Переоформление ипотеки при разводе на созаёмщика в Сбербанке

Содержание
  1. Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий
  2. Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо
  3. Основные причины переоформления ипотеки на другого человека
  4. Переход в другой банк
  5. Изменение семейного положения
  6. Как переоформить ипотечный кредит при разводе
  7. Вывод созаемщика в случае его смерти
  8. Ухудшение материального положения заемщика
  9. На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту
  10. Переоформление на созаемщика
  11. Переоформление с мужа на жену и наоборот
  12. На совершеннолетнего ребенка
  13. На другого родственника или постороннего человека
  14. Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке
  15. Обращение клиента в банк
  16. Сдача пакета документов
  17. Проверка потенциального должника
  18. Принятие решения банком
  19. Подписание необходимых документов для переоформления
  20. Требования кредитной организации к новому заемщику
  21. Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент
  22. Переоформление кредита через суд
  23. Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита
  24. Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка
  25. Как действовать при отказе в переоформлении
  26. Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться
  27. Вывод
  28. Развод супругов при ипотеке в Сбербанке
  29. Ипотечный кредит и брак
  30. Причины расторжения брака
  31. Как официально расторгнуть брак?
  32. Погашение ипотечного кредита после расторжения брака
  33. Ипотечный кредит и брачный контракт
  34. Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики
  35. Законодательный аспект вопроса
  36. Последствия оформления ипотечного займа супругами
  37. Варианты решения данной проблемы
  38. Изменение условий договора займа
  39. Отказ от ипотеки
  40. Переоформление прав на недвижимость
  41. Как переписать ипотеку на жену при разводе, если квартира отошла к ней в собственность
  42. Что делать с ипотекой при разводе: правовое регулирование
  43. Переоформление ипотеки при разводе супругов
  44. Рефинансирование ипотеки при разводе
  45. Изменение заемщика и созаемщика
  46. Какие документы нужны для переоформления ипотеки
  47. Можно ли банк обязать внести изменения в договор
  48. Практические рекомендации

Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий

Переоформление ипотеки при разводе на созаёмщика в Сбербанке

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках  ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

  1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
  2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
  3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу.

В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору.

Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

  1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
  2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

    1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
    2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
    3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
  • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

  1. Паспорт.
  2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
  5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
  5. Отличная кредитная история.
  6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
  7. Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

  1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
  2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
  3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

  1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
  2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
  3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
  4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
  5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
  6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
  7. Не подтвержден указанный в справке доход.
  8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
  9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
  10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

  1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
  2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
  3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
  4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

 помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

Источник: https://DomClick.info/pereoformit-ipoteku-na-sozaemshhika/

Развод супругов при ипотеке в Сбербанке

Переоформление ипотеки при разводе на созаёмщика в Сбербанке

Согласно данным государственной статистики до 60% вновь зарегистрированных браков в России распадаются. Семейные трагедии почти всегда сопровождаются разделом общего имущества, а также долговых обязательств. Развод и ипотека в Сбербанке — это тема, которая постоянно обсуждается в газетах и на юридических форумах.

Ипотечный кредит и брак

Большая часть жилищных кредитов оформляется молодожёнами, желающими жить отдельно от родителей.

Собственное жильё позволяет избежать конфликта поколений и вмешательства родителей в жизнь молодой семьи.

Муж и жена, имеющие официальное трудоустройство, стремятся как можно быстрее оформить ипотечный кредит и завести ребёнка. Они надеются на то, что в будущем их ждёт карьерный взлёт и увеличение доходов.

Заём выдаётся на длительный срок (до 30 лет). За это время могут возникнуть различные форс-мажорные обстоятельства. Самой главной проблемой является потеря рабочего места.

Безработными обычно становятся люди, работающие в небольших компаниях. После потери работы одним из заёмщиков доходы домашнего бюджета резко падают.

Плачевная финансовая ситуация усугубляется наличием одного или нескольких детей, содержание которых требует значительных расходов.

Большая часть экономически активного населения не обладает финансовой грамотностью и не разбирается в экономической терминологии. Люди надеются на лучшее и не создают резервов денежных средств. Внезапные материальные сложности застигают врасплох молодую семью и резко понижают уровень жизни её членов.

Сохранение здоровой семьи — это сложная задача, требующая времени, эмоционального участия и материальных вложений. Ведение общего хозяйства требует от мужчин и женщин постоянных компромиссов и взаимных уступок. Мелкие бытовые неприятности становятся причиной ссор и скандалов. Только самым терпеливым и внимательным партнёрам удаётся сохранить домашний очаг.

Причины расторжения брака

Развод и ипотека в Сбербанке часто идут рука об руку. Наиболее частыми причинами расторжения брака в Российской Федерации являются:

  • Низкие зарплаты;
  • Алкоголизм и наркомания;
  • Неумение идти на компромиссы, чрезмерный эгоизм;
  • Рукоприкладство и «бытовое» насилие;
  • Неудовлетворённость сексуальной жизнью;
  • Супружеская измена и необоснованная ревность;
  • Социальные сети и сайты знакомств.

Последний пункт особенно актуален для современного общества. Многие близкие люди стремятся контролировать электронную переписку друг друга. Сомнение вызывает любой «лайк», «репост» или личное сообщение.

Число разводов, причиной которых стали социальные медиа, постоянно увеличивается. В некоторых случаях камнем преткновения становятся национальные, религиозные и политические разногласия.

Людям, имеющим разное мировоззрение, трудно находить общий язык.

Распад семьи наносит неизгладимую психологическую травму детям. Мальчики и девочки, выросшие в неполных семьях, повторяют судьбу своих родителей. Кто-то всю жизнь проживает в одиночестве, боясь повторить ошибки папы и мамы. Лишь единицам удаётся найти свою любовь и отпраздновать «золотую» свадьбу.

Как официально расторгнуть брак?

Семейный союз расторгается органом ЗАГС или судебными инстанциями. Первый вариант осуществляется в перечисленных ниже ситуациях:

  • Муж и жена не имеют совместных детей и одобряют прекращение отношений;
  • Один из партнеров числится пропавшим без вести;
  • Член семьи признан недееспособным по решению медицинской комиссии;
  • Муж (жена) осуждён к длительному сроку тюремного заключения (более трёх лет).

В остальных ситуациях расторжение брака требует решения суда. После того как необходимый документ будет получен, граждане смогут обратиться в ЗАГС и аннулировать брачный союз. Муж обязан знать о том, что он не сможет развестись с беременной женой (это возможно только с её письменного согласия).

Развод и невыплаченный ипотечный кредит требуют определённых юридических действий. Для расторжения брака потребуются:

  • Паспорта мужа и жены;
  • Заявление установленного образца;
  • Оригинал справки о заключении брака;
  • Квитанция об уплате государственного сбора;
  • Копия постановления суда, вступившего в законную силу (речь идёт о бумаге, подтверждающей пропажу без вести или недееспособность гражданина).

Собранный комплект документов нужно подать в ЗАГС или Многофункциональный центр по месту прописки. Сотрудник государственного учреждения выдаст расписку о приёме пакета бумаг. Свидетельство о расторжении брака выдаётся в течение 30 дней.

Граждане, не желающие делить общие материальные ценности, могут признать семейный тандем недействительным. Данная юридическая категория используется в следующих ситуациях:

  • Один из партнеров скрыл факт наличия брачных отношений, перед заключением очередного брака;
  • Семейные отношения признаны фиктивными;
  • Брак заключался по принуждению;
  • Муж или жена не достигли совершеннолетия на момент получения свидетельства о браке;
  • Муж и жена являются кровными родственниками;
  • Брак заключён между опекуном и усыновлённым;
  • Один из партнеров признан невменяемым до брака;
  • Партнёр скрыл наличие опасных инфекционных заболеваний или СПИДа.

Перечисленные факты подтверждаются документально. Брак признаётся недействительным по решению мирового судьи. Иск подаётся по месту жительства ответчика. Дата заседания назначается в течение 14 суток.

Погашение ипотечного кредита после расторжения брака

Если ипотечный кредит оформлялся после заключения брака, то залоговое жильё считается совместно нажитым имуществом. Титульным заёмщиком обычно является глава семейства, который совместными силами погашает жилищную ссуду.

Если созаёмщик отказывается вносить свою часть аннуитетного взноса, то в силу закона возникает регрессное требование о погашении задолженности. Гражданин имеет право обратиться в суд и потребовать исполнения долговых обязательств.

Если залоговая квартира приобреталась до похода в ЗАГС, то она не считается совместной собственностью. Созаёмщик вправе претендовать на часть жилплощади в том случае, если он вложил собственные средства в дорогой ремонт или погасил часть ссуды из собственных средств. Факт оплаты необходимо доказать в суде. Для этого нужно предъявить квитанции, чеки и другую отчётную документацию.

Существует относительно мирный вариант решения вопросов. Бывшие супруги должны договориться, в каких долях будет разделена залоговая жилплощадь.

После подписания нотариально заверенного соглашения клиенты обязаны обратиться в банк и разделить долг по ипотеке в заранее оговоренных пропорциях. Все нюансы будущих финансовых взаимоотношений можно закрепить в ипотечном договоре.

Согласно действующему законодательству кредитор вправе потребовать досрочного погашения ипотеки при ухудшении гарантий возврата долга.

Муж (жена) вправе полностью отказаться от своей доли в залоговой квартире. В этом случае он имеет право на получение компенсации расходов, произведённых в ходе погашения займа.

По желанию одной из сторон доля в помещении может быть передана на безвозмездной основе. Граждане могут продать ипотечное жильё и погасить остаток долга за счёт вырученных средств.

Реализация недвижимости требует согласия залогодержателя.

Внеплановое погашение кредита невыгодно для банка. При продаже залоговой квартиры она потеряет значительную часть процентной маржи.

Перед реализацией залогового обеспечения нужно внимательно прочитать кредитный договор.

Там может присутствовать пункт, обязывающий человека уплатить комиссионное вознаграждение в пользу банка в случае реализации квартиры. Данное положение может быть оспорено в судебном порядке.

Отдельно следует сказать о жилье, приобретённом по программе «Военная ипотека». В данном случае долг по жилищной ссуде выплачивает получатель бюджетных средств. Супруг военнослужащего не имеет права претендовать на долю в жилом помещении. Исключение из этого правила делается для гражданина, оплачивавшего аннуитетные взносы за счёт собственных средств.

Если муж и жена не могут договориться, то квартира делится в принудительном порядке. Суд может принять одно из двух решений:

  1. Залоговое обеспечение становится собственностью одного из заёмщиков вместе с остатком задолженности по ипотечной ссуде. Супруг, лишившийся права собственности на жилое помещение, получает компенсацию в размере половины суммы, переведённой в счёт погашения ипотечного кредита;
  2. Квартира делится на доли, которые оплачиваются каждым заёмщиком в отдельности. Большая часть жилплощади обычно переходит к супругу, с которым проживает ребёнок.

Ипотечный кредит сам по себе достаточно часто становится причиной расторжения брака. Крупный жилищный кредит оказывает большое давление на домашний бюджет. Ситуация усугубляется экономическими кризисами или иными форс-мажорными обстоятельствами. Нежелание нести ответственность за принятые решения приводит к появлению разногласий и конфликтных ситуаций.

Грамотные ипотечные заёмщики стремятся постоянно сокращать издержки домашнего бюджета и ищут новые источники дохода. Они используют различные возможности для того, чтобы снизить процент по ипотеке.

Кто-то устраивается на вторую работу или занимается частной практикой. Другие открывают собственный бизнес или покупают ценные бумаги на фондовом рынке.

Главной целью семьи является досрочное погашение кредита, так как это позволит избавиться от постоянного финансового и психологического давления.

Ипотечный кредит и брачный контракт

Брачным контрактом (БК) называется договор, регламентирующий имущественные взаимоотношения лиц, состоящих в официальном браке. Также этот документ регулирует права, возникающие у граждан в случае расторжения брака.

Договор заключается супругами либо лицами, подавшими заявление о регистрации семейных отношений (согласно ст. 92 СК РФ). Мужчина и женщина, состоящие в так называемом гражданском браке, заключить брачное соглашение не могут.

Договор составляется в письменной форме и заверяется у нотариуса в обязательном порядке. При подписании документа должны присутствовать оба партнера. Соглашение обретает юридическую силу с момента нотариального заверения.

Любые изменения, внесённые в контракт, также должны регистрироваться в нотариальной конторе. БК не регулирует условия быта, отношения с детьми, а также личные взаимоотношения между мужем и женой.

Действия родителей не должны ущемлять права детей.

БК позволяет изменить нормы, установленные действующим Семейным кодексом. Этот документ позволяет установить следующие режимы владения материальными ценностями:

  • Совместная собственность (доли владельцев не определяются);
  • Долевая собственность (в договоре оговаривается размер долей каждого из супругов в общем имуществе);
  • Раздельная собственность (активы и доходы являются собственностью одного из члена семьи).

В контракте не должны присутствовать пункты, обязывающие передавать имущество, подлежащее государственной регистрации.

Такие сделки требуют подписания отдельного соглашения, на основании которого производится дарение недвижимости. Некоторые пары включают в БК пункт, устанавливающий плательщика имущественного налога.

Данное положение позволяет перенести налоговое бремя с собственника недвижимости на партнёра по брачному союзу.

Если условия контракта ставят одну из сторон в крайне невыгодное материальное положение, то они могут быть оспорены в суде. В настоящий момент в России создана единая информационная база, содержащая информацию о всех БК, заключённых на территории страны. Данная база позволит установить правовой статус общего имущества граждан и предотвратить мошеннические действия со стороны третьих лиц.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/operacii/razvod-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

Переоформление ипотеки при разводе на созаёмщика в Сбербанке

Ипотечным договором предусматривается возможность участия в качестве созаемщика супруга лица, выступающего в роли основного должника.

Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись?

Законодательный аспект вопроса

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

  1. Семейным кодексом РФ;
  2. Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.

В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства  между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.

Последствия оформления ипотечного займа супругами

На основании норм Семейного кодекса при оформлении ипотечного займа одним из супругов, в роли созаемщика автоматически регистрируется второй супруг.

Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Варианты решения данной проблемы

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

  1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
  2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
  3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
  4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
  5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Изменение условий договора займа

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

  1. Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
  2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Отказ от ипотеки

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

  1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
  2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
  3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Переоформление прав на недвижимость

Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка.

Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика).

Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

Правила переоформления ипотечного займа при разводе рассмотрены в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/ipoteka-posle-razvoda.html

Как переписать ипотеку на жену при разводе, если квартира отошла к ней в собственность

Переоформление ипотеки при разводе на созаёмщика в Сбербанке

Подскажите, можно ли переписать ипотеку на жену? Как разумнее всего поступить в такой непростой жизненной ситуации? Во время существования брака оформили с супругой кредит на двухкомнатную квартиру. Основным заемщиком по договору выступал я, а жена созаемщиком.

Примерно через год между нами был заключен брачный контракт, по которому после развода квартира остается в собственности у супруги. На данный момент расторжение брака уже оформлено через ЗАГС, но взносы по ипотечному соглашению надлежит осуществлять еще несколько лет.

В связи с изложенным, интересуют такие вопросы. Возможно ли со своей стороны не платить кредит, поскольку поменялся собственник недвижимости? Что делать при таком сценарии, когда банк будет против перевода обязательств на другое лицо? Заранее спасибо за консультацию, Кирилл, г. Одинцово.

Что делать с ипотекой при разводе: правовое регулирование

В случае, когда квартира в ипотеке, необходимо руководствоваться не только специальным законом об ипотечном кредитовании, но также нормами Гражданского ( ГК РФ) и Семейного кодексов (СК РФ).

Так, согласно ст. 42 СК РФ в брачном договоре оговаривается режим собственности супругов, определяется, какое имущество будет общим, а какое личным после окончания отношений. Кстати, когда контракт заключается после оформления ипотеки, об этом в силу ст. 46 надлежит уведомить банк.

В свою очередь много нюансов содержит закон об ипотеке № 102-ФЗ. Они, в частности, касаются порядка оформления, содержания самого договора, а также закладной. В положениях данного нормативного документа указывается, что переоформление ипотеки допускается с согласия банка. При этом сама процедура может быть прописана в основном соглашении.

Наконец, нелишним будет привести и ч. 2 ст. 391 ГК РФ. В ней обозначено, что изменение должника допускается только с согласия кредитора. В любом случае, особое внимание требуется уделить доскональному изучению пунктов ипотечного договора, и желательно совместно с юристом.

Переоформление ипотеки при разводе супругов

Банки далеко не всегда сразу переводят выполнение обязательств на другое лицо. Просто, в экономическом смысле им это не выгодно. Ведь кредитору необходимо сохранить не только временно недвижимость под своим контролем, но и получить ожидаемую прибыль.

Поэтому на практике кредиторы подсказывают заемщикам несколько схем возможных действий. Они нуждаются в расчетах, обсуждении, сборе дополнительного пакета документов.

Ниже приведены наиболее распространенные варианты определения дальнейшей судьбы ипотеки. Решение принимать заемщикам. И не последнюю роль играет оставшаяся сумма, которую предстоит погасить.

Рефинансирование ипотеки при разводе

Упрощенно весь процесс применительно к ситуации, описанной в вопросе, можно представить следующим образом. Супруга, в собственности которой в итоге осталась квартира, берет еще один кредит в другом банке для погашения оставшейся ипотеки.

Условия нового займа более лояльны. Сказанное касается не только продолжительности сроков, но и процентов, которые существенно ниже по сравнению с первоначальной ипотекой. Соответственно, меньшими будут ежемесячные платежи.

После погашения исходного займа муж (бывший титульный заемщик) освобождается от каких-либо финансовых обязательств. Кроме этого, недвижимость освобождается от существовавших обременений в виде залога. Поэтому владелица вправе ею распорядиться по своему усмотрению.

Изменение заемщика и созаемщика

Суть заключается в том, что после того, как банк соглашается перевести ипотеку на бывшую жену, меняется состав участников взаимоотношений. При прежнем кредиторе женщина становится основным заемщиком.

Однако она вправе привлечь уже других созаемщиков. В их роли могут выступать братья, сестры, другие люди из числа ближайшего окружения. Вероятность положительного итогового результата выше, когда граждане перед банком смогут подтвердить уровень своих доходов.

Кстати, новые созаемщики пригодятся и тогда, когда разговор заходит о рефинансировании ипотеки. Вероятность получения нового, более лояльного кредита, существенно повышается.

Какие документы нужны для переоформления ипотеки

Универсального пакета нет, поскольку каждый банк выдвигает свои требования к созаемщикам на случай перевода платежей на другое лицо. Имеет значение и то, дал ли потенциальный супруг от себя согласие на перевод обязательств.

Влияют на состав документов и условия трансформации первоначальных обязательств. Рефинансирование, привлечение новых созаемщиков – это предполагает предоставление дополнительных материалов.

Ориентировочный список документов:

  • заявление от обоих супругов;
  • паспорта нового заемщика, других созаемщиков;
  • документальное подтверждение доходов бывшей жены, других заемщиков по месту основной работы или вне его;
  • справка о платежах, сделанных по ипотеке на текущий момент;
  • ИНН и (или) СНИЛС.

Повторимся, что каждый кредитор вправе выдвигать к составу подаваемых документов собственные требования. Сказанное также касается и отдельных особенностей оформления сведений.

На практике для получения окончательного решения по вопросу переоформления ипотеки приходится ждать несколько дней, вплоть до недели. За это время в банке поступившая информация тщательно обрабатывается.

Можно ли банк обязать внести изменения в договор

Переоформление ипотеки относится к правам, а не обязанностям финансового учреждения. Поэтому принудительно заставить кредитора пойти навстречу заемщику не получится.

Не поможет и судебный иск, который с огромной долей вероятности останется без удовлетворения. Соответственно, приходится искать другие варианты действий. Одним из них может стать следующий.

Уже в брачном договоре допускается прописать, что в случае развода спорная квартира остается жене, как это указано в вопросе. Но взамен она должна выплатить бывшему титульному заемщику – мужу оставшуюся часть платежей по кредиту. За счет них и гасится ипотека.

Схемы взыскания долга могут быть различными. К примеру, когда развод происходит через суд, вопрос о взыскании выплаченных денег может быть внесен в исковое заявление о расторжении брака. В любом случае требуется запастись актуальной справкой о сумме, оставшейся до полного погашения кредита.

Практические рекомендации

Когда на момент развода платежи по ипотеке надлежит осуществлять продолжительный период, каждый из супругов получит серьезное долговое бремя. Чтобы минимизировать его негативное влияние, необходимо к корректировке ипотечного соглашения подойти со всей ответственностью.

Несколько полезных советов все же разумно дать. Ими вправе воспользоваться как титульный заемщик, так и его супруга.

Вот пятерка основных из них:

  1. О порядке предстоящего раздела имущества после развода лучше всего договориться с супругой. Более того, о намерении развестись, нужно заранее поставить в известность банк. Не исключено, что его специалисты предложат на выбор несколько схем раздела кредита.
  2. Когда брачный контракт только готовится, рекомендуется привлечь к процессу юриста. Он поможет сформулировать пункты так, чтобы со временем было крайне тяжело их признать недействительными.
  3. Бывшей жене легче переоформить на себя ипотеку в том случае, если она предоставит созаемщиков и со своей стороны. Эту роль могут взять на себя родители, другие родственники.
  4. На практике упрощает раздел ипотеки финансовая дисциплина. При условии, что предыдущие платежи вносились своевременно, банки настроены к клиентам более лояльно.
  5. После окончания процесса следует проследить за тем, чтобы все изменения в отношении состава заемщиков, наличия обременения прошли через Росреестр.

Нужно заранее быть готовым к тому, что перевод ипотеки на бывшую супругу может пройти не так гладко, как этого хотелось бы. Поэтому важно с самого начала продумать все действия до мелочей. Взаимодействие с банком также не помешает.

Олег Владимирович Росляков, источник sud-isk.ru.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://sud-isk.ru/o-razd/kak-pereoformit-ipoteku-na-zhenu.html

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: