Можно ли застраховать договор займа между физическими лицами?

Содержание
  1. Страхование договора займа между физическими лицами
  2. Что такое страхование займа от невозврата
  3. Преимущества страхования для заемщика и кредитора
  4. Скачать пример договора страхования займа от невозврата
  5. Что входит в страхование займа от невозврата
  6. Объекты страхования
  7. Страхование займов физических лиц: что это, выгоды, виды
  8. Особенности
  9. Виды страхования для физических лиц:
  10. Основные недостатки
  11. За что платятся страховые взносы в страховые компании
  12. Что делать, если во время оформления займа специалисты навязчиво рекомендуют оформить страховку
  13. Есть ли возможность отказаться от страхования
  14. Про страхование нужно узнавать до взятия займа
  15. Что можно делать в случае, когда есть сомнения по поводу переплаты?
  16. Страхование займов физических лиц
  17. Страхование кредита: законно или вынужденно
  18. Страхование финансовых рисков физических лиц
  19. Договор займа между физическими лицами
  20. Cтрахование займов физических лиц
  21. Как вернуть lденьги за страхование кредитов физических лиц
  22. Займы физическим лицам без залога
  23. О внесении изменений в статью 11 федерального закона о страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации и статью 46 федерального закона о центральном банке российской федерации (банке россии) (с изменениями на 7 марта 2020 года)
  24. Страхование договора займа физических лиц – Интернет банк и личный кабинет
  25. Страхование займов физических лиц от невозврата – зачем нужно и что это такое?
  26. Особенности страхования кредитов физических лиц
  27. Виды страхования займов
  28. За что платятся страховые взносы
  29. Как вернуть деньги за страхование кредитов
  30. Cтрахование займов МФО физических лиц от невозврата — договор, условия
  31. Страховые случаи
  32. Нестраховые случаи
  33. Как оформить страхование займа от невозврата
  34. Что делать, если наступил страховой случай

Страхование договора займа между физическими лицами

Можно ли застраховать договор займа между физическими лицами?

› Кредиты

Если заключить договор займа (без залога, на сумму, например, в 800 000 р.) между физическими лицами, то можно ли застраховать от невозврата и какой порядок действий при этом?

Ответы юристов ( 2 )

Здравствуйте! Застраховать риск невозврата займа нельзя, это не допускается законом. Дополнительную гарантию возврата займа дают поручительство и залог.

Можно ли застраховать договор займа между физическими лицами?

Для этого случая имеется договори займа под залог либо можно с поручительством, как говорится зачем изобретать велосипед, если уже все придумано

Если у Вас имеются вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за более подробной квалифицированной консультацией на платной основе, так же возможно представление в судах общей юрисдикции на договорной основе С Уважением

Адвокат Дякин А.В

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Страховка – это услуга, которую часто предлагают приобрести в процессе оформления займа или кредита. Но это не настолько уж бесполезная услуга, какой кажется. Ведь с человеком может случиться все, что угодно.

Особенно важно страхование от невозврата, если брать кредит в МФО – ведь в противном случае можно «обрасти» огромными процентами.

Но что такое страхование от невозврата и почему оно так полезно? И в чем заключается его работа? Давайте разбираться.

Что такое страхование займа от невозврата

Может показаться, что страхование – совершенно ненужная опция, которую кредиторы предлагают только для того, чтобы стрясти денег. Но на самом деле это довольно полезный инструмент, который способен выручить в трудный момент и помочь избежать бешеных процентов по кредиту в МФО.

Страхование займов позволяет в ситуации, когда наступает страховой случай, не выплачивать деньги микрофинансовой организации, а передать это дело страховой компании.

Это полезно, если человек вдруг потерял работу, угодил на больничную койку и так далее.

Именно поэтому стоит оформлять страхование – без него придется срочно находить деньги и выплачивать долги, что при бешеных процентах на займы в МФО может обернуться катастрофой при нескольких неделях промедления.

Помните, оформлять страховку – не обязанность, а право клиента. И принуждать к этому не имеет права ни одна МФО.

С другой стороны, взятие страховки выгодно самому клиенту. Особенно если он в связи с образом жизни, финансовым кризисом или еще какими-то обстоятельствами имеет повышенные риски остаться без работы или получить травму.

Преимущества страхования для заемщика и кредитора

Оформленное страхование – тот спасательный круг, который поможет не погрязнуть в долгах в случае внезапной потери работы или болезни.

Заёмщик сможет не беспокоиться о выплате долгов в микрофинансовую организацию, потому что за него это сделает страховая компания. То есть он не будет ничего должен, включая проценты.

Кроме того, кредитные организации охотнее одобряют займы людям, решившим озаботиться страховкой.

МФО, которое сотрудничает со страховой компанией, получает очень важную выгоду для себя от страхования займов от невозврата. Это возможность все равно получить свои деньги без лишних проблем, даже если заёмщик неспособен их выплатить. Кроме того, некоторые клиенты осознанно ищут МФО со страхованием, так что это ещё и повышение лояльности потенциальных заёмщиков.

Скачать пример договора страхования займа от невозврата

«Образец договора страхования займа от невозврата» Скачивание начнётся сразу после клика по значку «WORD»

Что входит в страхование займа от невозврата

Естественно, страховая компания не возьмет на себя обязательства за каждый чих заёмщика. В договоре прописан четкий перечень того, что должен и чего не должен страховщик, и при каких условиях он будет выполнять взятые на себя обязательства.

Объекты страхования

Важно понять, что именно выступает объектом страхования. Это не только взятая в кредит сумма в микрофинансовой организации. Это в целом ответственность заёмщика, которая возлагается на него в момент взятия денег. То есть страховая компания должна будет выплатить:

  • сумму взятого кредита;
  • проценты;
  • страховой взнос, если заёмщик не сделал этого ранее;
  • штрафы, пени и прочие обязательные платежи.

Но, как правило, не полностью. В зависимости от договора на страховщика ложится от 50 до 90% ответственности. Остальное же как бы списывается. Стоит помнить – чем выше процент, обозначенный в договоре, тем дороже будет стоить покупка страховки.

Источник: https://ochaghome.ru/strahovanie-dogovora-zajma-mezhdu-fizicheskimi/

Страхование займов физических лиц: что это, выгоды, виды

Можно ли застраховать договор займа между физическими лицами?

Страхование займов для физических лиц сегодня является достаточно востребованной услугой. Существует несколько видов страхования, а также общие рекомендации по отказу от платы страховых взносов.

Многие банковские компании требуют от своих клиентов покупку большого количества полисов. Клиенты страхуют заложенное имущество, собственную жизнь, личное здоровье, права на собственность (действует только в случае ипотечного кредитования), а также денежные средства, которые находятся на кредитной карте.

Большое количество страховых компаний разрабатывают новые предложения, чтобы банкам было легче работать.

Большой популярностью сейчас пользуется страхование заема физического лица.

Особенности

Услуга по страхованию займов была разработана в качестве помощи страховщикам финансовых поддержек. Она обязательно пригодится во время появления проблем с погашением кредита или займа.

Специалисты признают любые случаи, которые связаны с возникшей безработицей, затяжной болезнью, а также инвалидностью. Имеющаяся страховка поможет человеку предотвратить формирование задолженности, а также появления сопутствующих проблем.

Если семья столкнулась с вышеперечисленными неприятностями, то страховая компания будет ежемесячно и вовремя вносить все необходимые платежи.

Когда заемщик ставит подпись на договоре или документе, чтобы приобрести для собственного использования страховой полис, то он получает все необходимые гарантии.

Страховая компания будет помогать клиентам, выплачивать оставшуюся сумму займа. Все страховые случаи должны быть четко прописаны в договоре, который заключается со страховой компанией.

Наиболее распространенные страховые случаи:

  • возможные риски для жизни;
  • ухудшение состояния здоровья;
  • непредвиденные ситуации, такие как пожар, наводнение, землетрясение, а также многие другие природные случаи, которые могут в значительной степени угрожать жизни заемщика, потребителя или даже закладываемому предмету;
  • заемщик может потерять права на собственность закладываемого имущества;
  • временная потеря работы, а также многие другие случаи.

Если человек отказывается от страхования займа, то он отказывается от многих возможностей. Как правило, кредиты или займы берутся на довольно длительный срок.

За весь период выплат могут случиться разнообразные ситуации и прочие непредвиденные обстоятельства.

Виды страхования для физических лиц:

  1. Страхование на возможный случая потери трудоспособности. Могут возникнуть ситуации, когда заемщик сталкивается с перенесением тяжелых форм заболевания. Оно в будущем может привести к полной потере трудоспособности. Также редко случаются ситуации, когда клиент может умереть. Тогда всю сумму долга возьмет на себя страховая компания.
  2. Страхование кредитов на случай потери основного места работы. Если заемщик потеряет работу страховая компания возьмет на себя обязательства по кредиту. Они выплатят всю задолженность. Представленный вид страховки является наиболее актуальным во время кризисного периода, который может сопровождаться с массовыми показателями банкротства предприятий.
  3. Страхование залогового имущества. Представленный вид страхования кредитов был подтвержден действующим законодательством, потому что является максимально прозрачным. Если заемщик по каким-либо причинам потеряет залоговое имущества или оно будет поддано порче, то страховые компании будут обязаны покрыть всю сумму ущерба.

    Также возможно, что страховая компания выплатит всю оставшуюся сумму задолженности.

Основные недостатки

Страхование заема физлицом подразумевает под собой значительное влияние на общую сумму ежемесячных платежей.

Если человек примет решение посмотреть в собственный график платежей, которые платятся по займу, а также объективно оценить все имеющиеся цифры, то станет понятно, что сумма на порядок выше.

Есть случаи, когда сумма для погашения комиссии, а также других платежей, может быть больше, чем платеж по займу.

Когда человек примет решение отказаться от страхования по займу, то он сможет сэкономить приличную сумму денег.

Но в таком случае нужно в первую очередь учитывать все возможные риски, которые в первую очередь связаны с полученным займом. Чтобы их посмотреть, нужно внимательно изучить договор займа.

Как показывает статистика, то в большинстве случаев страховые случаи происходят редко и являются маловероятными. Но определенную сумму за страховку клиенту все, же придется ежемесячно перечислять на банковский счет.

За что платятся страховые взносы в страховые компании

Если спрашивать такой вопрос у банковского работника, то он в любом случае будет советовать человеку, воспользоваться такой услугой. Практически все банковские учреждения, которые выдают займы физическим лицам, требуют в обязательном случае страховать себя от несчастных случаев.

В такой способ банковские предприятия защищают себя от возможных рискованных ситуаций.

Страхование займов можно разделить на несколько основных видов:

  1. Страхование кредита, который еще не был погашен (в таком случае в качестве страхователя выступает банковское учреждение).
  2. Страхование ответственности заемщика, который не выполнит все обязательства, а также не выплатит сумму займа (договор подписывается между заемщиком и страховой компанией).

В качестве объекта страхования во многих случаях выступает ответственность физического лица и выполнение всех обязательств, которые требует банковское учреждение. Заемщик обязан ежемесячно вносить фиксированную сумму платежа по займу.

Если происходит отказ от страхования займа, то банк имеет все шансы упустить свои денежные средства. Также могут случиться случаи, когда заемщик не будет выполнять все свои обязательства по договору займа.
Образец договора займа

В такой ситуации страховая компания будет обязана возмещать все убытки для банка. Что касается процента суммы страхового возмещения, то она может составлять даже 100%. Процент рассчитывается от общей суммы оставшегося долга, где входят даже процентные ставки. Заемщик каждый месяц вносит в страховую компанию определенную сумму денег.

Если у банковского предприятия нет договора заемщика и страховой компании, то тогда представленное учреждение будет находиться в убытке.

Анализируя все вышеперечисленные причины, банк принимает решение настойчиво просить клиента застраховать собственный займ.

Что делать, если во время оформления займа специалисты навязчиво рекомендуют оформить страховку

Многие люди задают вопрос: «Страхование займов физлиц – это обязательная или необязательная процедура?».

На территории Российской Федерации сейчас имеется не оформленное правило, которое говорит о том, что банковские сотрудники не должны спрашивать у клиентов его желание оформлять страховой полис. Как правило, страхование входит в часть получения займа или кредита.

Абсолютно все банки сегодня отказываются выдавать займ тем людям, которые не желают оформлять страховку.

В случае, если банк идет навстречу своему клиенту и выдает ему займ, то он может потребовать увеличение процентной ставки. Что касается разницы, то она может быть действительно большой и существенной.

В любой подобной ситуации физическому лицу необходимо:

  1. Тщательно проанализировать все свои возможности;
  2. Обратиться за помощью к юристу.

Может получиться такая ситуация, когда человеку будет выгодней оплатить сумму страховки. Но в противном случае можно попробовать обратиться в другое банковское учреждение.

Есть ли возможность отказаться от страхования

Многие заемщики достаточно часто интересуются таким вопросом. Но некоторые люди задают вопрос во время получения займа, а некоторые уже после. Ситуации могут возникнуть совершенно разные, но из каждой можно найти выход.

Займы могут быть разными – ипотека, потребительский займ, а также многие другие. Для каждого отдельного вида кредитования были разработаны отдельные страховки.

Многие физические лица привыкли считать, что если они берут на себя обязательства взять и выплатить потребительский кредит, то им не нужно проходить процедуру страхования. Они считают, что если нет залогового имущества, то нет никакой необходимости получать страховку.

В таком случае можно застраховать собственную жизнь, а также платежеспособность. В случае, если заемщик будет болеть или потеряет основное место работы, то он уже не будет иметь возможность платить по займу.

Такая услуга, как страхование собственной жизни и здоровья сейчас является достаточно дорогостоящей. Не каждый человек сможет позволить себе воспользоваться такой услугой.

Ставка процентов по такому виду страхования может составлять почти 25-30% от общей суммы взятого займа. Все физические лица могут отказаться от страхования во время получения займа, но в таком случае они берут всю ответственность на себя.

Про страхование нужно узнавать до взятия займа

Про страховку и прочие услуги нужно узнавать раньше. Все действия должны быть в обязательном порядке прописаны в договоре займа или кредита. Также стоит особенное внимание обращать на страховые договоры во время оформления.

Пример страхового договора:

пример страхового полиса

Во время выбора наиболее оптимальной программы получения займа, нужно тщательным образом изучать всю имеющуюся документацию, а также проконсультироваться с менеджерами.

Они помогут выяснить все моменты, связанные с обязательным страхованием, а также объяснят – можно от него отказаться или нет.

В некоторых договорах может быть указаны сроки или определенный промежуток времени, когда человек сможет расторгнуть договор после его подписания. В большинстве случаев этот срок составляет три месяца с момента подписания.

Что можно делать в случае, когда есть сомнения по поводу переплаты?

Некоторые заемщики в определенный период времени, когда уже выплачивают ежемесячные платежи по займу, могут столкнуться с таким вопросом, как переплата по страховке.

Специалисты разработали план действий в таком случае:

  • заемщик обязан тщательно и максимально внимательно прочесть договор, а также всю прилагающую сопутствующую документацию;
  • если заемщик нашел в договоре все важные условия, которые были прописаны и уточнены, то в таком случае придется только смириться с ними и выполнять их в обязательном порядке;
  • в случае, если в договоре не был прописан пункт про отказ от страхования, то всегда есть возможность изменить имеющееся положение. Для этого необходимо обратиться в банковское учреждение, чтобы отказаться от дальнейших взносов и страховой платы.
  • бывают ситуации, когда банки могут не идти навстречу своим клиентам. В таком случае необходимо сразу обращаться за помощью к юристам или в суд.

Услуга страхования физических лиц оформляется быстро. Каждый человек должен максимально тщательно и внимательно изучать все пункты, которые прописаны в договоре.

Благодаря такой внимательности можно не быть обманутым и в любой момент отказаться от страхования и взноса платежей.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/strahovanie-zajmov-fizicheskih-lic.html

Страхование займов физических лиц

Можно ли застраховать договор займа между физическими лицами?

Наилучшим решением этого вопроса будет использование типового образца договора на сайтах проверенных юридических компаний. Центральный банк также предлагает самый простой образец, который является основанием, которое может быть дополнено некоторыми особенностями. Они оговариваются дополнительно в процессе переговоров между сторонами.

Процентные выплаты являются одним из основных факторов обеспечения возврата как основной суммы, так и возможных колебаний стоимости денежной единицы. Традиционной базовой ценой процентной ставки является среднегодовой уровень инфляции за истекшие два – три года.

Страхование кредита: законно или вынужденно

Но справедливости ради, надо сказать и о случаях, когда получатель кредита тоже может быть заинтересован в оформлении страхового полиса, хотя и с оговорками. В случае полной или временной утраты трудоспособности заемщика страховая компания будет вынуждена выполнить свои обязательства по погашению кредита.

Удивительно устроен человек! Строит планы, мечтает о будущем, берет на себя долгосрочные обязательства. И при этом никто не знает, какая судьба ему уготована. О данном казусе бытия знает каждый, но знание это еще никому не мешало планировать свою жизнь на годы вперед и ограничивать себя в возможностях.

Страхование финансовых рисков физических лиц

Страхование рассматриваемого типа применительно к физическим лицам используется относительно недавно. Именно поэтому имеется достаточно большое количество самых разных нюансов. В частности, это касается перечня убытков, которые включаются в договор страхования.

  • умышленного действия или бездействия страхователя;
  • неисполнения заключенного договора;
  • нанесения ущерба имуществу страхователя или третьего лица;
  • действия государственных органов (законных/незаконных);
  • изменения курсов валют;
  • нанесения вреда радиацией;
  • акта терроризма.

Договор займа между физическими лицами

Займодавец и заёмщик вправе самостоятельно определить срок, который даётся для ответа на претензию. Также должен быть оговорён порядок обращения в суд в случае невозможности решения споров мирным путём. Споры данной категории рассматриваются Арбитражным судом по месту жительства ответчика.

В данном пункте прописывается информация, которая является неосновной и не влияет на условия договора. Так, здесь указывается количество экземпляров договора, а также то, кто их получает. Если заёмщиком была дана расписка о получении на руки денежных средств, данный факт также здесь отражается.

Cтрахование займов физических лиц

  • возможные риски для жизни;
  • ухудшение состояния здоровья;
  • непредвиденные ситуации, такие как пожар, наводнение, землетрясение, а также многие другие природные случаи, которые могут в значительной степени угрожать жизни заемщика, потребителя или даже закладываемому предмету;
  • заемщик может потерять права на собственность закладываемого имущества;
  • временная потеря работы, а также многие другие случаи.

На территории Российской Федерации сейчас имеется не оформленное правило, которое говорит о том, что банковские сотрудники не должны спрашивать у клиентов его желание оформлять страховой полис. Как правило, страхование входит в часть получения займа или кредита.

Как вернуть lденьги за страхование кредитов физических лиц

  • неблагоприятное состояние самого заемщика – смерть по определенным причинам, утрата трудоспособности с присвоением инвалидности, временная нетрудоспособность;
  • потеря заемщиком работы – вследствие ликвидации или банкротства работодателя, сокращения штата или численности работников;
  • порча залогового имущества заемщика – утрата в связи с физическим исчезновением, повреждения по предопределенным причинам;
  • невозврат кредита заемщиком.

До недавнего времени практика возврата страховки в банке Хоум Кредит была довольно неоднозначна. Как правило, заемщикам советовали обратиться в страховую компанию, которая отказывала возмещение. Единственной возможностью вернуть страховку было обращение в суд.

Вся сумма страхового возмещения при наступлении страхового случая поступает в счет погашения долговых обязательств перед банком и сам заемщик или его наследники не могут рассчитывать на получение части средств наличными – для этого нужно заключать дополнительный договор страхования, выгодоприобретателем по которому окажется не банк-кредитор. Оформлять страховку по кредиту или нет? Стоит понимать, что страхование потреб кредита в Сбербанке – это вовсе не панацея, ведь даже если страховой случай соответствует условиям договора, страховщик может найти множество нюансов, из-за которых откажется выплачивать компенсацию или существенно урежет ее размер.

Страхование кредита в Сбербанке для физических лиц представляет собой защиту интересов и банка, и заемщика.

С одной стороны банк-кредитор получит возмещение непогашенного остатка задолженности с учетом начисленных процентов, а с другой – клиент может рассчитывать на оплату своих обязательств при возникновении проблем с самостоятельным погашением.

При этом важным обстоятельством является перечень страховых рисков, от которого и зависит, получит ли заемщик возможность переложить свою ответственность на плечи страховщиков, либо ему придется и дальше нести долговую нагрузку, невзирая на усложнившиеся жизненные условия.

Как правило, в страховку по кредиту входят следующие виды рисков: • Смерть заемщика или потеря им трудоспособности (частичная или временная); • Утрата платежеспособности клиента из-за увольнения, болезни или изменения семейного положения.

Займы физическим лицам без залога

Срок кредитования в таковых ситуациях может варьироваться от полугода до пары лет, в зависимости от суммы кредита. Процентная ставка традиционно варьируется в границах 5-9%. Но есть у такового кредита от личного лица без залога, и свои значительные недочеты.

Самым основным, пожалуй, можно именовать то, что займ средств у физического лица – это рискованное предприятие, в котором часто встречаются мошенники. Для того чтоб избежать попадания в такие ситуации, нужно во время оформления средств составить нотариальный контракт.

Непременно во время оформления средств, ни до, и не по окончании.

Рекомендуем прочесть:  Вышел Закон Для Малоимущих Ипотечьников

Займы физическим лицам Решение самых сложных ситуаций! — Особые условия от банков партнеров ; — Диагностика кредитоспособности; — Установление предпосылки отказа; — Повышение суммы кредита до необходимой; Компания «Кредитная лаборатория» кредитует физических лиц с залогом и без него.

Займы физическим лицам без залога предоставляются мужикам и дамам в возрасте от 21 до 65 лет, живущим в Москве либо Столичной области и имеющим размеренный доход. Если ваш уровень каждомесячного дохода составляет наиболее 20 000 рублей, то вы сможете рассчитывать на: — займ в сумме от 200 тыс. до 3 млн.

рублей сроком до 7 лет с процентной ставкой от 14 % годичных.

Договор займа между физическими лицами – это соглашение, заключенное между двумя сторонами, являющимися физическими лицами о том, что одна из них передает, а другая принимает денежные средства или иные активы во временное пользование на установленный, в результате договоренностей, срок и за определенную плату. Документ является подтверждением взятых сторонами друг перед другом обязательств. Составление, а также исполнение договора регулируется ст.ст. 807, 808, 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 32 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Форма договора займа между физическими лицами должна быть письменной в случае, если сумма, в которую оценивается его предмет, превышает сумму минимальной оплаты труда в десять раз. При иных обстоятельствах форма договора устанавливается сторонами по желанию сторон – она может быть как письменной, так и устной.

Соглашение, составленное в письменной форме, как правило, заверяется нотариусом. Однако данное условие существенного влияния на юридическую сторону документа не оказывает.

Договор займа меду физическими лицами также может быть подтвержден подписями свидетелей его заключения и передачи денежных средств или иных активов.

О внесении изменений в статью 11 федерального закона о страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации и статью 46 федерального закона о центральном банке российской федерации (банке россии) (с изменениями на 7 марта 2020 года)

2. На осуществление мены или конвертации требований Агентства по субординированным займам или субординированных облигаций в обыкновенные акции банка не распространяются положения Федерального закона «О банках и банковской деятельности», регламентирующие порядок получения предварительного (последующего) согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации.

6.

На решения общего собрания акционеров об увеличении уставного капитала банка путем размещения привилегированных акций, указанных в части 1 настоящей статьи, и о внесении в устав банка положений о данных привилегированных акциях не распространяются требования пункта 3 статьи 39 и пункта 4 статьи 49 Федерального закона от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» о принятии таких решений большинством не менее трех четвертей акционеров — владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров. Такие решения принимаются большинством акционеров — владельцев голосующих акций общества, принимающих участие в общем собрании акционеров.

Источник: https://russianjurist.ru/pensiya/strahovanie-zajmov-fizicheskih-lits

Страхование договора займа физических лиц – Интернет банк и личный кабинет

Можно ли застраховать договор займа между физическими лицами?

22.08.2019

Сегодня многие банки выдают займы физическим лицам на различные цели.

При оформлении банки часто предлагают людям одновременно оформить и страхование займов, чтобы в случае возникновения форс-мажорной ситуации человек смог получать страховые выплаты для возвращения кредитного займа.

Ниже мы узнаем о том, можно ли отказаться от оформления страховки, какие виды страхования сегодня существуют и за что заемщик платит страховые взносы.

Страхование займов физических лиц от невозврата – зачем нужно и что это такое?

Кредиты физическим лицам сегодня широко используются не только в Москве, но и практически во всех крупных и мелких городах России.

В качестве заемщика обычно выступают банки либо микрокредитные организации МФО.

Также договор займа может заключаться между физическими лицами (когда, например, одной сторон является индивидуальный предприниматель, а другой – частное лицо, которому нужны деньги).

Займы физическим лицам при этом могут выдаваться на различные цели в зависимости от условий, указанных в договоре (ипотека, покупка автомобиля или дорогостоящей техники, лечение человека, займ на учебу, туристический займ и так далее). Оформление займов выгодно обеим сторонам сделки:

  • Заемщик быстро получает на руки нужное ему количество денег.
  • Кредитор через какое-то время получает обратно свои деньги + прибыль с процентных начислений.

Но если с заемщиком произойдет что-то серьезное, что он потеряет возможность возвращать займ (например, его уволят с работы, он получит серьезную травму или вовсе умрет)? В таком случае обязанность по выплате кредита может быть возложена не только на него, но и на его родных и близких (например, в случае смерти заемщика займ может быть “перекинут” на его супругу).

Подобный сценарий чреват тем, что другие родственники и члены семьи далеко не всегда могут выплатить за человека займ, что может привести к просрочке и начислению штрафов.

Также нужно учитывать, что эта ситуация невыгодна как самому человек и его родственникам (на человеке висит заем, а денежных средств на его выплату нет), так и банку (например, если у заемщика исчез источник доходов в связи с увольнением, то очевидно, что ему будет проблематично выплачивать деньги по понятным причинам).

Чтобы избежать подобного неприятного сценария, при оформлении кредита Вы можете выполнить страхование займов. При этом в качестве страховщика может выступать как сам банк, так и любые сторонние организации по договоренности с банком.

Механика работы страховки очень простая. Допустим, Вы взяли кредит в банке (например, в Москве в Сбербанке) и заключили договор о страховании (с банком или со сторонней организацией).

Вы выплачиваете обязательные платежи по займу и страховому полису в соответствии со стандартным планом выплат.

https://www.youtube.com/watch?v=rmgbVe47KT0

Теперь допустим, что произошла некая форс-мажорная ситуация, из-за которой дальнейшая выплата денег по займу становится проблематичной (увольнение, инвалидность) или вовсе невозможной (смерть).

В такой ситуации Вы обращаетесь к страховщику за получением компенсации (в случае смерти деньги получат Ваши наследники).

Страховщик проводит служебное расследование, чтобы убедиться в достоверности возникновения форс-мажорной ситуации.

После этого страховщик рассчитывает размер страховой премии на основании договора и выплачивает ее Вам.

Полученные деньги пойдут на покрытие кредита и на вспомогательные расходы (например, при серьезной травме деньги могут выплачивать не только на возврат кредита, но и на лечение). Как видите, подобный сценарий позволяет перераспределить риск.

Если Вы можете выплачивать кредит – Вы это делаете самостоятельно в стандартном режиме. Если произошла форс-мажорная ситуация, то выплатой оставшегося займа де-факто будет заниматься Ваш страховщик.

Особенности страхования кредитов физических лиц

Страхование займов физических лиц обладает определенными особенностями:

  1. Кредитор (банк или МФО) не имеет право навязывать Вам страховку. С 2016 году банкам запрещено навязывать клиентам страховку. Иными словами, кредитор может ПРЕДЛОЖИТЬ Вам оформить страховку, однако Вы от этой услуги имеет полное право ОТКАЗАТЬСЯ.
  2. Кредитор имеет право повышать процентную ставку в случае отказа от страховки. Если Вы отказались от страхового полиса при оформлении кредита, то банк вполне может увеличить Вашу процентную ставку (обычно на 3-5%).
  3. Кредитор имеет право забраковывать некоторых частных страховщиков. Банки достаточно лояльно относятся к выбору страховщика. Однако они могут запретить кредитору оформлять страховой полис с некоторыми компаниями (зачатую это страховщики-новички, деятельность которых сопряжена с риском). Поэтому выбор страховщика рекомендуется заранее согласовать с банком.
  4. Любое страхование имеет ряд ограничений относительно выплаты компенсаций. Договор страхования содержит четкий список ситуаций, которые являются основанием для выплаты страховых премий. Однако в некоторых случаях в выплате компенсаций может быть отказано (ниже мы рассмотрим эту особенность более подробно).
  5. Вы имеете право отказаться от страховки в течение 14 дней после ее оформления (в любом банке – в Сбербанке, в Тинькофф-Банке и так далее). Если Вы оформили банковский заем вместе со страховкой, но заметили это постфактум, то Вы имеете полное право аннулировать страховую часть договора в течение 14 дней (этот вопрос в деталях мы также рассмотрим ниже).

Виды страхования займов

На случай займов распространяется порядка 5-10 видов страховок. Страховые условия при этом определяются самой страховой организацией (срок действия, перечень страховых случаев, размер премии, размер обязательных платежей, способ финансирования и так далее). В качестве страховщика может выступать как сам банк, так и различные частные компании по договоренности с банком.

Для заключения страхового соглашения Вам нужно изучить и подписать договор страхования.

После этого Вам необходимо каждый месяц отчислять определенную денежную сумму в фонд страховщика, а в случае возникновения страхового случая Вы или Ваша семья получат компенсационную выплату, которую можно потратить на возврат займа. Цена договора страхования определяется самостоятельно страховщиком в зависимости от того, какое количество ситуаций он покрывает.

Также помните, что относительно страховой выплаты премии существует ряд ограничений. Например, Вы можете застраховать свою жизнь от несчастного случая – но в случае самоубийства Ваши родственники не получат ни гроша, поскольку самоубийство не является страховым случаем. Основные схемы страхования займов физических лиц от невозврата и их ограничения представлены в таблице ниже:

Тип страховой программыХарактеристика программыОсновные страховые случаи, по которым осуществляется выплата компенсацииНестраховые ситуации, когда в выплате компенсации может быть отказано
На случай временной потери трудоспособностиПредставляет собой простую дешевую программу, по которой Вам будут платить компенсацию при возникновении легких и средних травм, которые не слишком опасны для здоровья.Перелом ноги или руки, легкая инфекционная болезнь, воспаление легких, легкие формы рака и так далее.Было доказано, что травмы/увечья/болезни возникли умышленно (например, человек сам сломал себе руку, чтобы получить страховку) либо в связи с совершением противоправных поступков (например, травма была получена при ограблении).
На случай инвалидности или смертиСтраховые премии выплачиваются в том случае, если человек получил тяжелые травмы, которые привели к инвалидности, а также травмы, в результате которых человек умер. В выплате компенсации также может быть отказано, если выяснится, что они возникли умышленно либо в связи с совершением противоправных поступков.Смерть, тяжелые травмы, которые привели к инвалидности I, II или III группы, инфаркт, инсульт, тяжелые формы рака, паралич конечностей и так далее.Было доказано, что травмы/увечья/болезни возникли умышленно или в связи с совершением противоправных поступков. Либо человек умер в результате самоубийства.
Страхование залогового имуществаВ данном случае объектом страхования является имущество, которое в кредитном договоре выступает в качестве залога или объекта займа (например, Вы получили кредит в банке на покупку машины, а после приобретения Вы застраховали авто от кражи или порчи).Наводнение, пожар, ограбление, умышленная порча третьими лицами и другие случаи.Ущерб имуществу был нанесен самим застрахованным лицом либо по его указанию.
На случай потери основного места работыСтраховая премия выплачивается в том случае, если человек был уволен с места работы по независящим от него причинам.Перенос цеха в другую область, которая находится очень далеко от его дома, сокращение штата сотрудников, ликвидация предприятия и так далее.Человек был уволен за злостное нарушение правил компании, которые указаны в трудовом договоре. Другой случай – человек уволился по собственному желанию.
Титульное страхованиеПремия выплачивается в том случае, если человек лишился имущественных прав на приобретенный объект в связи с дефектом титула собственности.Покупка квартиры у лица, которое не имело право ее продавать, покупка украденной вещи и другие.Человек заранее знал о неправомерности сделки и пошел на нее ради прямой или косвенной выгоды.

За что платятся страховые взносы

Страховые взносы от невозврата могут уплачиваться по двум основным схемам:

  • Непосредственно банку. При этом после возникновения страхового случая денежные средства будут выплачиваться банку напрямую в счет покрытия займа (впрочем, часть премии может передаваться и застрахованному лицу – все зависит от того, что указано в тексте договора). Объектом страхования будут выступают ситуации, указанные в страховом контракте – урон здоровью, потеря места работы, утрата имущественных прав в связи с дефектом титула и так далее.
  • Частной страховой организации. В такой ситуации страховая премия будет выплачиваться Вам – а Вы уже сами будете решать, какую сумму нужно передать банку, а какую – оставить себе. Впрочем, существует и другая схема, когда в контракте может прописываться схема, по которой часть премии Вы будете обязаны передать банку (подобные сценариий используются достаточно редко). Объектом страхования могут также выступать все стандартные ситуации – инвалидность или урон здоровью, потеря трудоспособности, лишение имущественных прав и так далее.

Как вернуть деньги за страхование кредитов

Банкам запрещено навязывать обязательное страхование займа от невозврата. Также существует понятие отказного периода, по которому в течение 5 дней после подписания контракта человек имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке с одновременным возратом уплаченных денег.

Оформление происходит следующие образом:

  • В течение 5 дней после подписания страхового и кредитного договора Вы должны посетить любое отделение банка и написать заявление об отказе от страхования.
  • При себе нужно иметь следующие документы – паспорт и его копия + кредитный и страховой договор (обычно оформляются в виде единого контракта).
  • Работник банка обязан подписать заявление и принять документы. В течение последующих 10 дней страховая часть контракта должна быть аннулирована, а уплаченные деньги должны быть возвращены Вам. Денежные средства могут быть возвращены в наличном или электронном виде (например, Вы можете их положить на депозит или на вклад в этом же банке).
  • Также обратите внимание, что в случае отмены страховки банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку на стандартных условиях (по факту это приводит к росту стравки на 2-5%).

Cтрахование займов МФО физических лиц от невозврата — договор, условия

Можно ли застраховать договор займа между физическими лицами?

Страховка – это услуга, которую часто предлагают приобрести в процессе оформления займа или кредита. Но это не настолько уж бесполезная услуга, какой кажется. Ведь с человеком может случиться все, что угодно.

Особенно важно страхование от невозврата, если брать кредит в МФО – ведь в противном случае можно «обрасти» огромными процентами.

Но что такое страхование от невозврата и почему оно так полезно? И в чем заключается его работа? Давайте разбираться.

Может показаться, что страхование – совершенно ненужная опция, которую кредиторы предлагают только для того, чтобы стрясти денег. Но на самом деле это довольно полезный инструмент, который способен выручить в трудный момент и помочь избежать бешеных процентов по кредиту в МФО.

Страхование займов позволяет в ситуации, когда наступает страховой случай, не выплачивать деньги микрофинансовой организации, а передать это дело страховой компании.

Это полезно, если человек вдруг потерял работу, угодил на больничную койку и так далее.

Именно поэтому стоит оформлять страхование – без него придется срочно находить деньги и выплачивать долги, что при бешеных процентах на займы в МФО может обернуться катастрофой при нескольких неделях промедления.

Помните, оформлять страховку – не обязанность, а право клиента. И принуждать к этому не имеет права ни одна МФО.

С другой стороны, взятие страховки выгодно самому клиенту. Особенно если он в связи с образом жизни, финансовым кризисом или еще какими-то обстоятельствами имеет повышенные риски остаться без работы или получить травму.

Страховые случаи

Но, чтобы полностью понимать, когда страховка займа от невозврата может быть полезной, необходимо разобраться, что именно является страховым случаем. В этот список входят следующие ситуации:

  • увольнение заёмщика (не во всех случаях);
  • потеря трудоспособности;
  • инвалидность;
  • гибель заёмщика;
  • попадание в больницу по какой-либо из причин;
  • определенные форс-мажорные обстоятельства непреодолимой силы, выходящие за рамки ГК РФ;
  • прочие обстоятельства, указанные в страховке.

Естественно, все должно быть оформлено с максимальной официальностью. Вся информация будет проверяться страховой компанией на предмет подлинности.

То есть в случае, если уволили с неофициальной работы или положили в больницу, а документы потеряли, страховыми считаться не будут. Потому что их невозможно будет подтвердить документально.

Нестраховые случаи

Перечень признанных страховыми случаев достаточно широк. Но это не значит, что его можно трактовать так, как удобно. Стоит сразу же обозначить, в какой ситуации бесполезно требовать страхового возмещения и придется расплачиваться самостоятельно:

  • увольнение по собственному желанию или по нарушению должностной инструкции, правил поведения и т.д.;
  • получение производственной травмы по причине нарушения техники безопасности;
  • умышленная порча имущества для видимого ухудшения финансового положения;
  • получение травмы по собственному желанию или в результате умышленных опасных действий;
  • самоубийство.

То есть все, что касается умысла заёмщика или каким-либо образом зависит от его решений, под страховые случаи не попадает. Так что не получится набрать кредитов в МФО на сотни тысяч, а потом просто уволиться и не выплатить их.

Кроме того, в некоторых ситуациях придется доказывать, что страховой случай наступил не в результате умысла заёмщика. Например, если травма произошла в результате наезда автомобиля на клиента, то последнему придется предоставить доказательства, что он не сам кинулся под машину и не перебегал дорогу в неположенном месте, и при этом не был пьян или под наркотиками.

Важно помнить: если при оформлении кредита была предоставлена неверная информация хоть в каком-то аспекте, то страховая компания имеет право не выплачивать МФО задолженность вместо заёмщика.

Кроме того, страховщики попытаются отстраниться от дел заёмщика и кредитора, если у первого на руках не будет страхового полиса с четко прописанными условиями. А его не будет, потому что чаще всего договор заключают сами МФО. Впрочем, последние могут поспорить за сви деньги и сами.

Как оформить страхование займа от невозврата

Как правило, микрофинансовые организации выдают займы дистанционно, что довольно удобно. Но в таком случае нет возможности оформлять заодно и договор страхования на каждого клиента в отдельности. Поэтому такой договор заключает сама организация, не затрагивая при этом клиента. Он обязан лишь оплатить определенную сумму, которую стоят услуги страховщиков.

Уведомить МФО о желании оформить страховку от невозврата можно следующим образом:

  1. Оформить займ на сайте МФО.
  2. Дождаться положительного решения.
  3. Согласиться с предложением застраховать займ или самостоятельно предложить заключить договор, если сотрудники организации этого не сделали.
  4. Изучить, сколько это будет стоить, какие условия прописаны в договоре и в каком случае полагается страховое возмещение.
  5. Если все устраивает – смело заключать договор и пользоваться деньгами, полученными от МФО.

После заключения такого договора можно не беспокоиться – теперь все риски, связанные со страховыми случаями, лежат не на заёмщике, а на страховщике. Поэтому попасть в гигантскую долговую яму из-за болезни теперь не получится.

Что делать, если наступил страховой случай

В ситуации, когда случилось что-либо, попадающее под страховой случай, необходимо сразу же уведомить МФО о произошедшем. В противном случае на займ будут начисляться проценты, и с каждым днем сумма начнет увеличиваться, а родственникам и самому заёмщику начнут звонить сотрудники, которые способны подпортить немало нервов.

После того, как сотрудники кредитора будут уведомлены о происшествии, запустится машина работы страховщика. Изнутри это будет выглядеть следующим образом:

  1. МФО обращается в страховую компанию с сообщением, что произошел страховой случай.
  2. Страховщик, в свою очередь, проверяет поступившую информацию.
  3. Поступают запросы в официальные органы, с которыми связан страховой случай (например, звонят в больницу, где лежит заёмщик).
  4. В случае подтверждения информации страховая компания оплачивает микрофинансовой организации ее издержки в оговоренном при заключении договора размере.
  5. МФО забывает о существовании заёмщика и не требует с него выплаты долга, который уже погасила страховая компания.

Поскольку полис заключается, как правило, дистанционно, то от самого клиента практически ничего не требуется. Он может спокойно отлеживаться в больнице или искать новую работу, пока страховая компания и микрофинансовая организация будут решать свои дела без него.

Если у заёмщика нет возможности сообщить о своем положении в МФО сразу же после наступления страхового случая, то это можно сделать позднее.

Но в таком случае придется самостоятельно собрать документы, доказывающие наступление страхового случая, и отправляет их копии в микрофинансовую организацию, подкрепив претензией о перерасчете суммы задолженности и реализации права на страховое возмещение. При этом важно поставить печати и подписи официальных лиц на каждом документе.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/strahovanie-zajma-ot-nevozvrata-v-mfo-chto-eto-i-pochemu-polezno

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: