Ограничение доступа к денежным средствам на банковском счете в связи с технической неполадкой в системе банка

Содержание
  1. Обзор судебной практики по спорным вопросам, возникающим при заключении, исполнении, расторжении договора банковского счета, Обзор судебной практики от 09 марта 2016 года
  2. I.Основные положения о договоре банковского счета
  3. Уклонение банка от заключения договора
  4. Могу Ли Я Закрыть Арестванные Счета В Банках Если На Счетах Нет Денежных Средств И Я Не Пользуюсь Этими Счетами
  5. Меня интересует: могу ли закрыть Карточный счет в банке по доверенности если доверенность написанна на меня
  6. Блокировка счета банком по 115-ФЗ
  7. Ограничение доступа к денежным средствам на банковском счете в связи с технической неполадкой в системе банка
  8. Счет заблокирован банком: три способа решить проблему
  9. Закрыть счет в банке
  10. При поступлении денег на счет банк исполнит имеющиеся в картотеке исполнительные документы
  11. Правила информационной безопасности при работе с системой дистанционного банковского обслуживания
  12. 2. Общие понятия
  13. 3. Важные замечания
  14. 4. Меры ИБ
  15. Внимание!
  16. ПРИМЕЧАНИЕ!
  17. Заключительные положения

Обзор судебной практики по спорным вопросам, возникающим при заключении, исполнении, расторжении договора банковского счета, Обзор судебной практики от 09 марта 2016 года

Ограничение доступа к денежным средствам на банковском счете в связи с технической неполадкой в системе банка

Перед изучением Обзорарекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением.

I.Основные положения о договоре банковского счета

Основные положения одоговоре банковского счета закреплены в гл.45 ГКРФ.

Всоответствии с п.1ст.

845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуетсяпринимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту(владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряженияклиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета ипроведении других операций по счету.

При этом договорбанковского счета имеет признаки договора присоединения, т.к.

зачастую банки разрабатывают типовые договоры банковского счета стак называемыми тарифными планами, в которых предусмотрены условиязаключения договора, и которые зачастую обладают признакамипубличной оферты (ст.437ГК РФ).

Клиенту открывается счетв банке на условиях, согласованных сторонами (п.1ст.

846 ГК РФ), при этом банк обязан заключить договорбанковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открытьсчет на объявленных банком для открытия счетов данного видаусловиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом иустановленными в соответствии с ним банковскими правилами. Т.е.

законом установлена обязанность банка заключать договор банковскогосчета.

Между тем в последнеевремя расширяется перечень оснований, по которым банк, имеет правоотказать в заключении счета, в частности, такие основанияпредусмотрены Федеральным законом от07.08.

2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию)доходов, полученных преступным путем, и финансированиютерроризма”, Налоговым кодексомРФ.

Так, согласно п.5 ст.

7ФЗ N 115-ФЗ банк обязан отказать в открытии счета клиенту вслучае непредставления клиентом, представителем клиента документов,необходимых для идентификации клиента, представителя клиента вслучаях, установленных названным Законом.

Ав соответствии с п.5.2ст.

7 ФЗ N 115-ФЗ банк вправе отказаться от заключения договорабанковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом,иностранной структурой без образования юридического лица всоответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организациив случае наличия подозрений о том, что целью заключения такогодоговора является совершение операций в целях легализации(отмывания) доходов, полученных преступным путем, илифинансирования терроризма.

Также основания дляотказа в открытии счета предусмотрены и в НК РФ, в частности, в п.12ст.76 НК РФ установлен запрет на открытие клиенту счета приналичии решения о приостановлении операций по счетамналогоплательщика. Аналогичное правило закреплено и в п.21ст.155 Федерального закона от 27.11.2010 N 311-ФЗ “О таможенномрегулировании в Российской Федерации”.

Однако, при этом в случаевозникновения судебного спора банк обязан будет в силу ст.65АПК РФ доказать, что у него было обоснованные основанияотказать в заключении договора банковского счета. Клиент вправетребовать через суд обязать банк заключить договор банковскогосчета, а также требовать возмещения убытков (п.4ст.445 ГК РФ).

Отметим, что у банкатакже есть право расторгнуть договор в одностороннем порядке. Такоеправо закреплено в п.5.2ст.7 ФЗ N 115-ФЗ, согласно которому банк вправе расторгнутьдоговор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия втечение календарного года двух и более решений об отказе ввыполнении распоряжения клиента о совершении операции на основаниип.11ст.

7 ФЗ N 115-ФЗ.

ГК РФ закрепляется право клиента насвободное распоряжение средствами, находящимися на банковскихсчетах и устанавливает в ст.848ГК РФ обязанность банка совершать для клиента операции,предусмотренные для счетов данного вида законом, договором,обычаями, в сроки, установленные договором и ст.849ГК РФ.

Уклонение от исполнения данной обязанности, равно как инарушение сроков выполнения операции влечет за собой возникновениеправа у клиента требовать возмещения понесенных убытков, процентовза пользование чужими денежными средствами, взысканиянеосновательного обогащения в зависимости от ситуации.

При выполнениираспоряжений клиента по счету банк обязан проводить идентификациюклиента и удостовериться в праве распоряжаться средствами. Проверкаполномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом,производится банком в порядке, определенном банковскими правилами идоговором с клиентом.

Если иное не установлено законом илидоговором, банк несет ответственность за последствия исполненияпоручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях,когда с использованием предусмотренных банковскими правилами идоговором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжениянеуполномоченными лицами.

Но при этом суд вправе уменьшить размерответственности банка, когда будет установлено, что клиент своимидействиями способствовал поступлению в банк указанных распоряжений(п.2Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5 “О некоторых вопросахпрактики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнениеми расторжением договоров банковского счета”).

Банк вправе отказать всовершении операций по счету по основаниям, предусмотреннымдоговором, а также ФЗ N 115-ФЗ.Например, в соответствии с п.11ст.7 ФЗ N 115-ФЗ банк вправе отказать в проведении операции приналичии подозрений, что операция совершается в целях легализации(отмывания) доходов, полученных преступным путем, илифинансирования терроризма.

Договором банковскогосчета может предусматриваться возможность кредитования счета, вэтом случае на отношения банка и клиента распространяются иположения гл.42 озайме и кредите. Клиент, если иное не предусмотрено договором,оплачивает услуги банка по совершению операций с денежнымисредствами, находящимися на счете.

Договор банковского счетаможет быть расторгнут по заявлению клиента в любое время, при этомбанк не вправе препятствовать расторжению договора. А также потребованию банка, как в выше указанном случае (ФЗ N 115-ФЗ), так и по основаниям,предусмотренным ст.859ГК РФ, договором.

Внастоящем обзоре приводится судебная практика по следующим спорнымвопросам, возникающим при заключении, исполнении и расторжениидоговора банковского счета:

-Уклонение банка от заключения договора;

-Признание договора банковского счета недействительным илинезаключенным;

-Расторжение договора банковского счета;

-Нарушение банком сроков выполнения операций по счету;

-Необоснованное списание банком со счета денежных средствклиента;

-Споры, связанные с операциями по счету при удостоверении правараспоряжения денежными средствами;

-Оплата расходов банка на совершение операций по счету, в т.ч. спорыпо списанию банком комиссионного вознаграждения;

-Банковская тайна.

Рекомендуемые документы иНПА:

-Глава 45ГК РФ;

-Постановление Пленума ВАС РФ от19.04.99 N 5 “О некоторых вопросах практики рассмотрения споров,связанных с заключением, исполнением и расторжением договоровбанковского счета”.

Уклонение банка от заключения договора

1. Банк обоснованноотказал в заключении договора банковского счета.

1.1. Постановление Арбитражного судаДальневосточного округа от 30.12.2014 N Ф03-5833/2014 по делу NА37-579/2014

Исковые требования:

Опонуждении заключить договор банковского счета.

Решение суда:

Вудовлетворении требований отказано.

Позиция суда:

При решении вопроса озаключении договора банковского счета банк в соответствии стребованиями законодательства РФ провел проверку, в ходе которойустановлены факторы риска, позволяющие отказать в заключениидоговора.

Бенефициарным владельцемИстца является С.

, доля которой в уставном капитале на моментподачи документов составляла 100%. Также в ходе проверкиустановлено, что в банке уже зарегистрировано несколько клиентов -юридических лиц, бенефициарным владельцем которых также являетсяС.

, в том числе ООО-1 деятельность которого с 2014 года не ведется,расчетный счет заблокирован в связи с наложением взысканий, ООО-2 иООО-3, расчетные счета которых заблокированы на основании решенийналоговых органов; юридическое лицо имеет размер уставногокапитала, равный минимальному размеру уставного капитала,установленного законодательством; общество зарегистрировано поадресу, который является местом регистрации нескольких лиц, в томчисле ООО-2, ООО-3, а также является адресом фактическогонахождения ООО-1.

Кроме того, в нарушениеПравил открытия и закрытия в Банке банковских счетов в валюте РФ ииностранной валюте юридическими лицами и индивидуальнымипредпринимателями истцом не представлены лицензии на правоосуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

При таких обстоятельствахобоснован вывод судов первой и апелляционной инстанций относительнотого, что, выявив при проверке данные обстоятельства, банк,руководствуясь указанными выше правовыми актами, правомерно отказалв заключении договора открытия банковского счета, поскольку данныеобстоятельства вызывают соответствующие подозрения, указанные впункте5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ “О противодействиилегализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, ифинансированию терроризма”.

1.2. Постановление ФАС Московского округа от30.10.2013 по делу N А40-150787/12

Исковые требования:

Об обязании заключитьдоговор о рассчетно-кассовом обслуживании.

Решение суда:

Вудовлетворении требований отказано.

Позиция суда:

ответчиком в ходепроведенной внутренней проверки истца установлено, что Общество,его постоянно действующий орган управления, иные органы или лица,имеющие право действовать от имени юридического лица бездоверенности, работники организации отсутствуют по месту нахожденияистца, при этом данный адрес относится к адресу массовойрегистрации юридических лиц, по сведениям, предоставляемымкредитным организациям из налогового органа. Отсутствиеюридического лица по своему местонахождению является основанием дляотказа в заключении договора банковского счета.

Банк действовал всоответствии с требованиями Закона N 115-ФЗ.

2. Банк необоснованноотказал в заключении договора банковского счета.

2.1. Постановление Арбитражного суда Поволжскогоокруга от 24.08.

2015 N Ф06-26884/2015 по делу NА12-42200/2014

Исковые требования:

об обязании открытьбанковский счет для зачисления денежных средств, полученных отплательщиков за жилищно-коммунальные услуги.

Решение суда:

Требованиеудовлетворено.

Позиция суда:

ТСЖ обратилось в Банкс заявлением об открытии банковского счета. Банк потребовалпредоставить дополнительные документы в соответствии с положениямиФЗ

Источник: http://docs.cntd.ru/document/420352211

Могу Ли Я Закрыть Арестванные Счета В Банках Если На Счетах Нет Денежных Средств И Я Не Пользуюсь Этими Счетами

Ограничение доступа к денежным средствам на банковском счете в связи с технической неполадкой в системе банка

Важно! Для того, чтобы разблокировать счет, заблокированный по первому и второму основанию, потребуется выполнить требования госорганов. То есть, либо оплатить задолженность, либо предоставить декларацию. В случае блокировки счета по третьему основанию действия будут уже иными.

  1. Закрыть счета, а денежные средства вывести на счет, открытый в другом банке. Такой вариант может устроить банк, в котором открыт счет. Для банка такой клиент является нежелательным, так как он является нарушителем закона 115-ФЗ.
  2. Вернуть денежные средства, перевести их по исполнительному листу. Это может занять какое то время, так как это возможно после судебного разбирательства. Например, кредитор подает в суд на организацию и в случае положительного решения получает исполнительный лист. Этот лист кредитором предоставляется в банк, а последний в свою очередь обязан будет его исполнить.
  3. Воспользоваться способом, предусмотренным законом №115-ФЗ. Для этого в первую очередь потребуется предоставить запрашиваемые банком документы. Они должны подтверждать, что клиент является благонадежным, а платежные операции не относятся к подозрительным (п.2 ст. 7 №115-ФЗ). Если банк принял документы, но счет не разблокировал, то обратиться можно в Арбитражный суд с требованием признать действия банка незаконными. Суд обяжет банк совершить необходимые операции. На основании статьи 65 АПК РФ банки должны доказывать, что у них были все основания для отказа или приостановления операций, поручаемых клиентами.

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.

В статье мы рассмотрим, как закрыть расчетный счет, если у банка отозвана лицензия. Поговорим о том, удастся ли вернуть денежные средства на счетах ИП и юридических лиц, а также разберем пошаговую инструкцию по закрытию расчетного счета.

Сотрудник банка примет заявление на закрытие счета к рассмотрению, прежде убедившись, что клиент не имеет долгов по данному счету. В случае задолженности, имеется возможность погасить ее в полном объеме без взимания комиссии здесь же.

Если вы все же решите закрыть счет, менеджер сделает это в течение дня, без бумажной волокиты. Остаток на счету можно перевести на счет в другом банке. Комиссию за перевод средств смотрите в п. 6.3 своего тарифа:

Рекомендуем прочесть:  Льготы По Зеленой Корочке Чернобыль

Меня интересует: могу ли закрыть Карточный счет в банке по доверенности если доверенность написанна на меня

Нужна юридическая помощь помогите кто сможет ответить на вопрос! меня интересует следующее: в банке открыт Карточный счет,на нем денежные средства,Но счет заблокирован! чтобы снять деньги со счета нужно закрыть счет и только за тем снять деньги, но в Доверенности нет пункта на закрытие счета. Пункт Доверенности состоит вот так:Распоряжаться денежными средствами,находящимися на счете банковской карты № такой та! , открытом на мое имя в банке ЮникредитБанк (UnicreditBank),номер пластиковой карты ХХХХ

Для чего предоставляю ему право снимать,вносить и переводить денежные средства по указанному счету,получать необходимые справки и другие документы при необходимости — продлить договор банковского вклада (счета), проводить операции по разблокированию указанного счета банковской карты,оформлять необходимые документы,а также расписываться за меня и совершать все действия,связанные с данным поручением

Для того чтобы Воспользоваться деньгами нужно закрыть счет! а втех пунктах что я выписал там подразумевается то,что я смогу закрыть счет не смотря на то что нет пункта на закрытие счета,НО есть пункт Расписываться за меня и совершать все действия связанные с данным поручением. а также оформлять необходимые документы, ЭТИ ПУНКТЫ ВПИСЫВАЮТСЯ В ПУНКТ НА ЗАКРЫТИЕ СЧЕТА . ПОДСКАЖИТЕ КТО МОЖЕТ!

Блокировка счета банком по 115-ФЗ

Что делать, если банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации незаконно блокирует весь расчетный счет, а не отдельную операцию? В данном случае, жалоба на действия банка должна быть подана в Центральный банк РФ и обслуживающий банк. Если есть ресурсы времени, денег и желание – обращайтесь в Арбитражный суд.

Требуйте признать действия банка незаконными. Согласно ст. 65 АПК РФ, банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении операций по поручению клиента. Если Ваши операции полностью легальны и вы предоставили все подтверждающие документы, то скорее всего суд встанет на Вашу сторону и обяжет банк разблокировать расчетный счет.

Такие преценденты есть и это совсем не редкость.

Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Ограничение доступа к денежным средствам на банковском счете в связи с технической неполадкой в системе банка

Добрый день! Как правило кредитные учреждения подстраховывают себя на случай «технических неполадок». Как правильно отметил коллега нужно изучить договор по которому происходит обслуживание Вашего счета (если операции по счеты проводились дистанционно (он-лайн) порядок тоже свой).

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиентане позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Рекомендуем прочесть:  Субсидии По Ипотеке Для Семьи Из 2 Детей

Закрыть счет в банке

12. Был автокредит в Росбанке. Успешно закрыт 2 года назад. Офис находился по месту проживания. Но в середине 2017 года был закрыт и перенесен в областной город за 600 км.

Банк отказывается предоставить какие либо справки, закрыть счет без личного присутствия. А также не возвращает ПТС на авто.

Что делать в этом случае? Перспектива выигрыша в суде, если обратиться на неправомерные требования банка?

23. Написала заявление на закрытие счета в сбербанк. К счету привязана карта Мир. Есть исполнительное производство, нулевая карта, по которой год нет и не предвидится денежных операций арестована приставами. Закроют ли счет арестованной карты. Есть какой то закон не закрыть.? В банке спросила, ответили обтекаемо, непонятно. Спасибо.

При поступлении денег на счет банк исполнит имеющиеся в картотеке исполнительные документы

Источник: https://lawyer32.ru/avtoyurist/mogu-li-ya-zakryt-arestvannye-scheta-v-bankah-esli-na-schetah-net-denezhnyh-sredstv-i-ya-ne-polzuyus-etimi-schetami

Правила информационной безопасности при работе с системой дистанционного банковского обслуживания

Ограничение доступа к денежным средствам на банковском счете в связи с технической неполадкой в системе банка

Анализ выявленных в Российской Федерации за последнее время попыток хищения денежных средств с расчетных счетов корпоративных клиентов, путем совершения платежей с использованием систем электронного банкинга показал, что хищения денежных средств с расчетных счетов осуществляются, как правило:

  • ответственными сотрудниками предприятия, имевшими доступ к секретным (закрытым) ключам ЭП, в том числе работающими или уволенными (директорами, бухгалтерами и их заместителями);
  • штатными ИТ-сотрудниками организаций, имевшими доступ к носителям с секретными (закрытыми) ключами ЭП (дискеты, флеш-диски, жесткие диски и пр.), а также доступ к компьютерам, с которых осуществлялась работа по системе “Интернет-банк”;
  • нештатными, приходящими по вызову, ИТ-специалистами, выполняющими профилактику и подключение к Интернет, установку и обновление бухгалтерских и справочных программ, установку и настройку другого программного обеспечения на компьютеры, с которых осуществляется работа по системе “Интернет-банк”;
  • злоумышленниками путем заражения компьютеров клиентов или взятия под контроль с использованием уязвимостей системного и прикладного ПО (операционные системы, Web-браузеры, почтовые клиенты и пр.) с последующим дистанционным похищением секретных (закрытых) ключей ЭП и паролей.

Во всех выявленных случаях злоумышленники тем или иным образом получали доступ к секретным (закрытым) ключам ЭП и паролям и направляли в банк платежные поручения с корректной электронной цифровой подписью.

В связи с этим Банк настоящим документом еще раз информирует Вас о необходимости строгого соблюдения приведенных в данном документе правил информационной безопасности.

2. Общие понятия

Информационная Безопасность – совокупность организационных и технических мер, направленная на повышение безопасности использования ИТ технологий. Далее по тексту ИБ.

Система Дистанционного Банковского Обслуживания – совокупность сервисов дистанционного обслуживания клиентов таких как: «Интернет-Банк», «Банк-Клиент», «Выписка OnLine» и т.п. Далее по тексту используется сокращение ДБО.

ПО – программное обеспечение.

Вредоносное ПО – это разного рода программы (в том числе троянские).

Такие программы могут регистрировать последовательность нажимаемых на клавиатуре клавиш, другие делают снимки экрана при посещении пользователем сайтов, предлагающих банковские услуги, третьи загружают на компьютер дополнительный вредоносный код, предоставляют хакеру удаленный доступ к компьютеру и т.д. Все эти программы объединяет то, что они позволяют злоумышленникам собирать конфиденциальную информацию и использовать ее в том числе для кражи денег у пользователей.

ЭП – электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

3. Важные замечания

Важно понимать, что:

  • Банк не имеет доступа к секретным ключам ЭП и паролям Клиентов для доступа в систему дистанционного банковского обслуживания (далее ДБО).
  • Банк не может от имени Клиента сформировать корректную ЭП под электронным платежным поручением.
  • Вся ответственность за конфиденциальность секретных (закрытых) ключей ЭП полностью лежит на Клиенте, как на единственном владельце секретных (закрытых) ключей ЭП.
  • Банк не рассылает по электронной почте  и не озвучивает по телефону секретный ключ ЭП или пароль Клиента.
  • Банк не запрашивает по электронной почте  и по телефону секретный ключ ЭП или пароль, а также номер банковской карты Клиента и ПИН-коды.
  • Если  Клиент сомневается в конфиденциальности своих секретных (закрытых) ключей ЭП или есть подозрение в их компрометации (копировании), Клиент должны заблокировать свои ключи ЭП обратившись в Банк.

4. Меры ИБ

4.1. Организационные меры предприятия.

Для снижения риска неправомерного доступа к системе(ам) ДБО предприятия , необходимо определить:

• ограниченный перечень лиц имеющих доступ к системе ДБО и ЭП;

• правила хранения и использования носителей ЭП (п. 4.4.2. документа);

• перечень событий, наступление которых должно повлечь за собой немедленную замену или изъятие ключей ЭП (п. 4.5. документа).

Так же необходимо предупредить ответственных сотрудников об увеличении риска хищения и дальнейшего неправомерного использования ЭП при доступе к системе «Интернет-банкинга» с гостевых рабочих мест в местах общего пользования (например: интернет – кафе).

4.2. Правила безопасного использования сети Интернет.

  • На компьютерах, используемых для работы с системой “Интернет-банк”, исключить посещение интернет сайтов сомнительного содержания, загрузку и установку нелицензионного ПО и т. п.
  • При регистрации на сайтах, нельзя указывать личную информацию, т.к. она может быть доступна незнакомым людям. Так же, не рекомендуется размещать свою фотографию, давая, тем самым, представление о том, как вы выглядите, посторонним людям.
  • Если пришло сообщение с незнакомого адреса (включая сообщения электронной почты; мессенджеров ICQ, Skype и т.п.; Социальных сетей), его лучше не открывать. Подобные письма могут содержать вирусы.
  • Нежелательные письма от незнакомых людей называются «Спам». При получении такого письма, не отвечать на него. В случае ответа на подобное письмо, отправитель будет знать, что данный электронный почтовый ящик активно используется, и будет продолжать посылать на этот адрес спам.
  • При скачивании контента надо внимательно читать условия использования сервиса, а также информацию, размещенную с символом «звездочка» (*)
  • Необходимо быть осторожным при всплывающих окнах и не переходить по неизвестным ссылкам и адресам.
  • Не отправлять SMS для разблокировки Windows и разархивирования файлов.

4.3. Доступ к компьютеру и его защита.

  • Необходимо ограничить доступ к компьютеру, на котором установлен Интернет-банк. Доступ к компьютеру должны иметь только уполномоченные сотрудники. Рекомендуется регулярно менять пароль на вход в операционную систему, на которой установлен Интернет-банк.
  • При обслуживании компьютера ИТ-сотрудниками – обеспечивать контроль за выполняемыми ими действиями.
  • Необходимо убедится, что компьютер с установленной системой ДБО не поражен какими-либо вирусами. Необходимо установить и активировать антивирусные программы, обеспечить возможность автоматического обновления антивирусных баз, а так же еженедельно проводить антивирусную проверку. Обратите внимание, что действие вирусов может быть направлено на запоминание и передачу третьим лицам информации о вашем пароле и ключах ЭП.
  • Рекомендуется установить и использовать персональный брандмауэр (firewall) на компьютерах с доступом в интернет, это позволит предотвратить несанкционированный доступ к информации на компьютере.
  • Необходимо использовать лицензионное программное обеспечение (в том числе антивирусное), межсетевые экраны и средства защиты от несанкционированного доступа.
  • При увольнении ИТ-специалиста, осуществлявшего обслуживание компьютеров, используемых для работы с системой “Интернет-банк”, необходимо принять меры для обеспечения отсутствия вредоносных программ на компьютерах.
  • При увольнении сотрудника, имеющего доступ к паролям и ключам ЭП, необходимо произвести смену паролей, блокировать ЭП с которой работал старый сотрудник и получить ЭП для нового сотрудника.

4.4. Правила работы в системах ДБО.

4.4.1. Пароли.

  • Для ввода пароля необходимо использовать функционал «Безопасная авторизация». В этом случае на экране появится виртуальная клавиатура – пароль набирается не клавишами на клавиатуре компьютера, а кликами курсора мыши по картинкам с буквами и цифрами, что исключает возможность перехвата пароля программами-вирусами.
  • После первого входа в систему Интернет-Банк необходимо изменить пароль, используя правила защиты паролем:
  • Не использовать для защиты данных очевидные пароли, которые легко угадать: имя  супруга (супруги), ребенка, домашнего животного, номера телефонов, регистрационный номер машины, почтовый индекс и т.п.;
  • Не сообщать никому свой пароль. Если с вами связался (например, по телефону) представитель некой организации и попросил сообщить ваш пароль, не раскрывайте свои личные данные: вы не знаете, кто на самом деле находится на другом конце провода;
  • Не записывать логин и пароль на бумаге или в файлы на рабочем компьютере. В случае необходимости хранения параметров доступа на бумажном носителе, пароли необходимо хранить в запечатанных конвертах или в сейфе вместе с ключами ЭП. Недопустимо расположение паролей на бумажных носителях на рабочем столе, под клавиатурой и т.п.;
  • Не использовать функцию запоминания логина и пароля в браузерах;
  • Не вводить логин и пароль Интернет-банка на компьютерах, которые находятся в общедоступных местах (например: интернет кафе);
  • Регулярно менять пароли;
  • Не использовать одинаковые логин и пароль для доступа к различным системам;
  • При смене паролей не допускать повторяющиеся и схожие пароли (например : пароль1, пароль2, пароль3 и т.п.)
  • Если онлайн-магазин или веб-сайт присылает по электронной почте сообщение с подтверждением регистрационной информации и новым паролем, как можно скорее  надо зайти на соответствующий сайт и сменить пароль;
  • Не допускается хранить пароль для входа в систему «ДБО BS-Client» в файле на локальном диске, либо в любом другом легкодоступном месте. Необходимо убедиться, что только уполномоченные сотрудники могут получить доступ к паролю для входа в систему. Если  возникли подозрения, что кто-либо владеет информацией о пароле, необходимо самостоятельно сменить пароль или заблокировать его с помощью обращения в Банк по телефонам (495) 694-0098 или (495) 650-90-03. Так же заблокировать пароль можно в офисе банка, написав соответствующее уведомление.

4.4.2. Ключи Электронной подписи.

Необходимо серьезно отнестись к вопросу хранения ключей Системы «Клиент-Банк». Наличие ключа позволяет заверить от имени владельца документ и передать его на исполнение в Банк. Для повышения безопасности рекомендуется:

  • Не хранить ключи на жестком диске компьютера! Использовать для хранения файлов с секретными (закрытыми) ключами ЭП ТОЛЬКО отчуждаемые носители: флеш-диски и eToken, к которым исключен доступ третьих лиц.
  • Использовать устройства защищенного хранения закрытых ключей ЭП – E-Token PRO (безопасность обеспечивается наличием защищенного хранилища данных, доступ к которому возможно только владельцем E-Token PRO, знающим PIN-код ключа).
  • Не передавать ключи ЭП ИТ-сотрудникам для проверки работы системы “Интернет-банк”, проверки настроек взаимодействия с банком и т.п. При необходимости таких проверок только владелец ключа ЭП, лично, должен подключить носитель к компьютеру, убедиться, что пароль доступа к ключу вводится в интерфейс клиентского части системы ДБО, и лично ввести пароль, исключая его подсматривание.
  • Выходить из Интернет-банка и отключать носитель ЭП, даже если надо отойти от компьютера на несколько минут.

4.4.3. Контроль подключения (для сервиса «Интернет-Банк»).

  • Необходимо проверять, что соединение действительно происходит в защищенном режиме. В этом случае адресная строка в браузере начинается с https://, а в адресной строке и  правом нижнем углу вэб-браузера InternetExplorer должен быть виден значок закрытого замка.
  • Необходимо убедиться в том, что соединение установлено именно с сайтом системы Интернет-Банк по адресу https://bk.gibank.ru/

Внимание!

В случае обнаружения подозрительных веб-сайтов, доменные имена и стиль оформления которых сходны с именами и оформлением, просьба сообщить об этом в Банк

  • Необходимо контролировать посещения системы, проверяя дату последнего посещения и IP-адрес,  отображаемые на главной странице
  • Регулярно проверять состояние счетов и движение документов по выпискам.
  • Не вводить конфиденциальные данные, если окно для ввода отличается от стандартных окон Системы «Клиент-Банк» (другие надписи, шрифт и тому подобное) или отображается не так как всегда (нарушен порядок работы в системе). О появлении подобных сайтов немедленно сообщите в Банк по телефонам (495) 694-0098 или (495) 650-90-03. Так же заблокировать доступ в систему ДБО можно в офисе банка, написав соответствующее уведомление.
  • После окончания работы в системе ДБО надо всегда использовать пункт меню «Выход».

4.5. Случаи, требующие немедленного обращения в банк.

ПРИМЕЧАНИЕ!

Обратиться в банк клиенты могут по телефонам (495) 694-0098 или (495) 650-90-03. Так же заблокировать ключ ЭП и/или доступ в систему ДБО можно в офисе банка, написав соответствующее уведомление.

Незамедлительно надо обратиться в Банк, если:

  • Возникло подозрение, что пароль или секретные ключи были скомпрометированы, а также, если была обнаружена иная подозрительная активность в системе ДБО.
  • За сменой секретных ключей, в случае увольнения/ухода уполномоченных сотрудников или сотрудников IT клиента, которые имели доступ к ним.
  • При возникновении любых подозрений на компрометацию (копирование) секретных (закрытых) ключей ЭП или компрометацию среды исполнения (наличие в компьютере вредоносных программ). В случае выявления подозрительной активности на компьютере с установленной системой Интернет-банк (самопроизвольные движения мышью, открытие/закрытие окон, набор текста) немедленно надо выключить компьютер и сообщить в Банк о возможной попытке несанкционированного доступа к системе.

Заключительные положения

5.1. Настоящие Правила вступают в силу с момента их утверждения Председателем Правления Банка и действуют до их отмены.

5.2. В настоящие Правила могут быть внесены изменения, дополнения в установленном в Банке порядке.

Скачать: Правила информационной безопасности при работе с системой дистанционного банковского обслуживания

Источник: https://www.gibank.ru/RKO-cor-security/

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: