Порядок реализация имущества банкрота физ.лица

Содержание
  1. Процедура реализации имущества физического лица при банкротстве в 2020 году
  2. В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина
  3. Какое имущество могут отобрать
  4. Какое имущество не может быть продано при банкротстве
  5. Роль финансового управляющего
  6. Порядок реализации имущества должника
  7. Формирование конкурсной массы
  8. Оценка имущества
  9. Проведение торгов
  10. Порядок расчета с кредиторами
  11. Срок процедуры реализации имущества гражданина
  12. Реализация имущества при несостоятельности гражданина
  13. Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?
  14. Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан
  15. Особенности реализации собственности граждан
  16. Имущество которое не может быть продано при банкротстве
  17. Срок реализации имущества физических лиц
  18. Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица
  19. Когда продажи имущества не избежать
  20. Алгоритм продажи собственности должника
  21. Этапы продажи
  22. Срок реализации имущества физических лиц
  23. На что нужно обратить особое внимание
  24. Что при банкротстве не продается
  25. Судьба единственного жилья
  26. Если никакого имущества нет
  27. Что будет с долей супруга
  28. Завершение процедуры
  29. Реализация имущества при банкротстве физического лица
  30. Когда наступает реализация имущества при банкротстве физического лица?
  31. В каких ситуациях арбитражный суд признаёт гражданина банкротом?
  32. Реализация имущества физического лица в банкротстве
  33. Стадия 1. Передача банковских карт финансовому управляющему
  34. Стадия 2. Опись имущества
  35. Стадия 3. Оценка имущества
  36. Стадия 4. Положение о реализации имущества при банротстве
  37. Стадия 5. Продажа имущества должника и удовлетворение требований кредиторов
  38. Стадия 6. Отчёт о результатах продажи имущества и завершение банкротства
  39. У банкротства есть свои минусы
  40. Какие проблемы возникают при прохождении процедуры банкротства

Процедура реализации имущества физического лица при банкротстве в 2020 году

Порядок реализация имущества банкрота физ.лица

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) предусмотрено несколько процедур, в результате реализации которых человек может рассчитаться с долгами на «льготных» условиях либо полностью освободиться от них. Одной из них является реализация имущества гражданина.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина

Согласно ст. 213.6 ФЗ, суд рассматривая заявление о признании физического лица банкротом, может вынести одно из следующих определений:

  • о принятии заявления и введении процедуры реструктуризации долгов;
  • об оставлении заявления без рассмотрения;
  • о прекращении производства по делу.

Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ. Согласно её нормам, решение о введении процедуры реализации имущества принимается судом в следующих случаях:

  1. Лицами, которые участвуют в процессе, не представлен план реструктуризации в установленные законом сроки.
  2. План реструктуризации не одобрен кредиторами.
  3. План отменен судом.
  4. Производство по делу возобновлено по причине того, что нарушены условия ранее заключенного мирового соглашения, отменено определение о введении процедуры реструктуризации или в иных случаях, предусмотренных законом.

Практика показывает, что, зачастую, инициатором введения процедуры продажи имущества выступает сам должник или дружественный ему финансовый управляющий. Почему так происходит. Дело в том, что реструктуризация долгов подразумевает их погашение, но на более простых условиях. Например, за более длительный срок.

После реализации имущества и передачи вырученных денег кредиторам, должника официально объявляют банкротом, к которому больше нельзя предъявить никаких претензий финансового характера. Если у человека нет дорогостоящего имущества, то, условно говоря, лишившись телевизора и микроволновой печи, он не может избавиться от долга в несколько миллионов рублей.

Отметим, что должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о ведении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации. Основание ходатайства – тяжелое материальное положение.

Какое имущество могут отобрать

Ответ на данный вопрос содержит ст. 213.25 ФЗ. Закон говорит о том, что реализовать на торгах можно все имущество должника за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание. О нем речь пойдет несколько позже.

Должник имеет право ходатайствовать об исключения их перечня вещей, подлежащих реализации, определенного имущества на сумму, не более 10 тыс. рублей.

Например, у банкрота имеется сотовый телефон, стоимостью 5000 рублей. Долг перед кредиторами составляет 800000 рублей. Очевидно, что выплата этих самых 5000, как говорят, «погоду не сделает».

Если грамотно обосновать позицию о том, что без телефона должнику придется тяжело, по тем или иным причинам, то есть вероятность, что суд удовлетворит ходатайство и исключит названное имущество из конкурсной массы.

Взыскание может быть обращено и на вещи, находящиеся в долевой собственности. К примеру, если должник владеет 1/3 долей в праве на нежилое здание, то могут быть разработаны мероприятия, позволяющие каким-то образом погасить задолженность перед кредитором, используя данное имущество.

Согласно нормам Семейного кодекса РФ, взыскание может быть обращено и на общее имущество супругов.

Таким образом, наиболее выгодной процедура продажи вещей должника будет для тех банкротов, кто не имеет в собственности большого количества материальных ценностей.

Какое имущество не может быть продано при банкротстве

Перечень вещей содержится в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Речь в данной статье идет о следующем имуществе:

  1. Единственное жилье должника, за исключением того, которое находится в обременении, по причине получения его в ипотеку.
  2. Земельные участки, на которых расположено вышеуказанное жилье.
  3. Вещи индивидуального пользования: обувь и одежда. Внимание: украшения и прочие драгоценности могут быть проданы.
  4. Скот, который не используется для получения прибыли. Строения, необходимые для размещения и обслуживания животных.
  5. Семена, необходимые для посева.
  6. Рабочий инструмент на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей.
  7. Продукты питания и деньги, на сумму прожиточного минимума.
  8. Топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи в холодный период года.
  9. Транспортные средства, при условии, что должник является инвалидом.

Перечень получается довольно большой. Но в него включены все те предметы, в которых, действительно, нуждается любой человек. Если, скажем, лишить должника семян для посева, то он, просто-напросто, погибнет от голода.

Роль финансового управляющего

Управляющий – это человек, который полностью организует и контролирует процесс продажи вещей должника. Собственно, об этом говорит и наименование должности.

Финансовый управляющий вправе:

  1. Реализовывать имущество.
  2. Открывать и закрывать счета на имя должника.
  3. Реализовывать права должника.
  4. Участвовать в судебных процессах по вопросам, связанным с имуществом должника.
  5. Подавать заявление на регистрацию перехода прав на имущество банкрота.
  6. Организовывать процедуры оценки имущества и проведения торгов.

Порядок реализации имущества должника

Реализация имущества при банкротстве физических лиц состоит из трех этапов.

Формирование конкурсной массы

Начнем с того, что должник сам обязан подготовить перечень имеющегося у него имущества и представить его в суд вместе с заявлением о банкротстве. На финансового управляющего возлагается обязанность представить в орган правосудия в течение месяца со дня вынесения определения о признании определенного лица банкротом отчет о составе и стоимости имущества.

В этих целях, финансовый управляющий наделен рядом прав: делать запросы в различные органы, организации и учреждения, чтобы узнать, какое имущество числится за должником; оспаривать сделки, совершенные, очевидно, в целях вывода определенного имущества из состава вещей, принадлежащих должнику.

Оценка имущества

Согласно ст. 213.36 ФЗ, организовывать её должен сам финн. управляющий. Представляется, что к участию в процессе должен привлекаться специалист, имеющий соответствующий диплом. О результатах оценке управляющий обязан сообщить суду, должнику и кредиторам. Банкрот и его кредиторы имеют право обжаловать результаты оценки.

Проведение торгов

В законе сказано, что имущество, стоимостью свыше 100 тыс. рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах. Вырученные деньги передаются кредиторам в счет исполнения обязательств должника.

Порядок расчета с кредиторами

Об этом речь идет в ст. 213.27 ФЗ.  Сначала, удовлетворяются требования по текущим платежам. Здесь установлена определенная очередность.

В первую очередь гасятся долги по алиментам, уплачиваются все платежи, связанные с производством дела о банкротстве: вознаграждение управляющему, судебные издержки и так далее.

Во вторую очередь – выплачиваются пособия и заработная плата. Далее – коммунальные платежи. Наконец – иные текущие.

Долги, которые возникли раньше, чем было подано заявление о банкротстве, тоже гасятся в порядке очередности. Сначала – вытекающие из отношений, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, из трудовых отношений. Затем – все остальные.

Особый статус имеют кредиторы, в пользу которых было заложено имущество Им сразу же передается 80% от суммы, вырученной от продажи предмета залога.

Если денег на все не хватило, то оставшаяся задолженность, за редким исключением, считается погашенной.

Срок процедуры реализации имущества гражданина

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен – все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Как отмечалось выше, не всем кредиторам может хватить денег. К примеру, если есть два кредитора, задолженность перед каждым из которых составляет 600 тыс. рублей. А у должника имущества только на 600 тыс., причем у перед первым кредитором – задолженность по алиментам, то второй не получит ничего. Долг «простят».

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/procedura-realizacii-imushhestva-fizicheskogo-lica-pri-bankrotstve-v-2019-godu.html

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

Порядок реализация имущества банкрота физ.лица

/Как объявить себя банкротом/Реализация имущества

При принятии арбитражем решения о признании физического лица банкротом в отношении него вводится процедура конкурсного производства или иначе — реализации имущества. Определение этой процедуры содержится во 2 ст. 127-ФЗ.

Реализация имущества физического лица при банкротстве направлена на соразмерное удовлетворение кредиторских требований и является завершающим этапом в признании гражданина финансово несостоятельным. После него процесс приходит к логическому завершению.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина – это крайняя мера процедуры банкротства, которая вводится в отношении должника при следующих условиях:

  1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
  2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
  3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
  4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).
  5. Собрание кредиторов вынесло отрицательное решение по результатам ания за план реструктуризации. Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.
  6. Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов.
  7. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве.

Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, финансового управляющего (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника. Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд.

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

Если при банкротстве юрлица в конкурсную массу включается только то, что принадлежало копании на правах собственности, то при несостоятельности физического лица сюда попадают его личные вещи.

2. Корректировка конкурсной массы

По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы. Перечень такой собственности приведен ФЗ.

Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы.

В соответствии с законодательством это имущество, стоимостью не дороже 10 тыс.руб.

Перечень исключаемого имущества утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее постановление.

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным).

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

Стоит отметить, что все расходы, связанные с проведением торгов и публикацией сообщений в СМИ, ложатся на плечи должника.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу).

Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение».

Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

Если заявки на участие в торгах не были получены или же допустили одного участника, организатор торгов может принять решение о их признании несостоявшимися. В такой ситуации стартовая цена имущества устанавливается уже с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной. О признании торгов несостоявшимися обязательно нужно опубликовать сообщения в СМИ.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ. К такой собственности физического лица-банкрота относится:

  • единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
  • имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • семена и корма;
  • продукты питания;
  • деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • топливо;
  • транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Срок реализации имущества физических лиц

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев).

На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.).

После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему.

Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно.

Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/realizatsiya-imushhestva/

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица

Порядок реализация имущества банкрота физ.лица

При проведении банкротства физического лица обычно реализуется принадлежащее ему имущество для того, чтобы максимально удовлетворить требования кредитора. В законодательстве строго обговорено, что может быть конфисковано, а что остается у банкрота.

Когда продажи имущества не избежать

Банкротство – это непросто списание долгов. При инициализации данной процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. Неспроста при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных аспектов становится реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.

В соответствии с настоящим федеральным законом применяются такие способы расчета с кредиторами как:

  • отчуждаются в их пользу средства, находящиеся на дебетовых картах и расчетных счетах;
  • реализуются ценные бумаги – акции, облигации, паи, доли в ООО и т.д.;
  • распродается физическое имущество должника.

Таким образом, реализация имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а стоимость от реализованного имущества идет на погашение долгов.

Порядок и правила проведения реализации принадлежащего должнику имущества при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством. Строго оговорено, что может быть изъято, а что остается.

Алгоритм продажи собственности должника

Реализация вещей и активов банкрота производится в виде торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.

Но управляющий не может произвольно определять продажную цену имущества должника, цену указывает суд на основании отчета независимого оценщика.

Также существуют законодательные требования к размеру начальной продажной цены, так в соответствии с положением подп.4 п.2 ст.

54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Если говорить непосредственно о реализации залогового имущества, то здесь ситуация несколько иная:

  • собственность передается кредитору, в пользу которого оно обременено;
  • кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы;
  • остаток средств передается финансовому управляющему;
  • управляющий из этих денег удовлетворяет требования остальных кредиторов.

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – при наличии официального запроса тот устанавливает очередность выплат согласно требованиям ст 134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»). В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

Этапы продажи

Непосредственно реализация имущества физлица при банкротстве подразделяется на несколько этапов:

  • признание заемщика банкротом в суде (т.е. нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения);
  • уточнение реестра кредиторов – это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связь, интернет и т.д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т.д.), частные лица;
  • составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности;
  • проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года, при сомнительных сделках – их опротестование;
  • проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных;
  • организация торгов;
  • передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально;
  • признание остальных долгов безнадежными и их списание.

Финансовый управляющий обращается на специализированные площадки (витрины залогового имущества), где и выставляет лот на продажу. Торги проводятся в открытую по принципу повышения ставки. Тот, кто даст наибольшую цену, тот и выигрывает.

Данный этап реализации имущества наиболее длительный и самый болезненный для должника. Отчужденной собственностью он уже не может пользоваться, но при этом зачастую лишен возможности приобрести другое взамен утраченного и вынужден обходиться тем, что есть.

Срок реализации имущества физических лиц

Сама процедура банкротства обычно длится от 3 месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем больше реестр, тем дольше придется ждать окончательной реализации всех вещей, транспортных средств и недвижимости.

Закон устанавливает стандартный срок для проведения реализации имущества физического лица – 6 месяцев.

Если за это время лот не удалось продать, то вся изъятая собственность возвращается должнику. Оно не может быть выставлено на аукцион повторно.

На что нужно обратить особое внимание

В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:

  • бытовая техника;
  • дорогая одежда;
  • предметы роскоши;
  • ценные бумаги;
  • автотранспорт;
  • недвижимость.

Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, то при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогое, что есть у должника – обычно это квартира или какой-либо транспорт.

Если жилье или авто находятся в долевой собственности, то оно всё равно изымается. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учетом доли, которой они владели.

Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жилье продается на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей, а 1 млн рублей банкрота будет распределен между его кредиторами.

Что при банкротстве не продается

Продаже при банкротстве не подлежит следующее имущество:

  • одежда и обувь (исключение – роскошь наподобие шуб и дубленок);
  • все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т.д.;
  • предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
  • лекарства и продукты питания;
  • инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
  • оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухаживания за ним;
  • семена и рассада;
  • домашние и сельхоз животные;
  • предметы интерьера, встроенная мебель и техника;
  • оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо, нужное для готовки и обогрева.

Не будут конфискованы личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т.д., а также предметы, после продажи которых не удастся выручить крупные суммы (обычно на реализацию берется всё дороже 10 тысяч рублей, прочее остается у банкрота).

Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для оплаты долгов. Так удастся уберечь нужные предметы.

Совсем без ничего должник не останется, но лучшим входом, чтобы не терять свое кровно нажитое, является реструктуризация задолженности. При ее проведении в худшем варианте должник потеряет залог, но остальное имущество останется за ним.

Судьба единственного жилья

Возможность утраты единственного жилье при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик обладает только одним объектом недвижимости, то его не конфискуют – право человека на жилище закреплено в Конституции. Даже если банкрот владеет имуществом на правах сособственника, то и в этом случае остается его владельцем.

Другое дело, если он обладает долей в нескольких жилых объектах. Например, ему принадлежит квартира полностью и еще доля в 1/4 у родственников (например, в родительской квартире). Только в случае наличия другой недвижимости его собственное жилье будет изъято, а средства пойдут в уплату долга. Остаток средств будет возвращен.

Если же квартира оказалась заложенной, то она будет конфискована и передана залогодержателю в любом случае. Даже если она единственная – при залоге физлиц права кредитора оказываются выше.

Взамен должнику будет предложено жилье на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.

Если никакого имущества нет

Наименее желаемый для кредиторов вариант банкротства, но он тоже имеет место быть. В этом случае управляющий в любом случае попытается изыскать какие-то активы или собственность у должника, чтобы покрыть хотя бы судебные расходы и стоимость банкротства.

Заявитель без имущества в соответствии с законом о банкротстве может ходатайствовать об отсрочке платежа. Если суд удовлетворит заявление, то оплатить все необходимые расходы, а именно госпошлину в размере 300 рублей и депозит в адрес суда на 25000 рублей, можно будет позднее.

Сроки банкротства при отсутствии у должника имущества максимально сжатые, так как отсутствует этап с проведением аукциона.

Что будет с долей супруга

Лиц, которые решили подавать на банкротство, интересует, пострадает ли собственность супруга при реализации имущества по причине банкротства физического лица. Тут всё зависит от нюансов:

  • если у семьи только одно жилье, то оно не пострадает
  • при долевой собственности жилье будет конфисковано полностью, но жене / мужу банкротящегося лица будет возвращен денежный эквивалент доли;
  • при совместном обладании сначала жилье надо будет разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.

Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту было выделена всего 1/10 часть квартиры.

Наличие детей в собственности не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супругов и детей будет отделена, доля банкрота уйдет на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.

В случае если квартира взята в ипотеку, она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберет свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средств банкрота будут арестованы и будут потрачены на погашение его прочих обязательств.

Завершение процедуры

Банкротство гражданина завершается после реализации имущества и полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.

Остальные обязательства признаются безнадежными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:

  • по алиментам;
  • по компенсациям, назначенным судом, а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью;
  • по зарплате перед работниками.

Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получает свое вознаграждение – депозит в 25 тысяч рублей, ранее внесенный на счет суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.

Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается реализацией принадлежащего ему имущества.

Законом четко оговорено, что именно может быть продано – в основном на «распродажу» отправляются недвижимость, транспорт, дорогая одежда, бытовая техника.

Но предметы, необходимые для осуществления жизнедеятельности, останутся у заемщика. Если у банкрота в собственности одно жилье, то оно останется у него, если только не находится в залоге.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/kogda-primeniaetsia-realizaciia-imuscestva-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica-5bf28509a76bb400aefdeb98

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Порядок реализация имущества банкрота физ.лица

В середине августа 2018 года Федресурс опубликовал новую статистику по банкротствам. В первом полугодии 2018 года банкротами признаны 19 тысяч граждан России.

Интересный момент — 79% банкротов-физлиц не имеют имущества, подлежащего продажи в рамках процедуры банкротства. Но при этом лишь 74% граждан-банкротов не заплатили кредиторам ни рубля при реализации имущества при банкротстве. Выходит, что 5% банкротящихся физлиц погашали задолженность кредиторам не за счёт реализации имущества, а из иных источников пополнения конкурсной массы.

Из этой статьи вы узнаете, как проходит процедура, применяемая в деле банкротстве — реализация имущества должника. Название данной процедуры не соответствует её реальному порядку прохождения.

Когда наступает реализация имущества при банкротстве физического лица?

Есть несколько сценариев банкротства гражданина, и не все они предполагают, что имущество гражданина пойдёт с молотка. Как правило, сначала должник и кредиторы стараются реструктуризировать долги гражданина.

Реструктуризация долга — это изменения условий погашения долга (как правило, кредита). Допустим, банк выдал кредит на 3 года с определённой платой в месяц. Человек платил год, а потом потерял работу и платить больше не может. Осталось платить два года.

Банк согласен продлить срок выплат до четырёх лет, уменьшив размер платежа в полтора раза. Это и есть реструктуризация, которую предлагают банки. Не все банки готовы реструктуризировать долги заёмщиков. Пойдёт банк на реструктуризацию или нет зависит только от конкретного банка.

Если должник готов погашать кредиты, а банки отказали в реструктуризации то можно инициировать процедуры банкротства именно с этой целью.

Стратегия процедуры банкротства зависит от:

  • пожеланий кредиторов и их готовности договариваться с заёмщиком (примут ли они план реструктуризации, который озвучивается на этапе реструктуризации долга);
  • финансового состояния должника и его добросовестности (сможет ли он платить долг после реструктуризации?);
  • жизнеспособности плана реструктуризации вообще.

Реализация имущества гражданина — это продажа его имущества с помощью торгов. Вырученные деньги выплачиваются кредиторам, требования которых включены в реестр. Если денег, вырученных от продажи имущества не хватает, то оставшаяся задолженность списывается. Большинство должников-физлиц не имеют никакого имущества, и кредиторы не получают ничего.

Юридическим основанием начала процедуры реализации имущества гражданина при банкротстве является решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

В каких ситуациях арбитражный суд признаёт гражданина банкротом?

Арбитражный суд признает гражданина банкротом (и, как следствие, начнётся процедура  реализации имущества при банкротстве), если:

  • должник не смог исполнить утверждённый план реструктуризации. То есть даже после согласования условий реструктуризации, которая предполагает более мягкие условия, чем «обычный» кредит, должник не смог по нему платить. Так бывает, когда у должника в процедуре снижается доход или он его вообще лишается. В таком случае кредиторы ходатайствуют об отмене плана реструктуризации;
  • не будет представлен ни один план реструктуризации. Представить этот план могут и сам должник и кредиторы. План представляется финансовому управляющему. Но бывает так, что никто не представляет план реструктуризации по разным причинам: или у должника нет доходов, или его условия не удовлетворяют должника или кредиторов;
  • кредиторы не одобрят, разработанный должником план реструктуризации;

Допустим, реализовался один из пунктов выше. Что дальше?

Реализация имущества физического лица в банкротстве

Итак, арбитражный суд признаёт гражданина банкротом, вводя в отношении имущества должника процедуру реализации имущества при банкротстве. Что при этом происходит?

Стадия 1. Передача банковских карт финансовому управляющему

На следующий день после решения арбитражного суда о банкротстве гражданин обязан отдать своему финансовому управляющему все свои банковские карты. Банки после официального опубликования сведения о признании гражданина банкротом блокируют карты.

С этого периода финансовый управляющий обязан самостоятельно снимать с расчётного счёта должника денежные средства и выдавать ему. Размер выдачи денежных средств в каждой ситуации устанавливается по-разному. Кто-то из должников довольствуется прожиточным минимумом, в Санкт-Петербурге это около 12 т.р.

Есть на практике много случаев, когда должник обращается в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы большего размера денежных средств, в размере, который позволяет удовлетворить его потребности, а также лиц, находящихся на его иждивении.

Как раз из дохода должника, превышающего прожиточный минимум и формируется конкурсная масса, из средств которой финансовый управляющий будет проводить погашения требований кредиторов.

Стадия 2. Опись имущества

При подачи заявления о признании банкротом гражданин сам должен составить опись всего своего имущества.

Её нужно составлять по специальной форме, утверждённой Министерством экономического развития от 5 августа 2015 года.

Необходимо указать вид имущества, его местонахождение, основания приобретения (например, договор купли-продажи или наследование), площадь, если речь о квартире, доме или земле.

С автомобилями есть свои сложности. Нужно указать вид, марку, модель, год изготовления авто, место его нахождения, стоимость.

Также нужно указать сведения о счетах, акциях и т.д.

При проведении инвентаризации имущества должника в процедуре банкротства финансовый управляющий должен отталкиваться от него, а также на основываться на основании сведений из государственных органов.

Есть список имущества, которое у должника не могут реализовать даже при банкротстве. Этот список указан в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса:

  • единственное жильё и земельный участок, на котором оно расположено. Правда, ипотечную квартиру и ипотечную землю с жилым домом могут изъять у гражданина, даже если оно является единственным. В данном случае права кредитора на погашение долга имеют преимущество над правом гражданина на жильё и человек и члены его семьи должны искать другое место жительства.
  • предметы обихода, мебель, посуду, одежду, еду;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Например, у бухгалтера-фрилансера не заберут ноутбук, а у учителя музыки пианино;
  • некоторое другое имущество.

Стадия 3. Оценка имущества

Финансовый управляющий оценивает имущество самостоятельно и решает, за какую сумму его можно продать. Кредиторы могут привлечь профессионального оценщика.

Стадия 4. Положение о реализации имущества при банротстве

Если кредиторы на собрании кредиторов не согласуют порядок продажи имущества, то через месяц после описи и оценки имущества финансовый управляющий представляет в суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества при банкротстве. В этом документе должна указываться первоначальная сумма, за которую будет продаваться имущество.

Суд должен утвердить положение.

Стадия 5. Продажа имущества должника и удовлетворение требований кредиторов

Имущество продают на торгах. Вырученные от продажи имущества деньги передаются кредиторам.

Впрочем, как было сказано выше, у 74% должников никакого имущества нет, и кредиторы не получают ничего.

Вообще, банкротится очень выгодно тем должникам, с которых нечего взыскать. Они проходят процедуру и их долги списываются. Они выходят из положения с наименьшими потерями.

Стадия 6. Отчёт о результатах продажи имущества и завершение банкротства

После того, как имущество будет продано, финансовый управляющий представляет арбитражному суду документы:

  • копии документов, которые подтверждают продажу имущества должника;
  • реестр требований кредиторов с указанием, насколько требования удовлетворены.

После этого суд выносит определение о завершении реализации имущества при банкротстве. Собственно, на этом банкротство заканчивается. Все непогашенные долги с гражданина списываются.

У банкротства есть свои минусы

Сбор документов, суды, общение с банками и, как правило, коллекторами — это только часть неприятностей при банкротстве (хотя всё это можно переложить на юриста и ничем самому не заниматься). Банкротство накладывает ограничения:

  • в течение трёх лет после банкротства человек не может управлять фирмой, то есть он не может быть директором или входить в состав совета директоров. Впрочем, «директорство» для подавляющего большинства банкротящихся людей и без ограничений неактуально;
  • в течение пяти лет после банкротства человек обязан указывать, что он прошёл процедуру банкротства при попытках взять кредит. И, скорее всего, этот факт поставит крест на попытках получить деньги в долг у банка. Впрочем, как показывает наша практика, банкроты даже не думают идти в банк за деньгами — «хватит, наелись, не надо нам больше никаких кредитов».
  • в течение пяти лет после банкротства нельзя заново подать заявление о своём банкротстве.

Какие проблемы возникают при прохождении процедуры банкротства

Сбор документов отнимает время, хотя во сути надо посетить кредиторов, нотариуса и мфц.

Также с момента введения процедуры банкротства получить в банкомате свою заработную плату и иные доходы будет не возможно, придётся за получением денег обращаться к своему финансовому управляющему.

Вы можете обратиться к адвокату по банкротству физических лиц, чтобы пройти процедуру легче и быстрее. Да, услуги юриста стоят денег. Но, во-первых, в Юридическом бюро №1 есть рассрочка на период процедуры банкротства, а во-вторых, денег, которые вы потратите на юриста, всё равно не хватило бы, чтобы рассчитаться с банками. А значит, пени и проценты так и продолжат «капать».

Одна из женщин, прошедших процедуру банкротства с юристом, говорит так: «Лучше потратить на него деньги, чем ходить по гос. органам и подавать заявления в суд не зная всех их требований на ходить на заседания самому и только глазами хлопать, потому что ничего не понимаешь. Так хотя бы точно будешь знать, что ты чего-то действительно добьёшься».

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/realizatsiya-imushhestva/

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: