Получение закладной у сбербанка, превышает срок допустимый законом

Содержание
  1. Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2020 году
  2. Что это такое и зачем она нужна
  3. Законодательство
  4. закладной
  5. Образец закладной Сбербанка по ипотеке
  6. Где посмотреть номер, дату и место регистрации закладной
  7. Порядок оформления закладной в Сбербанке в 2020 году
  8. Важные изменения и отмена закладных в Сбербанке
  9. Документы для оформления закладной
  10. Стоимость и оплата госпошлины
  11. Регистрация закладной
  12. Сроки изготовления и действия закладной
  13. Где будет храниться закладная после оформления
  14. Имеет ли право Сбербанк продать закладную и чем это грозит заемщику
  15. Порядок действий с закладной после гашения ипотеки
  16. Утрата закладной и восстановление
  17. Утрата банком
  18. Что делать если закладную потерял заемщик
  19. Действия при затягивании выдачи закладной Сбербанком
  20. Выводы
  21. Выдача закладной в Сбербанке после погашения ипотеки
  22. Депозитарный учёт закладных
  23. Передача прав требования по закладной
  24. Как снять обременение с недвижимости и получить закладную?
  25. Если Сбербанк не отдаёт закладную?
  26. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки
  27. Закладная на квартиру в ипотеке: определение
  28. Алгоритм действий для получения закладной в Сбербанке
  29. Полностью погашаем кредит
  30. Обращаемся в банк с заявлением
  31. Получаем закладную
  32. Обращение в Росреестр с закладной
  33. Срок выдачи закладной в Сбербанке
  34. Нужны ли дополнительные документы в банк
  35. Подводя итоги
  36. Получение закладной у сбербанка, превышает срок допустимый законом
  37. Этап 6. Возврат закладной на недвижимость
  38. Закладная после погашения ипотеки
  39. Погашение регистрационной записи
  40. Совершение последнего платежа по кредиту
  41. Выделение долей при использовании материнского капитала
  42. Погасили ипотеку — 8 шагов, которые нужно делать дальше
  43. Шаг 5. Получите закладную после погашения ипотеки
  44. Что это такое

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2020 году

Получение закладной у сбербанка, превышает срок допустимый законом

Полный цикл получения ипотечного кредита – длительный и трудоемкий процесс. На каждом этапе потребуется подготовка объемного комплекта документов, посещение отделения банка, визиты в органы регистрации.

После получения займа и оформления права собственности потребуется составить и зарегистрировать еще один важный документ – закладную.

Принимая во внимание, сколько времени, сил и средств отнимает у заемщиков процесс подготовки справок и обращения в регистрирующие органы, Сбербанк старается упростить процессы на всех этапах сделки. Сегодняшний пост посвящён вопросу, как оформляется закладная по ипотеке Сбербанка, когда можно обойтись без нее.

Что это такое и зачем она нужна

Закладная по ипотеке Сбербанка нужна для закрепления прав кредитора на купленную квартиру. Выступает дополнительной гарантией исполнения обязательств.

Важно! Этот документ является ценной бумагой, составленной в пользу кредитора. Обязанность оформления закладной по ипотеке возлагается на заемщика.

Оформлять закладную можно только после получения права собственности на покупаемый с использованием кредитных денег объект.

Таким образом, если приобретаемая квартира находится в новостройке, оформление будет отложено до момента введения дома в эксплуатацию.

При покупке объекта по ДДУ в кредитную документацию будет внесен пункт об обязательном составлении бумаги в определенный период времени. Как правило, дается 12 месяцев с момента получения права собственности.

Для понимания сущности, необходимости составления и допустимых манипуляций с бумагой, в Федеральный закон внесена соответствующая глава. Далее для понимания важности составления бумаги обратимся к нормативному акту.

Законодательство

Законодательно значение закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке и у любого другого кредитора закреплено в 13 статье Федерального закона о залоге недвижимости. Нормативным актом определены следующие положения:

  • Подтверждает права кредитора на своевременное получение выплат по займам. Если эта бумага есть, других подтверждений наличия кредита не требуется.
  • Удостоверяет залог имущества, купленного с использованием ипотеки.
  • Условия можно изменить по договоренности сторон.

Важно! Права кредитора можно дополнительно закрепить закладной, однако согласно законодательству оформление не обязательно. Решение о необходимости составления принимает банк.

Помимо ключевых параметров, статья определяет порядок оформления, возврата, иных манипуляций с закладной.

закладной

Сведения, которые обязательно должны содержаться в закладной по ипотеке Сбербанка, закреплены законодательно. Необходимой информацией является:

  • Название обязательно должно включать слово «Закладная»
  • Личные данные заемщика – паспортные, ФИО, номер СНИЛС.
  • Основные сведения о договоре ипотеки. Обязательными являются номер, дата, город подписания.
  • Если заемщик и собственник залога не одно лицо, информация о владельце закладываемого имущества также вносится в текст. Это актуально для нецелевых займов под залог недвижимости.
  • Параметры предоставленного займа – сумма, период кредитования, график внесения платежей, общая сумма подлежащих уплате процентов, ставка кредитования.
  • Основание права владения объектом залога.
  • Цена, характеристики объекта – площадь, адрес расположения.
  • Информация о государственной регистрации сделки купли-продажи и обременения в пользу Сбербанка.
  • Подписи сторон.
  • Отметки об иных обременениях при наличии.

Важно! Если в бумаге отсутствуют сведения, предусмотренные законодательством, но при этом есть название «Закладная», юридической силы она иметь не будет.

Как именно должен выглядеть бланк, законом не установлено. Основное требование – форма должна содержать все без исключения указанные выше пункты. По сути, сведения копируют условия кредитного договора. Составлением бумаги по всем правилам занимается банк.

Образец закладной Сбербанка по ипотеке

Как выглядит закладная по ипотеке, можно посмотреть здесь.

Образец позволит сверить составленный документ, найти недочеты и своевременно устранить их. После оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, документ передается на государственную регистрацию.

Где посмотреть номер, дату и место регистрации закладной

Регистрационные данные – номер, дата, город – вносятся в бланк закладной. Номер содержит 13 цифр. Сведения о регистрации можно получить в отделении банка, предварительно написав заявление о необходимости предоставления этой информации. Чтобы точно не потерять номер, можно сделать фото ответа банка и сохранить его в электронном виде.

Порядок оформления закладной в Сбербанке в 2020 году

Далее детально разберем, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, рассмотрим ситуации, когда этот документ становится нужным, а когда без него можно обойтись.

Сбербанк отличается от конкурентов высокой технологичностью процессов на всех этапах сделки. Учитывая огромный клиентопоток, многие процессы переведены в дистанционный формат, от некоторых банк вовсе отказался для взаимного удобства.

Важные изменения и отмена закладных в Сбербанке

Сбербанк с конца прошлого года отменил для некоторых сделок необходимость оформления этой бумажной формы. Нововведение касается ипотеки на покупку жилья вторичного и первичного рынка.

Решение, нужно ли оформлять бумагу по уже полученному займу, клиент может принять самостоятельно. Отмена составления документа не касается кредитов, выданных по военной ипотеке.

Также в некоторых нестандартных ситуациях банк имеет право настаивать на оформлении.

Вместо бумаги составляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. В банк для этого необходимо будет передать договор ипотеки. Подписать допсоглашение можно по уже полученным займам, если закладная еще не была оформлена в силу обстоятельств.

Отмена бумажного варианта позволит:

  • Сэкономить время на государственную регистрацию.
  • Ускорить снятие обременения после погашения займа. После внесения полной оплаты Сбербанк передаст информацию об этом в орган регистрации самостоятельно. Заемщику останется только ожидать СМС о том, что обременение снято. Займет процесс 14 дней.

Важно! С октября 2019 года Сбербанк перешел на оформление электронных закладных по ипотеке и вторичное жилье в рамках федеральной программы «Ипотека». Исключение составила «Военная ипотека». Теперь Сбербанк будет оформлять электронную закладную и передавать её в Россреестр удаленно без похода клиента туда и без необходимости готовить печатный документ.

Документы для оформления закладной

Далее подробно остановимся на процедуре оформления бумаги, если без этого не получается обойтись.

Необходимые документы для составления:

  • Паспорта всех принимающих участие в кредитном договоре.
  • Отчет об оценке квартиры. Оформлять его заново не требуется. Можно воспользоваться отчетом, предоставленным в банк для одобрения залога.
  • Договор ипотеки.
  • Документы по недвижимости – техпаспорт, экспликация, поэтажный план, выписка из Росреестра.
  • Нотариально заверенное согласие супруги на сделку (если заемщик в официальном браке), брачный контракт при наличии.

Документы для закладной по ипотеке передаются в Сбербанк. Специалисты подготавливают форму, заемщик ставит свою подпись, со стороны кредитора подпись ставит лицо, наделенное полномочиями. После этого документ передается на регистрацию.

Стоимость и оплата госпошлины

Госпошлина за регистрацию составляет 2000 рублей для физического лица.  Оплату можно внести несколькими способами:

  • В кассе Сбербанка.
  • Через платежные терминалы в МФЦ.
  • На почте России.
  • Через Сбербанк Онлайн.

После оплаты пошлины можно передавать комплект документов в Росреестр.

Регистрация закладной

Для регистрации бумаги заемщик должен пойти в МФЦ совместно с представителем банка. Передать необходимо подписанную форму, комплект документов, подтверждение оплаты пошлины.

Бумага составляется в одном экземпляре. После завершения процедуры забрать закладную могут только представители банка.

Отметка о регистрации будет содержать уникальный номер, дату, название города, где проведена манипуляция.

Сроки изготовления и действия закладной

Законодательно срок подготовки бумаги не зафиксирован. Банк имеет право указать на необходимость подготовить документы к определенному моменту.

Дальнейшие действия зависят от загруженности специалистов банка, занимающихся составлением формы. Заемщику по ипотеке не следует волноваться, если эти сроки затягиваются. В составлении документа заинтересован в первую очередь банк.

Должник обязан своевременно вносить платежи по ипотеке, предоставлять необходимые для оформления документы.

Действовать бумага будет весь период выплат по ипотеке.

Где будет храниться закладная после оформления

Закон об ипотеке разделяет ответственность, связанную с закладными. Заемщик должен собрать документы, передать их в банк и орган регистрации. Сбербанк отвечает за то, где хранится закладная.

Регистрирующий орган делает копию для передачи в архив. Оригинал передается кредитору, где хранится весь срок действия кредитного договора.

Электронная документация находится в специальных защищенных электронных депозитариях.

Имеет ли право Сбербанк продать закладную и чем это грозит заемщику

Закладная определяется как ценная бумага. Из определения следует, что с ней можно проводить те же манипуляции – продавать, покупать, передавать другим кредиторам. Законом такие действия не запрещены.

Важно! На решение о продаже той или иной бумаги не влияет качество выплат по ипотеке, наличие просроченной задолженности. Сбербанк не обязан получать разрешение от заемщика на эти действия. Более того, даже уведомление о проведении манипуляции остается на усмотрение банка.

Уведомить заемщика о передаче его долга другому кредитору Сбербанк должен уже после совершения факта передачи банковской ценности. Для должника эти действия никаких негативных последствий не несут. Выплаты необходимо вносить на тот же счет, по тем же условиям.

В любое время, вне зависимости от остатка долга, заемщик имеет право написать в Сбербанке заявление с просьбой указать, кому на текущий момент принадлежит его бумага. В редких случаях долг полностью переходит в другой банк, условия выплат останутся прежними.

Порядок действий с закладной после гашения ипотеки

Разберемся теперь, как получить закладную после погашения ипотеки.

  1. Написать заявление с просьбой о выдаче.
  2. Дождаться передачи документа.
  3. Обратиться в орган регистрации для снятия обременения с квартиры.

Сбербанк самостоятельно передает сведения о полном погашении долга в орган регистрации. Выплатившему ипотеку нет необходимости подготавливать документы, обращаться в Росреестр. Снятие обременения занимает в среднем 30 дней по договорам, где закладная оформлялась, 14 дней – без.

Утрата закладной и восстановление

Несмотря на автоматизацию и упрощение множества процессов, не следует забывать про человеческий фактор. Банк или заемщик может потерять ценную бумагу. На этот случай законодательством предусмотрен определенный порядок действий. Подробнее остановимся на каждой ситуации.

Утрата банком

Сбербанк несет ответственность за документ, хранящийся у него. Если он по любым причинам оказывается утерянным после передачи в Росреестр, кредитор должен самостоятельно получить дубликат. Повторный документ должен содержать все сведения из утерянного. Дубликат выдает Росреестр.

Что делать если закладную потерял заемщик

Потерять ее заемщик может после того, как выплатил долг и получил на руки бумагу. Все остальное время ответственность за сохранность несет кредитор.

У заемщика есть три варианта развития событий.

  1. Обратиться в орган регистрации для получения повторного документа. Учитывая специфику бумаги, это возможно сделать только совместно с представителями банка, если они пойдут навстречу заемщику.
  2. Более простой вариант – одновременное обращение в Росреестр заемщика и представителей банка с заявлением о снятии обременения с объекта залога.
  3. Если регистратор не посчитает возможным выдать дубликат, заемщику потребуется подавать иск с требованием о снятии обременения.

Действия при затягивании выдачи закладной Сбербанком

Случается, что кредитор после окончания оплаты долга по займу сразу не выдает на руки нужный документ. Согласно законодательству, это должно происходить незамедлительно. Сознательное увеличение срока выдачи является нарушением закона. За подобные действия Сбербанк можно привлечь к ответственности.

Если все же сложилась ситуация, когда кредитор длительный срок не выдает документ, помогут следующие действия:

  • Написать в Сбербанке письменную претензию, получить регистрационный номер.
  • Оставить обращение в Центробанк.
  • Обратиться в суд.

Действенным способом заставить банк выполнить свои обязательства является оставление отзыва на специальных ресурсах, посвященных банкам в сети Интернет. Сбербанк тщательно следит за своей репутаций, на отзыв в открытом источнике можно получить ответ более оперативно, чем по обычной претензии. После оставления отзыва сотрудники связываются с заемщиком в течение дня для уточнения данных.

Выводы

Изложенную в посте информацию отражают следующие тезисы:

  • Закладная – дополнительная гарантия выплаты ипотеки. Оформление этой бумаги выгодно банку.
  • Для заемщика же процесс составления, регистрации, дальнейшего получения закладной создает дополнительные трудности.
  • Сбербанк, отменив закладные по ипотеке, значительно упрощает процедуру. Это действие позволит банку привлечь новых клиентов.
  • Учитывая то, что кредитор имеет право перепродавать ценности без согласования с должником, замена бумаги дополнительным соглашением избавляет заемщика от дополнительных трудностей.

Остались вопросы после прочтения? Запишитесь на бесплатную консультацию с юристами портала.Будем благодарны за лайк и репост статьи!

Читайте больше информации о закладных по этой ссылке.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/zakladnaya-po-ipoteke.html

Выдача закладной в Сбербанке после погашения ипотеки

Получение закладной у сбербанка, превышает срок допустимый законом

Закладная — это ценная бумага, удостоверяющая право на залог имущества, обременённого ипотекой. Она обязывает заёмщика полностью выплатить ипотечную ссуду.

С помощью этой бумаги можно подтвердить факт наличия денежных обязательств и обременения. Других доказательств, указывающих на существование долга, не требуется.

Как получить закладную в Сбербанке в результате погашения ипотечного кредита? Эта процедура проводится в соответствии с законом «Об ипотеке».

В документе обозначаются следующие пункты:

  1. ФИО и паспортные данные залогодателя и должника;
  2. Название и адрес компании (обозначаются в том случае, когда залогодателем является юрлицо);
  3. Наименование документа, на основании которого возникли финансовые требования;
  4. Дата подписания кредитного соглашения;
  5. Размер тела кредита и процентов;
  6. График погашения задолженности;
  7. Характеристика залоговой недвижимости;
  8. Стоимость залога, подтверждённая заключением специалиста;
  9. 10.Описание юридических оснований, в силу которых имущество принадлежит залогодателю;
  10. Наименование органа, зарегистрировавшего право собственности (кроме названия указывается номер документа, дата и место регистрации);
  11. Прямое указание на то, что недвижимость имеет обременение (сервитут, аренда и др.);
  12. Сведения о государственной регистрации ипотеки;
  13. Дата выдачи бумаги.

По желанию участников сделки в документе указываются дополнительные данные. Их обычно пишут на листах, прикреплённых к основному документу. Чтобы получить закладную после выплаты кредита, нужно полностью закрыть задолженность перед банком, а также написать заявление на выдачу ценной бумаги.

Депозитарный учёт закладных

Владелец закладной может заключить договор с депозитарием и передать её на хранение профессиональному участнику рынка ценных бумаг. В документе делается пометка о постановке на учёт, а также пишутся реквизиты организации, принявшей документ на хранение.

Передача документа депозитарию даёт следующие преимущества:

  • Оперативность фиксации перехода прав на закладную. При электронном учёте транзакции не требуется перемещение бумажных носителей;
  • Безопасная передача ценной бумаги новым владельцам. Снижаются риски, связанные с техническими ошибками и человеческим фактором;
  • Снижение материальных издержек;
  • Усиленный контроль за составом ипотечного покрытия исключает мошенничество и иные противоправные действия.

Права держателя ценной бумаги, переданной на депозитарный учёт, подтверждаются записью по счёту депо. При смене депозитария в документе проставляется соответствующая отметка.

Передача прав требования по закладной

При уступке прав требования третьей стороне в документе появляется отметка об очередном залогодержателе. Дополнительно должны присутствовать подписи всех предыдущих владельцев. Пометка о новом владельце не делается в том случае, когда ценная бумага помещается в депозитарий.

Переход ценной бумаги осуществляется в результате внесения приходных записей по счёту депо (процедура описана в Федеральном законе номер 43).

Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо. При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования ценной бумаги.

Для этого нужно подготовить соответствующее заявление и подписать акт приёма-передачи.

Как снять обременение с недвижимости и получить закладную?

Алгоритм снятия обременения:

  1. Полное погашение ипотечного кредита. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру банка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
  2. В банк подаётся заявление о снятии обременения с квартиры;
  3. Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В документе ставится отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
  4. Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. При обращении к посреднику нужно быть готовыми к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
  5. В результате оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.

Новое свидетельство собственнику недвижимости выдаётся через две недели после выплаты кредита и снятия обременения. Выписку о составе собственников можно оформить в МФЦ.

Если Сбербанк не отдаёт закладную?

Ипотека — это заём с длительным сроком погашения. За 15-20 лет кредитная организация может неоднократно менять фактический адрес и места хранения документов. Из-за халатности сотрудников банка документ может пропасть во время очередного учёта или ревизии.

Банк обязан выдать закладную в течение 30 дней после оплаты жилищной ссуды. Если заёмщика лишают возможности получить документ, то ему следует составить письменную жалобу и отправить её в ЦБ РФ.

Вмешательство мегарегулятора в большинстве случаев приводит к тому, что закладная выдаётся в самые короткие сроки.

Если закладная была утеряна, тогда заёмщик может потребовать дубликат. Для этого необходимо составить письменный запрос и направить его в Сбербанк.

Полученный документ нужно тщательно проверить на предмет наличия юридически значимой информации (даты, подписи, реквизиты контрагентов).

Если сотрудники банка отказываются выдавать дубликат после внесения оставшейся суммы по ипотеке, тогда придётся отстаивать свои права в суде.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/vydacha-zakladnoj-v-sberbanke-posle-pogasheniya-ipoteki.html

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Получение закладной у сбербанка, превышает срок допустимый законом

Каждый клиент Сбербанка, внесший по ипотеке последний платеж, должен знать, что ему для закрытия договора нужно выполнить ряд формальностей.

Только после этого заемщик сможет стать полноправным собственником купленной в кредит недвижимости и совершать с ней любые юридические действия.

Первым делом ему необходимо получить свою закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, после чего с пакетом документов придется обратиться в Росреестр.

Закладная на квартиру в ипотеке: определение

В качестве закладной на квартиру по ипотеке принято рассматривать ценную бумагу (именную), которая будет на протяжении всего срока действия кредитного соглашения регулировать отношения между сторонами. В этом документе должны прописываться все основные условия, предусмотренные по конкретной ипотечной программе, которые федеральным законодательством признаются существенными.

Важно! Если между заемщиком и кредитором возникнут спорные моменты, связанные с разным пониманием условий соглашения, то в такой ситуации будет за основу использоваться именно закладная. Именно поэтому процесс оформления ценной бумаги должен проводиться тщательно, с соблюдением всех законодательных норм.

Финансовое учреждение предпочитает оформлять закладные на приобретенную клиентами в кредит недвижимость. Таким образом, Сбербанк перестраховывается от рисков, связанных с невыполнением заемщиком своих финансовых обязательств.

Если физическое лицо утратит платежеспособность, кредитор, на основании закладной, сможет перепродать или перезаложить долг другому российскому банку.

Но при этом новый кредитор не сможет изменить условия, которые изначально были прописаны по этой ипотечной программе.

Алгоритм действий для получения закладной в Сбербанке

Если физическое лицо при оформлении ипотечной программы передало финансовому учреждению закладную на купленный объект недвижимости, то после внесения последнего платежа ему кредитор должен вернуть ценную бумагу.

В оригинале документа Сбербанк проставляет отметку, свидетельствующую о полном выполнении клиентом взятых на себя обязательств. Соответствующая надпись делается на оборотной стороне закладной.

Также кредитор должен написать, что у него отсутствуют любые претензии к заемщику, указывается точная сумма и дата последнего платежа.

Процедура получения закладной в Сбербанке предусматривает определенную последовательность действий:

  1. Физическое лицо должно обратиться в отделение финансового учреждения для уточнения остатка задолженности по ипотеке. После идентификации его личности сотрудник Сбербанка озвучит сумму последнего платежа. Получить информацию можно и через личный кабинет, зарегистрированный на официальном сайте кредитора, и на «горячей линии».
  2. Заемщик делает оплату в счет полного погашения долга.
  3. Клиент через несколько суток опять обращается в офис Сбербанка с просьбой выдать справку, свидетельствующую об отсутствии задолженности по ипотеке. Ему следует проконтролировать, чтобы документ содержал запись об отсутствии претензий к физическому лицу со стороны кредитора.
  4. Заемщику выдается оригинал закладной по специальному акту приема-передачи. В нем стороны ставят подписи, свидетельствуя, таким образом, о передаче и приемке ценной бумаги. На обороте закладной должны стоять ФИО с расшифровкой и подпись выдавшего ее должностного лица.

ЧИТАТЬ  Особенности досрочного закрытия вклада в Сбербанке и его последствия

После получения ценной бумаги физическое лицо должно собрать пакет документов и обратиться в Росреестр.

Его можно подавать в Регистрационную палату через МФЦ, почтой (заказное письмо с уведомлением и описью), через официального представителя, на имя которого выдана нотариально заверенная доверенность.

Если при оформлении ипотечной программы не выписывалась закладная, то в этом случае после погашения займа клиент и Сбербанк подают в Росреестр совместное заявление, на основании которого снимается ограничение на объект недвижимости.

Полностью погашаем кредит

При оформлении ипотечного соглашения физическому лицу передается график обязательных платежей, которые ему придется делать каждый месяц в указанную дату.

Если при исчислении их суммы задействовался дифференцированная методика, то клиент может оплачивать большие суммы, тем самым экономя на процентах.

При возникновении желания в досрочном порядке закрыть ипотечный договор, физическое лицо должно обратиться в Сбербанк и уведомить о своих намерениях, написав заявление.

В отделении, личном кабинете или на «горячей линии» клиент сможет узнать точную сумму остатка по займу. Платеж нужно сделать в этот же день, так как на следующие сутки сумма изменится, за счет начисленных процентов. Финансовую операцию заемщик может провести любым удобным для него способом:

  • вносить наличность через кассу;
  • задействуя устройство самообслуживания;
  • делая онлайн-платеж и т.д.

Обращаемся в банк с заявлением

После погашения задолженности по ипотеке физическое лицо должно лично обратиться в офис Сбербанка с заявлением. В документе ему надо указать о намерении получить закладную на основании полного погашения задолженности по кредиту. Также следует отразить площадь, тип собственности (квартира, дом, участок земли), этаж, свой контактный номер телефона.

Параллельно физическое лицо должно попросить Сбербанк выдать справку об отсутствии долга. В ней должна быть отражена такая информация:

  • ФИО клиента;
  • дата полного погашения долга;
  • ФИО, должность сотрудника финансового учреждения, выдавшего документ;
  • дата составления справки;
  • фраза о том, что у кредитора нет никаких претензий к заемщику.

Как только последний платеж будет проведен Сбербанком, кредитный счет клиента должен быть автоматически закрыт. Если данная услуга не предусмотрена ипотечной программой, то клиент должен написать заявление на имя руководства финансового учреждения с просьбой закрыть счет на основании полного погашения долга.

Получаем закладную

Физическому лицу нужны такие документы для получения закладной:

  1. Гражданский паспорт для идентификации личности.
  2. Ипотечный договор.
  3. График обязательных платежей.
  4. Квитанции, если есть, но последнюю платежку надо взять с собой обязательно.
  5. Заявление.

Обращение в Росреестр с закладной

После того как физическое лицо получит на руки от Сбербанка закладную, ему нужно обратиться в Росреестр для снятия ограничения с купленного в кредит объекта недвижимости. При себе клиент финансового учреждения должен иметь некоторые документы:

  1. Ипотечное соглашение (оригинал либо заверенная копия).
  2. Справку о закрытии ипотеки.
  3. Закладную на приобретенное жилье.
  4. Гражданский паспорт.
  5. ИНН.
  6. Письмо, выданное Сбербанком, о ходатайстве.
  7. Договор купли-продажи объекта недвижимости.
  8. Свидетельство права собственности (оригинал).
  9. Платежка/квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.

По прибытию в Росреестр физическое лицо должно написать заявление о снятии ограничения на купленную квартиру/дом по причине полной оплаты долга по ипотеке. Процесс погашения регистрационной записи регулируется ФЗ об ипотеке (статья 25). Он является финальным этапом в процедуре исполнения кредитных обязательств.

Физические лица, полностью погасившие задолженность по займу, могут снять обременение с приобретенного объекта недвижимости в органах картографии и кадастра, службе государственной регистрации.

В некоторых населенных пунктах, в которых нет отделений данных государственных структур, физические лица подают пакет документации в МФЦ. Как только обременение будет снято, заемщик становится полноправным владельцем квартиры, дома либо иного объекта недвижимости.

Он получает новое свидетельство, подтверждающее право собственности, и на его основании может заключать любые юридические сделки: продавать, дарить, завещать, обменивать.

Срок выдачи закладной в Сбербанке

Срок получения закладной составляет три рабочих дня, при условии соблюдения физическим лицом всех требований финансового учреждения. Например, клиент должен заранее подать заявление, в котором он уведомляет Сбербанк о своем намерении погасить задолженность и получить на руки ценную бумагу.

Трое суток является сроком, предусмотренным федеральным законодательством для данной процедуры. Физическим лицам следует учитывать тот факт, что каждое кредитно-финансовое учреждение поступает в такой ситуации в соответствии с внутренним распорядком. Если рассматривать в качестве примера Сбербанк, то здесь ситуация выглядит следующим образом:

  1. Срок выдачи ценной бумаги напрямую зависит от конкретной ситуации.
  2. В том случае, когда между кредитно-финансовым учреждением и физическим лицом была достигнута договоренность о совместной подаче заявления в Росреестр, то закладная на руки клиенту выдается в течение 2-3 недель с момента подачи соответствующего заявления.
  3. В некоторых случаях кредитно-финансовое учреждение не имеет возможности выдать физическому лицу закладную, так как ценная бумага была передана на хранение в областной или центральный офис. В такой ситуации клиенту придется ожидать в пределах месяца. Если его поджимают сроки, он может согласовать с кредитором процесс выдачи сканированной копии ценной бумаги, а по истечении указанного срока – получить оригинал.

Процесс погашения регистрационной записи о купленном в кредит объекте недвижимости в Росреестре занимает 3-5 рабочих дней. Данная информация находится в свободном доступе на официальном сайте государственной структуры.

Физические лица могут в онлайн-режиме отслеживать ход процедуры и при обновлении соответствующей информации обратиться в орган для получения нового свидетельства. Как только запись об обременении будет погашена, ипотечный договор полностью утратит юридическую силу.

Именно поэтому физическим лицам не стоит бросать процесс на полпути, после получения закладной. Только доведя его до логического завершения, они смогут избавиться от кредитного бремени.

Нужны ли дополнительные документы в банк

Клиенты Сбербанка не должны предъявлять для получения закладной дополнительные документы. Им следует вложить в пакет справки, свидетельства и прочие бумаги по списку, полученному в офисе или на сайте банка.

Подводя итоги

Иногда кредитно-финансовое учреждение отказывает в выдаче закладной. Свое решение Сбербанк может обосновать отсутствием некоторых документов. Например, у сторон может возникнуть расхождение в вопросе оплат.

В такой ситуации доказать свою правоту физическое лицо сможет, только предъявив кредитору квитанции/платежки, подтверждающие факт оплаты.

Если он не сохранит финансовые документы, ему не удастся подтвердить платежи, и придется еще раз перечислять деньги банку.

В том случае, когда физическое лицо уверено в своей правоте, при получении отказа от Сбербанка в выдаче ценной бумаги ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в Центробанк РФ. После этого к решению вопроса будут привлечены представители Фемиды, и дело передадут в судебный орган.

Если кредитно-финансовое учреждение не выдает закладную по причине утери бланка, оно обязано сделать дубликат. В такой ситуации утеря документа так же, как и удержание больше положенного срока, будет рассматриваться, с точки зрения закона, в качестве безответственности.

Источник: https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/poluchit-zakladnuju.html

Получение закладной у сбербанка, превышает срок допустимый законом

Получение закладной у сбербанка, превышает срок допустимый законом

Процедура возврата ценной бумаги, обеспеченной ипотечным займом, после его оплаты.

Закладная подтверждает право ее владельца на имущество, взятое по ипотеке. Она оформляется в банке во время подписания ипотечного договора. Закладная по ипотеке в установленный срок должна быть зарегистрирована в государственных органах, иначе она становится фиктивной.

Документ содержит в себе информацию о залогодателе и залогодержателе, о кредитном договоре и об объекте недвижимости.

Он может использоваться для принудительной продажи квартиры в случае, если заемщик не выплачивает денежные средства.

Кредитная организация может передавать права на закладную другому лицу, но при этом новый владелец не имеет права менять условия ипотечного договора в одностороннем порядке.

Этап 6. Возврат закладной на недвижимость

Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.

После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.

До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.

Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.

В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.

Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».

Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.

Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.

Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.

Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.

Закладная после погашения ипотеки

Ипотека – это официальный долгосрочный займ на приобретение конкретного вида недвижимости. Не секрет, что ипотечный кредит выдается строго под залог объекта, соответственно чтобы в дальнейшем стать его полным собственником, клиенту необходимо обязательно полностью выплатить остаточную задолженность и получить закладную после погашения ипотеки.

  • Учреждение лояльным заёмщикам предлагает следующее: наличие абсолютно доступной услуги подготовки всех необходимых документов для предоставления закладной в Росреестр.
  • Клиент пишет заявление, о том, что он намерен получить закладную в сбербанке после погашения ипотеки. В заявлении обязательно указать площадь объекта, этаж, тип собственности, свой телефон.
  • Спустя семь – десять дней сотрудник Сбербанка связывается с гражданином и договаривается о совместной встрече, в процессе которой они совместно составят заявление на погашение записи по ипотеке.

Порядок получения закладной, после погашения ипотеки на квартиру в Сбербанке

Погашение регистрационной записи

После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена.

То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца.

Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

Совершение последнего платежа по кредиту

Задолженность погашается в соответствии с установленным банком графиком.

Вы можете как следовать ему, внося на счет ровно столько, сколько прописано в договоре, а можете погасить займ досрочно – и вносить больше, чем предусмотрено договором.

Однако об этом предварительно стоит уведомить кредитора — либо в отделении, написав соответствующее заявление, либо позвонив в колл-центр организации. Тогда организация будет автоматически производить перерасчет в вашу пользу.

Для того, чтобы внести последний платеж, вам потребуется:

  • Запросить у кредитора данные о сумме оставшегося долга. Дело в том, что сумма могла измениться – например, если в какой-то месяц вы заплатили немного больше, чем обычно. Сделать это можно как в отделении, в устной форме или в виде выписки, так и по телефону горячей линии. Также узнать размер последнего взноса можно в приложении или в интернет-банке;
  • Оплатите кредит удобным для вас способом;
  • После погашения снова обратитесь в отделение банка и попросите справку об отсутствии задолженности. В разных компаниях она бывает платной или бесплатной. Но оформить ее нужно обязательно, так как она является официальным документом, заверяющим, что у вас отсутствуют денежные обязательства перед кредитором. На ней должны присутствовать подписи уполномоченных лиц со стороны организации.

Выделение долей при использовании материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более детей могут получить материнский капитал и направить его на погашение части ипотечного кредита или на первоначальный взнос.В соответствии с 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей», при покупке жилья с применением материнского капитала, жилье оформляется по доле на каждого родителя и ребенка.

Соглашение составляется таким образом, что в будущем можно уменьшить или перераспределить доли в случае рождения детей в будущем. При этом закон не оговаривает размер долей и никак не регулирует этот момент. Поэтому вам нужно отталкиваться от действующих норм площади на одного человека. На сегодняшний день норма составляет 12 квадратных метров на человека.

Оформить доли можно в течение полугода с момента полного закрытия долга и снятия обременения. Выделить их можно двумя способами:

  • Заключив договор дарения или соглашение;
  • В случае, если у родителей возникли споры о размере долей – через суд.

Операция осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит свое свидетельство с указанием размера доли.

Погасили ипотеку — 8 шагов, которые нужно делать дальше

Порядок действий по закрытию ипотеки состоит из 8 шагов:

  1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
  3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
  4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
  5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
  6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
  7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
  8. Возврат неиспользованной страховки.

Шаг 5. Получите закладную после погашения ипотеки

При оформлении ипотеки на квартиру заемщик оформляет залоговую закладную. В этом документе перечислены условия ипотечного договора и характеристики передаваемой в залог квартиры.

Закладная проходит государственную регистрацию с внесением данных о залоге в ЕГРН.

Делается это для того, чтобы в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, банк смог продать залоговое имущество на торгах и закрыть долг заемщика.

Что это такое

Закладная на квартиру по ипотеке — именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой. Она подтверждает передачу приобретаемого недвижимого имущества в залог, то есть то, что при определенных обстоятельствах банк может воспользоваться закладной и получить свою прибыль.

Закладную можно оформить на:

Источник: http://pokupkoff.ru/zhaloby/19013-poluchenie-zakladnoy-u-sberbanka-prevyshaet-srok-dopustimyy-zakonom.html

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: