бесплатной юридической помощи. Идеальный вариант – нанять персонального адвоката.

    Он подробно разберется в конкретной ситуации и найдет из нее оптимальный выход. Так, могут быть инициированы поиски человека, который взял заем на ваше имя (на основании данных, предоставленных МФО), и привлечение его к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

  4. При желании (самостоятельно или в тандеме с адвокатом), вы можете обратиться в прокуратуру с аналогичным комплектом документов.

В любом случае, паниковать не следует: из любой ситуации обязательно найдется рациональный выход.

Представителей микрофинансовой организации также можно понять: несмотря на то, что данные в Соглашении указаны верно, деньги – выплачены, а проценты – начислены, должник продолжает утверждать, что ничего не брал и впервые об этом слышит. Согласитесь, поверить в такое достаточно сложно.

На практике, отрицание долга – самая популярная отговорка недобросовестных заемщиков. Они считают, что достаточно с удивлением заявить о хищении персональных данных, и ответственность с них тут же будет снята.

Это заблуждение. Не стоит брать микрозайм, который вы не в состоянии погасить. В противном случае, кредитная история будет серьезно испорчена, а оформить в будущем ипотеку или любой другой кредит уже не выйдет.

Как предотвратить

Для того чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, необходимо соблюдать некоторые правила.

  • Если вы собираетесь взять заем в МФО, выбирайте только те организации, которые обладают лицензией Центробанка, присутствуют в общероссийском реестре и в обязательном порядке состоят в саморегулируемой организации.
  • Всегда проверяйте, чтобы ваши персональные данные передавались по защищенному интернет-соединению: удостоверьтесь в наличии иконки «замок» в адресной строке браузера.
  • Не выкладывайте в социальные сети и не отправляйте через мессенджеры скан-копии паспорта, водительского удостоверения, и уж тем более – банковской карты. Часто мошенники получают документы других людей, фактически, из свободного доступа. Также это относится к паролям от электронных кошельков (держите их в надежном месте).
  • Старайтесь не передавать карточку, паспорт и любые другие документы посторонним людям (кроме официальных обращений в государственные организации). Ксерокопии, в случае необходимости, делайте самостоятельно.
  • Обнаружили пропажу паспорта – сразу пишите заявление в полицию и начинайте оформлять новый документ. Вам выдадут официальное подтверждение о процессе замены удостоверения личности. Предъявите его в МФО/банке, где у вас имеется непогашенный кредит/микрозайм, для изменения личной информации в договоре. Особо подчеркните, что старые паспортные данные с этого момента не действительны.
  • Проверяете с регулярной периодичностью наличие оформленных кредитов от вашего имени в бюро кредитных историй (БКИ).

Если все-таки не удалось уберечься от мошенников, постарайтесь обстоятельно поговорить с представителем МФО: выясните все подробности о микрозайме, который был взят на ваше имя, и поинтересуйтесь, какие пути решения проблемы вам предлагаются. Сотрудники организации точно так же, как и вы, заинтересованы в скорейшем закрытии вопроса, и готовы пойти навстречу.

Когда ваша репутация будет восстановлена, обязательно попросите удалить информацию об этом инциденте из кредитной истории. Через три-четыре недели сделайте запрос в БКИ, дабы удостовериться, что теперь в вашем прошлом нет «темных пятен».

Источник: https://4slovo.ru/blog/zaem-kotoryy-vy-ne-brali/

Микрозайм, который вы не брали. Кто виноват?

Прислали СМС о просрочке по займу, но займы никогда не брал

ВЗЯТЬ ЗАЕМ

Неприятно в один прекрасный день снять трубку телефона и услышать бойкий голос коллектора, требующего заплатить по микрокредиту, взятому в МФО. Особенно неприятно слышать это тем, кто никакого кредита не оформлял. Кто виноват в сложившейся ситуации, и что делать пострадавшему?

Как такое могло произойти?

  1. У вас украли паспорт или воспользовались его ксерокопией. Реже в ход идут загранпаспорт или водительское удостоверение. Документы были использованы мошенником для оформления займа.
  2. Неизвестный получил быстрый кредит через Интернет, отправив в МФО ваши данные.

     В первую очередь советуем проверить, является ли “мошенником” ваш родственник или ребенок. Близким людям проще всех получить доступ к вашим документам. При этом случаи мошенничества при личном обращении в офисы МФО крайне редки.

  3. Вам позвонили мошенники, а задолженности по кредиту не существует. Обязательно позвоните в микрофинансовую компанию, от которой звонил коллектор. Вам необходимо проверить, входит ли организация в официальный реестр МФО Центробанка и правда ли за вами числится долг в этой организации.

    Если выяснится, что долга нет, то сообщите компании, что от ее имени звонят мошенники.

Действия мошенников при оформлении онлайн займа

Как правило, у всех схем есть общие черты:

  • Потребительский займ.
  • Сумма займа не превышает 5000 рублей.

Потребительский займ до 100 тысяч рублей не требует подтверждений об уровне дохода, а займы до 15 тысяч могут проводиться полностью онлайн по сканам документов.

Высокие суммы вызывают вопросы в отделе безопасности, а запросы проверяются более тщательно. Небольшие суммы с большей вероятностью будут одобрены автоматической скоринговой моделью. Таким образом, мошенники увеличивают свои шансы на успех аферы.

Что делать пострадавшему

Нужно понимать, что пока факт аферы не доказан, пятно будет на репутации пострадавшего, его кредитной истории. Коллекторы будут звонить, грозить судебными разбирательствами. Это все стоит времени, денег, нервов и сил.

Некоторые просто гасят долг самостоятельно, что только на руку мошенникам. Бороться за небольшую сумму станут далеко не все. Однако стоит понимать, что просрочки, пени и иные санкции попадают в кредитную историю. Это сказывается на репутации, и при необходимости взять заем будет сложно.

Не следует платить по чужим счетам. Надо решать проблему, действуя быстро, оценив ее масштаб. Нужно понять, сколько кредитов было оформлено без вашего ведома и на какую общую сумму.

Порядок действий:

  • Отправить запрос в Бюро кредитных историй (БКИ) на получения полного отчета. Процедура бесплатна при обращении до двух раз в год, далее стоимость услуги составляет около 500 рублей.
  • Узнать кредитную историю на портале ГосУслуги:
    • Зарегистрируйте личный кабинет и подтвердите свою личность.
    • Подайте заявление на получение подписи через профиль (идентификатор для всех услуг на портале).
    • Запросите список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история с адресами и телефонами.
    • Отправьте запросы в выбранные БКИ.

Процедура не займет много времени. Список БКИ можно получить также и через Центральный каталог кредитных историй, но это займет больше времени и в целом будет несколько сложнее.

Пропажа паспорта

Если вы уверены, что ваш паспорт украден:

  • Подайте заявление в отделение полиции.
  • Сохраните талон, выданный сотрудниками. Он станет частью доказательной базы.

Если вы уверены, что потеряли паспорт:

  • Напишите заявление в отдел Управления федеральной миграционной службы о факте утери паспорта.
  • Сохраните талон, выданный в ответ на принятие заявления. На основании этого талона вам выдадут временный паспорт.

Заявление в МФО

Необходимо сообщить в МФО о факте произошедшего с вашей стороны в письменном виде.

Ваши действия:

  • Написать заявление в свободной форме.
  • Уведомить, что кредитов не брали, подозреваете факт мошенничества.
  • Настаиваете на прекращении дела.
  • Прикладываете талон в случае отсутствия паспорта.

В заявлении следует указать:

  • Название организации и ее юридический адрес.
  • Реквизиты МФО.
  • Дата составления.
  • Подпись.
  • Срок ожидаемого ответа (7 дней – стандартно).

Обращение в суд

Если в удовлетворении претензии было отказано, то следует обратиться в суд:

  • Составить заявление в установленной форме.
  • Приложить все копии и оригиналы доказательств, которые удалось собрать.
  • Оплатить установленную госпошлину.

Здесь следует четко понимать, что если вы и правда не оформляли кредит, что в 99% случаев суд встанет на вашу сторону. Однако, если займ вы все же брали, но решили таким образом списать с себя долг и ответственность, то случится все ровно наоборот с той же вероятностью.

Примечание:

В суд следует обращаться только после отказа в ответ на претензию. В противном случае вы не получите компенсацию даже если кредит будет закрыт.

Исправить кредитную историю

Испорченная репутация будет восстановлена в случае положительного решения суда. Чтобы исправить кредитную историю потребуется:

  • Отправить заявление в БКИ в свободной форме.
  • В заявление включите решение МФО по претензии, решение суда по делу.

Стоит отметить, что в большинстве случаев внесение изменений в кредитную историю ложится на плечи МФО, а самостоятельно подавая заявление вы просто подстраховываетесь.

В случае возникновения проблемы, не откладывайте ее в долгий ящик, а действуйте оперативно и сообразно ситуации. Чем быстрее взяться за проблему, тем вероятнее ее успешное решение.

Другие материалы на тему:

Источник: https://www.kredito24.ru/content/microzaim-kotoryi-vy-ne-brali/

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

Прислали СМС о просрочке по займу, но займы никогда не брал

 К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.

Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.

Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

  1. Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
  2. Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

 Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

 Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы.

Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре.

По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» – звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

 В каких случаях МФО подают в суд?

 Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков.

Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны.

Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы.

Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше.

Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

 Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

 Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется.

Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

 Выгоден ли суд для заемщика?

 Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

 Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден.

Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты.

Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое.

Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

 

Телеграм канал о займах и кредитах

]]>]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mikrozaymy-sudebnaya-praktika-resheniya-nevozvrashcheniya-dolgov

Банк требует погасить кредит, который я не брал

Прислали СМС о просрочке по займу, но займы никогда не брал
 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

В сети нередко можно прочитать про обвинения клиентов банка, обнаруживших задолженность по кредитам, которые никогда не брали. Что делать в такой ситуации? Почему появляется несуществующий долг? Главное в таком деле – не паниковать, а следовать нижеуказанным советам.

Важно понимать, что банковское учреждение не будет просто так звонить случайным гражданам и требовать с них оплаты задолженности, для такого звонка должна быть веская причина, а именно – просроченная задолженность. Нужно обязательно разобраться в причинах, которые побудили сотрудника банка начать звонить именно вам, а не просто бросать трубку и игнорировать подобные способ связаться.

Причина долга в банке, о котором не знает плательщик

Рассмотрим самые популярные варианты возникновения задолженности в финансовом учреждении:

  1. Ошибка в данных клиента, сбой в системе банка

Грозные письма с требованием немедленно погасить долг могут идти из учреждения, если произошло совпадение личной информации с данными настоящего плательщика. Допустим, ФИО подходит либо ошибка в номере контактного телефона, и тогда СМС-ки идут иному физлицу.

Это халатные действия сотрудников банка, которые просто не сверили информацию о конкретном заемщике, пока формировали письма на отправку или рассылку сообщений. Но визит с личными документами в отделение, которые позволят идентифицировать личность, поможет разрешить спорную ситуацию.

Это происходит из-за недобросовестных действий мошенника, пытающегося разбогатеть за чужой счет. Оформляется заем на другого гражданина с использованием его личных документов. Возможно, потеря паспорта в прошлом привела к таким неприятностям.

Отлично, если в такой ситуации люди быстро обращаются в правоохранительные органы, составляют заявление, ставят дату и время утери. Когда кредит заключается именно в такие сроки, плюс стоит добавить видео, фото с отделения, можно доказать непричастность к сделке.

Финансовый гарант по кредиту, или еще хуже – созаемщик, рискуют своими доходами, когда подписывают кредитный договор, соглашение о поручительстве. Когда по такому договору требуют деньги, то это законная операция.

Необходимо несколько раз подумать перед тем, как поручаться за другого человека. Даже мелкие займы могут разорить бюджет семьи, пусть даже они составлены на иного человека и с вашим поручительством.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что делать с банком-кредитором

Для начала необходимо дозвониться в учреждение, записаться на встречу с менеджером, чтобы обсудить информацию о займе. Если требования кредитора были предъявлены по ошибке, то дело разрешиться и в телефонном общении. В противном случае сотрудник будет настаивать на закрытии долг, значит без общения с кредитным специалистом вживую вопрос не решить.

Для доказательства невиновности после сообщения банка о кредите, о котором раньше и не слышали, нужно потратить много времени и душевных сил. С самого начала нужно в отделении запросить копию договора. Часть кредиторов предоставляют бумаги по первому требованию заемщика, иные могут потребовать за это плату.

Для получения дополнительной информации по кредиту необходимо написать заявление с просьбой выдачи дубликата. Иногда на это может уйти время, в особенности, если оригиналы документов хранятся не в этом отделении, а в ГО или областном филиале.

Получив копию соглашения на руки следует грамотно изучить такие моменты:

  1. ФИО и прочую личную информацию с паспорта.
  2. Посмотреть на ксерокопии документов к делу (этот нюанс тоже лучше указать отдельно в письменном виде).
  3. Изучите подпись к договору. Свою можно определить сразу.

После выявления ошибок нужно в отделении написать заявление по всем пунктам несоответствия. Допустим, подпись не ваша, паспорт ваш, но фото в нем не то, данные прописки другие и т.д. Потрудитесь сделать 2-а заявления, а на втором экземпляре, пусть сотрудник, регистрирующий его, поставить печать о получении и свою визу.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Документ со всеми отметками оставьте у себя, как доказательство, что какие-то действия по выяснению мошенников вами были проявлены. В течение месяца банк обязан дать официальный ответ по всем пунктам вашего запроса, возбудить внутреннее расследование.

Важные действия

Пока банк выясняет все моменты, нужно обратиться в полицию и написать там заявление о выявленном факте совершения противоправных действий по вашим документам. Описать ситуацию нужно максимально подробно, приложить туда придется ксерокопию кредитного дела, паспортные данные, заявление с банка.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Обращение в полицию – важный этап разрешения конфликта с кредитным учреждением. Это поможет найти мошенника, который воспользовался вашими документами, доказать в суде непричастность к займу. И в будущем долги с вашего имени будут сняты.

В суде этот перечень бумаг тоже пригодится, включая и второй экземпляр заявления, заполненного в полиции. Если факт поддельных данных налицо, то суд примет сторону невиновного.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Дополнительно может пригодиться экспертиза почерка, за которую платить будут правоохранительные органы. У ответчика всегда есть право подать встречный иск на банк, требующий кредит, который он не брал, чтобы как-то компенсировать душевные переживания, и выразить все это в денежной форме.

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-trebuet-pogasit-kredit-kotoryjj-ja-ne-bral/

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: