Ответственность за предоставление банку ложных сведений при оформлении кредита

Содержание
  1. Мошенничество в сфере кредитования
  2. Типология кредитных мошенничеств
  3. Мошенничество в отношении кредитора
  4. Пострадавшим оказывается формальный заемщик
  5. Законное злоупотребление доверием
  6. Процессуальные трудности
  7. Как доказать кредитное мошенничество
  8. Что ожидает нечистоплотных заемщиков
  9. : Кредитное мошенничество
  10. Чем грозят ложные сведения при оформлении кредита?
  11. Какие сведения могут быть названы ложными?
  12. Какая предусмотрена ответственность за дачу ложных сведений?
  13. Меры наказания
  14. Мошенничество в сфере кредитования: виды, регулирование закона | Правоведус
  15. Мошенничество с кредитами: что говорит закон
  16. Как доказать злой умысел в кредитных махинациях
  17. Предпосылки для махинаций и способы их предотвращения
  18. Долги по кредитам или кому грозит статья «Мошенничество»
  19. Предоставление заведомо ложных сведений
  20. Какие сведения могут проверять:
  21. Одно из наказаний:
  22. Хищение денежных средств в крупном размере
  23. Хищение денежных средств в особо крупном размере
  24. Наказание:
  25. Как не быть осужденным за мошенничество
  26. За мошенничество не судят, если:
  27. Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве
  28. Как реагировать на запугивание
  29. Мошенничество в сфере кредитования: правовое регулирование..
  30. Суть кредитного Мошенничество в сфере кредитования
  31. Виды мошеннических схем
  32. Предоставление ложной информации
  33. Подставное лицо
  34. Представление чужих документов
  35. Неправомерное оформление кредита
  36. Мошенничество в сфере кредитования действия со стороны кредитных брокеров
  37. Какая ответственность предусмотрена?
  38. Что делать, если на гражданина незаконно повесили кредит?
  39. Как не нарваться на мошенничество в сфере кредитования?

Мошенничество в сфере кредитования

Ответственность за предоставление банку ложных сведений при оформлении кредита

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.

Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита.

Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.

Типология кредитных мошенничеств

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Мошенничество в отношении кредитора

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

  1. Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  2. Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  3. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  4. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  5. Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
  6. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

Пострадавшим оказывается формальный заемщик

Довольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

  1. Посредством использования люмпенизированных некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита. Кредитующийся субъект при этом приводится в надлежащий вид, получает по итогам сделки небольшое вознаграждение, а взыскать с него в последствии нечего, так как отсутствует собственность, источники дохода и т.п.
  2. Путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или гримирования, для получения визуального сходства. В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал.
  3. Мошенничество совершает банк, оформив кредит на основании анкеты и ксерокопии паспорта, имеющегося в наличии и принадлежащего одному из клиентов или держателей зарплатной платежной карты.
  4. Человеку дают заполнить анкету и подписать договор для получения дисконтной карты одной из крупных торговых сетей, которую и выдают на руки, а документы используется для получения кредитной карты и снятия средств в размере лимита. Впоследствии приходит претензия от банка на возврат средств или долг передается коллекторам, не стесняющимся в выборе средств.
  5. Мошенничество, путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.

Законное злоупотребление доверием

Еще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути.

Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс.

рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

Подобных кредитных взаимоотношений следует избегать, так как доказать мошенничество со стороны банковских структур не удастся, ввиду добровольного подписания всех необходимых документов, пусть и путем манипулирования и введения в заблуждение. Доказать злонамеренные действия кредитного эксперта затруднительно и придется возвращать долг в полном объеме.

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор.

Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.

2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.

Процессуальные трудности

Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

  1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
  2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
  3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
  4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
  5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
  6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Как доказать кредитное мошенничество

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования.

Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.

1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2020 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

Мера наказанияИндивидуальная мераМера для организованной общностиПри задействовании должностного лица
Штрафная санкция120 тыс. руб.или годовой доход300 тыс. руб.или доход за 2 года100 – 500 тыс. руб.или доходы в интервале 1 – 3 года
Обязательные работы360 часов480 часов
Исправительные работыДо годаНе продолжительнее2 лет
Принудительные работыДо 2-х летНа 4 года максимумЛимит в 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Заключение под арест120 дней4 годаДо 5 лет со взысканием 80 тыс. рублей или доли доходов за полгода, дополнение — ограничение свободы на срок до 1,5 лет

Бороться с мошенниками очень сложно, потому что действия, наносящие потерпевшей стороне ущерб, совершаются зачастую добровольно и без принуждения. Собственноручные подписи и заинтересованное участие в мошеннической схеме, например, при обещанной доле прибыли, выводят граждан из категории потерпевших, превращая в соучастников, которые могут быть привлечены к ответственности.

Упрощенные схемы получения кредитов являются бичом современного общества, так как случаи вменения долговых обязательств людям, не обращавшимся за кредитованием, становятся все более распространенными. Именно поэтому, не допустимо:

  • доверять свои документы посторонним лицам;
  • оставлять где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности;
  • оттягивать время подачи заявления о потере или краже паспорта, если это случилось.

Только индивидуальная внимательность к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.

: Кредитное мошенничество

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Чем грозят ложные сведения при оформлении кредита?

Ответственность за предоставление банку ложных сведений при оформлении кредита

Очень часто встречаются такие ситуации, что человеку сложно получить кредит в банке из-за малого рабочего стажа, небольшой официальной заработной платы, отсутствия регистрации в регионе обращения и т.д. И для того, чтобы «приукрасить» свой статус и свое материальное положение, многие потенциальные заемщики предоставляют ложные сведения кредитору, даже не осознавая, чем это может им грозить.

Какие сведения могут быть названы ложными?

Давайте сначала разберемся с определениями. Ложной может быть признана абсолютно любая информация, которая не соответствует действительности, вне зависимости от того, «приукрасили ли вы реальное положение дел», либо умолчали о чем-то важном, либо попросту соврали.

Любые сведения, которые вы сообщаете кредитной организации, и при этом понимаете и осознаете, что говорите неправду, могут сыграть вам плохую службу. Что сюда можно отнести:

  • Поддельные справки о доходе,
  • Фальшивые документы, которые подтверждают личность заемщика или место его проживания (прописки),
  • Документация, которая показывает финансовое положение человека гораздо лучше, чем оно есть на самом деле,
  • Несоответствующие действительности гарантийные письма, информация о работодателе,
  • Договоры, бухгалтерская и аудиторская отчетность, банковская выписка, которые были сфальсифицированы и т.д.

Иными словами, абсолютно любой документ, в котором отображена заведомо неверная информация, будет причислен к ложным. И если этот факт вскроется, то будет стоять вопрос: зачем вы намеренно пытались обмануть банк, с какой целью? И от решения будет зависеть и ваша ответственность.

Какая предусмотрена ответственность за дачу ложных сведений?

Каждая заявка, поступающая в банк, проходит через службу безопасности. Если сумма небольшая и клиент проверенный, тогда проверка может носить чисто формальный характер. А вот если приходит новый человек, и запрашивает солидную сумму в несколько сотен тысяч или даже миллионов рублей, тогда проверять его самого и его документы будут очень тщательно.

Если банковский специалист обнаружит недостоверность информации, которую вы предоставили, то здесь возможно два варианта:

  • Первый и самый лучший для вас вариант: вы просто получаете отрицательное решение по заявке, вас заносят в черный список клиентов (внутрибанковский) и отправляют соответствующие сведения в БКИ, из-за чего ваша кредитная история будет сильно испорчена. А если КИ плохая, то и получить кредит в любом банке РФ будет практически невозможно,
  • Второй и менее приятный: вы также получаете отказ и запись в БКИ, но помимо этого банк обращается в суд или правоохранительные органы. Задача последних решить, не удалось ли вам подать заявку сразу в несколько банков, и мошенническим образом получить крупные суммы без намерения их возвращать.

Меры наказания

Какие виды наказания могут грозить злостному неплательщику? Все будет зависеть от особенностей получаемого кредита, а также тяжести сфальсифицированных данных.

  • КоАП РФ ст. 14.11 о незаконном получении кредита

Здесь говорится о предоставлении умышленно искаженных данных при оформлении кредита или получении его на льготных условиях. Предусмотрено административное наказание в виде штрафных санкций от 1.000 до 30 тысяч рублей.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • УК РФ ст. 159 о мошенничестве

Данная статья учитывается тогда, когда суд признал ваши действия мошенническими, т.е. вы целенаправленно брали кредит и не планировали его возвращать. Если сумма была небольшой, но хищение доказано, тогда в качестве возможного наказания могут быть выбраны:

  1. Денежный штраф до 120.000 рублей,
  2. Штраф в размере годового дохода должника,
  3. Условное ограничение свободы до 24 месяцев,
  4. Лишение свободы до 4-ех месяцев,
  5. Обязательные работы до 360 часов,
  6. Принудительные работы до 2-ух лет,
  7. Исправительные работы до 12 месяцев.

Если правоохранительные органы смогут доказать, что в данном деянии участвовало несколько лиц, т.е. по сговору, тогда наказание будет более существенным. Также и при хищении крупной суммы от 1,5 млн. рублей наказания также становятся более внушительными (увеличиваются суммы штрафы, время задержания и работ).

В том случае, если кредит был получен руководителями или ИП при помощи сфальсифицированных данных о финансовом или хозяйственном состоянии, то это подпадает под УК РФ ст. 176 «О незаконном получении кредита».

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Подобное деяние приравнивается к крупному ущербу, а значит и штрафы возрастают до 200-300 тысяч, принудительные работы и лишение свободы могут длиться до 5 лет, а арест до полугода.

Иными словами, предоставление ложных сведений при получении кредита приводит к очень серьезным последствиям, поэтому нужно несколько раз подумать о том, готовы ли вы нести такую ответственность ради сомнительной выгоды.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Источник: https://kreditorpro.ru/chem-grozjat-lozhnye-svedenija-pri-oformlenii-kredita/

Мошенничество в сфере кредитования: виды, регулирование закона | Правоведус

Ответственность за предоставление банку ложных сведений при оформлении кредита

Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков.

Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет.

Мошенничество в сфере кредитования есть преступное деяние, заключающееся в присвоении чужих денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию ложных и/или недостоверных сведений. Состав преступления включает в себя следующие элементы:

  • субъектом является лицо, достигшее возраста 16 лет;
  • субъективная сторона – прямой умысел (заемщик заранее знает о том, что деньги не будут возращены кредитору);
  • объективная сторона – предоставление заведомо ложных, недостоверных сведений.

Важно! К уголовной ответственности лицо по данному виду преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает 2500 рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.27 КоАп РФ.

Рассмотрим наиболее популярные способы обмана, нашедшие свое место в сфере кредитного мошенничества на территории Российской Федерации:

  • Выдача фиктивных кредитов подставным лицам.

Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества.

Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение.

Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.

  • Выдача кредита по подложным документам.

Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам – используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов.

Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статьей 159.

1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто – с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения.

  • Недобросовестные финансовые операторы.

Преступление недобросовестными финансовыми операторами могут совершить как в одиночку, так и в составе группы лиц по предварительному сговору. Недобросовестный оператор может участвовать в любой сфере махинаций в кредитовании, его содействие может в разы повысить вероятность совершения преступления.

Как правило, схема действий мошенников такова: сотрудники финансового учреждения находят неблагополучного гражданина, приводят в порядок и вручают ему документы на чужое имя, чаще украденные или сфальсифицированные – паспорт и справку о доходах, они же оформляют ему кредит.

На выходе из банка деньги изымаются, «заемщику» платят его процент и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

  • Выдача кредитов юридическим лицам.

Совершение кредитных операций с привлечением юридических лиц позволяет без труда получить займы больших размеров, к тому же, вычислить реальных преступников с раскрытием умысла очень сложно. Как правило, мошенничество юридических лиц в сфере кредитования, в первую очередь, связано с предоставлением ложной информации:

  1. о самом заемщике;
  2. о целях получения кредитных средств;
  3. об обеспечении обязательств по кредиту.

В таких видах мошенничества довольно распространен прием, когда оформление займа осуществляется с привлечением представителя юридического лица, не имеющего соответствующих полномочий на совершение кредитных операций, что в дальнейшем позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу фатальных ошибок и перевод спора в гражданско-правовую сферу ответственности. Другим способом обмана является использование поддельных документов на имеющееся имущество, существующее в реале, но по факту принадлежащее другому человеку. Это имущество предоставляется в залог банку под кредит, но при этом заемщик «забывает» сообщить, что оно уже является предметом залога в другом кредитном учреждении. Согласно нормам гражданского права, в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя, затем всех прочих, на которых средств после реализации имущества может не хватить.

Мошенничество с кредитами: что говорит закон

Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2012 г., ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:

  1. хищение денежных средств заемщиков путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений влечет наказание в виде штрафа в размере 120 000 рублей или заработной платы или иного дохода осужденного в период за 1 год; либо обязательные работы на срок до 360 часов; либо исправительные работы на срок до 1 года; либо ограничение свободы на срок до 2-х лет; либо принудительные работы на срок до 2-х лет; либо арест на срок до 4-х месяцев;
  2. тоже деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору – штраф до 300 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период 2 года; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 1-го года; лишение свободы до 4-х лет;
  3. те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения либо в крупном размере – штраф до 500 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 3-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет; лишение свободы до 6-ти лет со штрафом до 80 000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового;
  4. те же деяния, совершенные организованной группой лиц или в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом в размере 1 000 000 рублей или в размере заработной платы либо иного дохода осужденного за период до 3-х лет и с ограничением свободы на срок до 2-х лет либо без такового.

Как доказать злой умысел в кредитных махинациях

Понятие «злой умысел» относится к субъективной стороне преступления. Для того, чтобы его установить, необходимо доказать , что гражданин знал о предоставлении им недостоверных или ложных сведений, а также не планировал возвращать в банк полученные им денежные средства. В качестве свидетельства злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

  • показания очевидцев и потерпевших;
  • экспертные заключения различных специалистов;
  • документы, которые предоставляются государственными органами и контрагентами подозреваемого, и прочие.

Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например, установление факта:

  • завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
  • предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
  • поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
  • продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
  • наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность предоставляемых в банк сведений;
  • использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
  • перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
  • передачи в качестве предмета залога объекта, который ранее уже был заложен третьему лицу;
  • поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов – паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу.

Предпосылки для махинаций и способы их предотвращения

Возможность мошенничества в сфере кредитования связана во многом с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в частности его платежеспособности.

Зачастую банки в погоне за клиентом создают наиболее благоприятные условия для оформления займа, так, например, очень часто уменьшается срок рассмотрении заявки на кредит до нескольких минут.

Кредитные организации в условиях жесткой конкуренции стараются как можно быстрее вынести решение, чтобы не потерять клиента, тем самым позволяя службе безопасности лишь поверхностно ознакомиться с данными клиента и его документами, что в итоге и приводит к большим возможностям для мошенничества.

Кроме того, большую роль играет загруженность сотрудников банков – ввиду большого объема обработанных заявок, зачастую их усталость и невнимательность не позволяют им в полной мере ознакомиться с каждым конкретным делом клиента.

Как же снизить уровень мошенничества по кредитам? Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими.

Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика. Как известно, подделка документов является наиболее популярным методом совершения мошенничества в кредитной сфере, в недействительном паспорте, как правило, меняются фотографии владельца или отдельные листы документа. Насторожить кредитного специалиста при проверке документа должно:

  • несовпадение оттиска печати на фото документа;
  • следы разреза или замены изображения;
  • следы клея или корректирующих средств, затертость записи;
  • несовпадение номера и серии документа, указанной на странице с фотографией с остальными реквизитами;
  • расхождение между местом выдачи документа и первой регистрацией, как правило, они должны совпадать и прочие.

Также выдать мошенника могут не только документы, но и непосредственно его поведение.

Стать поводом к дополнительной проверке должно нервное состояние клиента, невозможность внятно отвечать на простые вопросы, постоянная переадресация заданного сотрудником банка вопроса к сопровождающему заемщика лицу и т.д.

И, наконец, создание в каждом кредитном учреждении «черного списка» клиентов, которым было отказано в кредите с указанием причины, позволит в дальнейшем избежать ошибок и предупредить выдачу займа мошенникам.

Источник: https://PravoVedus.ru/practical-law/criminal/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya/

Долги по кредитам или кому грозит статья «Мошенничество»

Ответственность за предоставление банку ложных сведений при оформлении кредита

[ads2]Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте кредитования это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

  1. При предоставлении заведомо ложных сведений.
  2. При хищении денежных средств в крупном размере.
  3. При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает платить кредит. До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

  • наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
  • реальность адреса регистрации;
  • данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
  • работы обязательные в течении 360 часов;
  • исправительные работы – срок до года;
  • ограничение свободы (условное) до 2 лет;
  • лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

  • лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

  1. Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
  2. Если по вашему кредиту какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у вас изначально не было.
  3. Если вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях, и о своем готовности погасить задолженность при первой же возможности.
  4. Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично.

    Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.

  5. Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, ипотеке, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
  6. Если по вашему долгу прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

  1. Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
  2. Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
  3. Предложите им подать на вас в суд.

    Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.

  4. Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
  5. Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов.

Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

Источник: https://fd7.ru/dolgi-po-kreditam-ili-komu-grozit-statya-moshennichestvo/

Мошенничество в сфере кредитования: правовое регулирование..

Ответственность за предоставление банку ложных сведений при оформлении кредита

Мошенничество в сфере кредитования. Выдача кредитов – востребованная услуга, предоставляемая в банках и микрофинансовых организациях. Люди часто пользуются ею, поэтому злоумышленники придумывает разные методы обмана клиентов.

Как происходит мошенничество в сфере кредитования и какое наказание за него предусмотрено?

УГОЛОВНАЯ СТАТЬЯ 159.1 МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Суть кредитного Мошенничество в сфере кредитования

Российское законодательство называет Мошенничество в сфере кредитования преступление, при котором злоумышленник овладевает чужими денежными средствами путем обмана или злоупотребления доверием. Регулируется мошенничество УК РФ.

Что касается именно кредитных мошенников, то их главной целью является получить заемные средства и не отдавать их в будущем. Для этого они чаще всего используют поддельные документы, по которым их потом нельзя будет найти.

Уголовный кодекс предписывает наказание только за предоставление сотрудникам банка или МФО недостоверных сведений при получении кредита. Бездействие же по уплате задолженности не влечет за собой уголовной ответственности, потому что трудно понять, намеренно человек не желает отдавать долг или у него просто нет возможности сделать это.

Поэтому признать факт мошенничества правоохранительные органы могут только при наличии доказательств, подтверждающих предоставление ложной информации при оформлении займа.

Не каждое лицо может быть признано виновным в данном преступлении.

Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Достижение 16-летнего возраста.
  2. Умышленность совершенного деяния. Должно быть доказано, что человек оформил кредит, заранее зная, что не будет его отдавать.
  3. Предоставление в банк ложных данных о себе.

Если потенциальный преступник будет соответствовать указанным критериям, то возбуждения уголовного дела не избежать.

Виды мошеннических схем

Статья про Мошенничество в сфере кредитования в УК РФ не описывает, какие именно манипуляции выполняют преступники для достижения своей цели.

Определенная картина складывается только при анализе юридической и банковской практики.

На какие только ухищрения не идут мошенники, чтобы провернуть свое дело и завладеть чужими денежными средствами. Преступных схем достаточно много.

Стоит рассмотреть несколько самых часто встречаемых видов мошенничества.

Предоставление ложной информации

Это наиболее популярная схема, при которой человек предоставляет в банк информацию о себе, не соответствующую действительности или искажающую ее. Кредитные организации проверяют заемщика по представленным документам, поэтому преступники предварительно изготавливают поддельные бумаги.

Обычно подаются следующие поддельные документы:

  • Паспорт.
  • Справка о доходах.
  • Трудовая книжка.
  • Рекомендации.

Именно по информации из этих бумаг банк оценивает клиента и принимает решение о выдаче денег. Такая схема чаще всего применяется при потребительских кредитах. Ипотеку оформить таким образом не получается, потому что кредиторы проводят тщательную проверку.

Подставное лицо

Тоже достаточно распространенная мошенническая схема. Осуществляется она следующим образом: преступник находит любого человека, не имеющего постоянного места жительства, приводит его внешний вид в порядок, обучает предстоящему разговору с сотрудниками банка.

После этого его отправляют в кредитное учреждение для оформления займа. После успешно проведенной операции подставному лицу отдают минимальную часть полученных денег, остальное забирают себе. В результате кредит остается оформленным на бомжа, с которого нечего взять.

Представление чужих документов

В жизни нередко случает так, что люди теряют свои документы. Если гражданин теряет паспорт, есть большая вероятность, что злоумышленник найдет его и использует для своих преступных целей. Все, что нужно мошеннику, – это заменить фотографию на свою.

Банковские сотрудники обычно не проверяют подлинность паспортов, особенно если выдается экспресс-кредит, поэтому оформление проходит без проблем. В итоге настоящий владелец паспорта неожиданно узнает, что у него есть долг, да еще и кредитная история испорчена.

Неправомерное оформление кредита

В редких случаях возможно, что сами банковские сотрудники являются мошенниками и оформляют на клиентов займы без их согласия.

Для этого достаточно иметь копию паспорта человека. Найти ее можно, если гражданин оформлял ранее пластиковую карту или открывал счет в банке.

Мошенничество в сфере кредитования действия со стороны кредитных брокеров

Кредитный брокер – посредник, который помогает заемщикам оформить займ за определенную плату. Данные специалисты не могут гарантировать 100%, что смогут помочь в решении проблемы и добиться выгодных условий кредитования.

Если же брокеры утверждают, что положительный результат будет, скорее всего они – аферисты. Мошенники могут быть в сговоре с банковскими сотрудниками. Менеджер кредитной организации помогает получить долгожданный кредит, после чего он вместе с брокером получают денежное вознаграждение от клиента.

Какая ответственность предусмотрена?

Наказания за мошенничество в сфере кредитования предусмотрены следующие:

  • Денежный штраф в размере 120 тысяч рублей либо заработной платы виновного за год или менее.
  • Обязательные работы – 360 часов.
  • Исправительные работы – до 12 месяцев.
  • Принудительные работы – до 2 лет.
  • Ограничение свободы – до 2 лет.
  • Арест – до 4 месяцев.

При назначении наказания судья обязательно учитывает отягчающие обстоятельства, которые усугубляют степень ответственности.

К ним относится следующее:

  • Совершение деяния несколькими лицами.
  • Использование определенного статуса для оформления займа.
  • Получение особо крупного размера денег обманным путем.

При наличии указанных факторов мошенники могут заработать реальный срок.

Что делать, если на гражданина незаконно повесили кредит?

Если человек внезапно узнает, что у него имеется задолженность по кредиту в банке, а на самом деле он ничего не оформлял, потребуется немедленно принять меры по решению проблемы.

В первую очередь необходимо обратиться в кредитную организацию, которая требует возвращения долга, и запросить всю документацию по оформлению имеющегося кредита. После этого можно составить претензию на имя руководителя банка.

В этом документе необходимо объяснить, почему займ не мог быть взят данным гражданином. К примеру, он не имел возможности взят данный кредит, потому что потерял паспорт или был в отъезде в момент его получения.

Если руководство банка проигнорировало претензию, следует посетить отделение полиции и написать заявление о возбуждении уголовного дела. Если есть достаточные основания для этого процесса, то далее остается ждать результатов проверки и передачи дела в суд.

Можно сразу же подать иск в суд. В процессе судебного разбирательства может понадобится экспертиза для определения подлинности подписей в кредитном договоре. Если суд примет положительное решение по делу, гражданин не только будет освобожден от задолженности, но и сможет претендовать на возмещение морального ущерба.

Как не нарваться на мошенничество в сфере кредитования?

Чтобы не попасться на уловки мошенничество в сфере кредитования, следует придерживаться следующих мер предостережения:

  1. Никогда не оставлять никому оригиналы своих документов.
  2. В случае утери паспорта срочно обращаться в паспортный стол и сообщить о случившемся.
  3. Если для получения какой-то услуги необходима копия бумаг, не нужно оставлять лишние экземпляры.
  4. Не вносить оплату за помощь кредитного брокера раньше времени.
  5. Заключать договор с брокерами, внимательно прочитав каждый его пункт.
  6. Требовать при каждом совершении финансовой операции в банке документальное подтверждение.
  7. Воздерживаться от обращения в кредитные организации, выдающие экспресс-займы.

Предусмотренное ст.159.1 мошенничество в сфере кредитования встречается достаточно часто, поэтому необходимо быть максимально внимательными, как сотрудникам банка, так и заемщикам.

Смотрим видео:

Кредитное мошенничество. Статья 159.1 УК РФ

Читайте так-же: Пенсионная карта Мир от Почта банка каковы условия и как ее получить

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/vidy-moshennichestva-v-sfere-kreditovaniya-i-otvetstvennost-za-nego/

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: