Мошенничество с микрозаймами

Содержание
  1. Как не попасть мошенникам в микрозаймах?
  2. Часто встречающиеся ситуации мошенничества
  3. Опасности при оформлении займа через интернет
  4. Советы для потенциальных заемщиков
  5. Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?
  6. А пострадавший кто?
  7. Как доказать, что ты не заемщик
  8. Как защититься от кредитных мошенников
  9. Онлайн-МФО облюбовали мошенники: как защититься?
  10. Как это работает?
  11. Как обнаружить виновников?
  12. Что предпримет жертва обмана?
  13. Как защититься?
  14. Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?
  15. План действий
  16. Как обезопасить себя от мошеннических кредитов
  17. Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта
  18. Памятка жертве кредитного мошенничества
  19. Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО
  20. Как я начал действовать
  21. Какие данные использовали мошенники
  22. Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?
  23. Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?
  24. Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?
  25. Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?
  26. Как много мошенников берут займы онлайн?
  27. Мошенникам все сложнее
  28. Правда мошенничество или клиент “забыл”?
  29. Упрощенная проверка клиента
  30. Нужно больше данных о клиенте

Как не попасть мошенникам в микрозаймах?

Мошенничество с микрозаймами

Микрокредитование ввиду простых условий получения заемщиком денег сегодня популярно как никогда. Но не всегда все бывает гладко в этой сфере. Мало того, что за лояльность к клиенту и скорость принятия решения нужно будет платить слишком высокие проценты, так еще развелось масса мошенников, которые пытаются нажиться на невинных гражданах.

Попробуем разобраться в наиболее распространённых схемах обмана, чтобы в случае необходимости вы легко могли вычислить недобросовестную компанию.

Часто встречающиеся ситуации мошенничества

Вас могут попросить оставить в залог какую-то дорогостоящую вещь, обещая выдать необходимую сумму денег лишь под залог автомобиля, паспорта и прочее. Если вам к тому же с улыбкой и спокойно по полочкам разложили необходимость сделать именно так – мало кто не согласится, ведь «надо же».

Вполне возможно, что клиент все-таки получит нужную сумму займа, чтобы отвести подозрения. Но как только придет пора возвращать долги, всплывет тот факт, что компании уже может не существовать.

Мошенники в микрозаймах – это горькая реальность, поэтому не нужно просто надеяться, что с вами такого не произойдет. Перед выбором микрофинансовой организации ее необходимо будет очень тщательно проверить, почитать отзывы и пр.

, чтобы удостовериться в ее честности. Помните, что обычно МФО не просят залога, поскольку специально ориентированы на сотрудничество с клиентами, которым не выдали займ в банке.

Достаточно принести паспорт, на основании которого с вами заключают договор.

Еще одна распространенная ошибка нуждающихся – заключить с компанией договор, не уделив достаточно времени на прочтение и подробное изучение его условий. И зря, ведь в нем может быть включено пару интересных пунктов, которые точно не будут выгодны для заемщика.

Такой проблемой, которую сложно назвать мошенничеством, является высокая процентная ставка за пользование кредитными деньгами.

И вроде бы все по-честному: заемщик с плохой кредитной историей и без нормальной работы обращается за финансовой помощью и получает ее. В тот момент особо не задумываешься о том, чем возвращать долги.

А поскольку кредитоспособность человека практически нулевая, то высокие проценты и внушительные штрафы легко могут сделать его банкротом.

Доказать что-либо невозможно, остается просто ждать повестку в суд, которая придет с вероятностью в 99%. А когда дело дойдет до суда, несчастный клиент МФО может остаться без последней копейки.

Опасности при оформлении займа через интернет

С появлением возможности совершать множество финансовых операций через интернет и в том числе подавать заявку на получение займа, мошенники пробрались и во всемирную паутину. Появилось множество поддельных организаций, которые якобы занимаются выдачей микрокредитов, а на самом деле просто воруют личные данные пользователей.

Особую опасность такие компании представляют для тех людей, которые имеют слабое представление о специфике деятельности МФО и невнимательно изучают кредитный договор.

Поэтому ни в коем случае не ведитесь на уловки мошенников и не вступайте в разного рода финансовые пирамиды, которые обещают избавить вас от долгов и сулят крупную прибыль. Далее предоставим вам ряд кратких рекомендаций, как избежать мошенничества в микрозаймах.

Советы для потенциальных заемщиков

Как вы видите, задуматься есть над чем, ведь риски очень большие. Чтобы при оформлении микрокредита не остаться без квартиры и в долгах, следуйте таким рекомендациям:

  1. Изучите кредитора вдоль и поперек. Есть ли у него документы, которые дают ему право вести свою деятельность.
  2. Не оставляйте залог МФО. Машина, квартира или паспорт – этого не требуется для заключения сделки.
  3. Обращайтесь по возможности только в проверенные организации, у которых положительные отзывы от реальных людей.
  4. Не доверяйте тем конторам, которые скрывают о себе всю информацию, сообщая только адрес и номер телефона.

Любимый способ большинства МФО обмануть потребителей – это сообщить им спустя полгода-год, что у заемщика внезапно накопилась задолженность. Объясняют это тем, что займ был погашен не полностью, на балансе остался небольшой долг, на который на протяжении всего времени насчитывались проценты. Помните, вы имеете право взять справку о закрытии вашей кредитной линии у МФО.

Будьте финансового грамотными и не ведитесь на уловки!

Займ в МанимэнОформить займ
  • Срок займа до 18 недель;
  • От 0,76/% в день;
  • До 60.000 рублей;
Займ в ТурбозаймОформить займ
  • Срок займа до 30 дней;
  • От 2,1/% в день;
  • До 50.000 рублей;
Займ в Е-заемОформить займ
  • Срок займа до 30 дней;
  • От 0,82/% в день;
  • До 15.000 рублей;
Займ от Деньги СразуОформить займ
  • Срок займа до 30 дней;
  • От 0 % в день;
  • До 15.000 рублей;
Займ от БыстроДеньгиОформить займ
  • Срок займа до 30 дней;
  • От 1,5 % в день;
  • До 15.000 рублей;

Источник: https://moneybrain.ru/microzajmy/microzajm-moshenniki/

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

Мошенничество с микрозаймами
коллаж Banki.ru

«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.

18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке.

В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.

Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа.

Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией.

Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.

Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.

В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат.

С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем.

При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».

Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.

В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.

А пострадавший кто?

Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций.

Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е.

сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.

Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика.

Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен.

В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.

Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных.

В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков.

Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО.

«По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков.

Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества.

ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.

Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.

Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников.

Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов.

«Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».

Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10902264

Онлайн-МФО облюбовали мошенники: как защититься?

Мошенничество с микрозаймами

Чтобы на ваш сотовый номер посыпались звонки от коллекторов, незачем подписывать кредитный или “займовый” договор. Вы можете передать кому угодно своё фото с паспортом, либо потерять его.

Коллекторы, выбивающие долги с должников, могут охотно предоставить ваши данные третьим лицам, которыми и являются мошенники, пользующиеся чужими данными.

Обманутым становится любой клиент, когда-либо пользовавшися Интернет-сервисами для перечисления сумм денег, либо регистрировался на сайтах, где выкладывал своё фото для опознания.

pixabay.com

Как это работает?

Бывает, что ошибка выявляется ещё на стадии проверки персональных данных. Мошенник может назвать номер мобильного, ему не принадлежащий.

Но гуру-махинаторы теперь берут небольшие займы, при этом полностью вписываясь в требования микрофинансовой компании – нужен лишь снимок предполагаемого заёмщика с паспортом в кадре и полные сведения с запрашиваемыми данными.

Заявление в полицию не даст никаких результатов – правоохранительные органы считают, что жертвой является не конкретный человек, а сама компания, куда он обратился за займом.

Если бы должник получил деньги, о которых напоминает ему кредитор, то такое происшествие оказалось бы вымышленным. Однако обманутый, предоставив заявление ближайшему участковому, сталкивается с тем, что его проблему проигнорировали. Он вынужден решать свою проблему один на один с МФО.

При подаче заявки в организацию за запрашиваемыми сведениями, он и тут сталкивается с нежеланием работников МФО предоставить конкретные данные. Чтобы МФО предоставила эти данные, необходима фотография самого себя со своим паспортом.

Попавшие на несуществующий кредит или займ люди неоднократно пытаются доискаться, каким образом к ним попала данная фотография. Реальность такова, что данные эти мошенники получили из конкретных источников.

Чтобы зарегистрироваться в сервисе, например, где возможно добраться в другой город или регион на любой легковой машине, едущей по тому же маршруту, куда направляется и желающий оказаться в пункте Б, новый пользователь должен пройти регистрацию, сняв самого себя вместе со своим паспортом.

Никакая похожая организация не гарантирует, что данные пользователей, регистрирующихся на её сайте, не уйдут “налево”. Самостоятельно предпринятое выяснение обстоятельств ни к чему не приведёт. Никакая фирма не признается в том, что данные ушли “налево”. Суд помогает лишь тем, кто зафиксировал факт преступления.

Такой обман – не единственный. Так, компания “Метрокредит” уже подозревается в утечке данных о нескольких пользователях, якобы взявших в ней займ. Пострадавшие люди пытаются как-то объединиться, чтобы найти виноватых – тем временем данная компания уже привлекла “вышибал” для взыскания с них сумм, которые они никогда не брали.

Другой “микрокредитор” – фирма “еКапуста” – оформляет кредиты с неординарными условиями. При этом выясняется, что в анкете на фото иной гражданин. Пострадавшие и в этом случае, объединившись, пытаются избавиться от “вышибал”, а сами работники кредитной фирмы хранят молчание.

Надзорные органы также не спешат предъявлять им обвинения в том, что те неправильно работают.

Как обнаружить виновников?

pixabay.com

Задолженность, в которой проценты в несколько раз опережают взятую взаймы сумму, не учтённая в реальности, способна поломать человеку жизнь в буквальном смысле. Профессиональные мошенники поставили это дело на поток – они посылают эти анкеты пачками.

Кредитующая фирма иногда идёт навстречу и пытается дозвониться до конкретного человека по его же мобильному номеру. Микрофинансовая контора Moneyman, прежде чем оформлять договор, побуждает своих сотрудников проверять звонком на мобильный номер, действительно ли данный клиент оформлял заём или кредит.

Эти же работники проверяют данного человека по базе БКИ и уточняют сведения из анкеты.

Если данные не соответствуют запрашиваемым – они перезванивают по мобильному номеру, указанному в базе бюро кредитной истории. Другие микрофинансовые организации порой вообще не проверяют несовпадения этих данных – их в первую очередь интересует содействие коллекторов, помогающих выбить долг, оформленный на отдельно взятого человека.

К сожалению, на микрозаймах мошенники обогащаются. Они выписывают кредиты на третьих лиц, сверяясь по добытым сведениям. Недопущение подобных инцидентов лежит лишь в рамках компетенции сотрудников той или иной МФК, дающей право последним удостовериться, это это именно тот человек, и он действительно собирается взять кредит или заём.

Несмотря на обнаружение долга у отдельных людей, на деле не бравших злосчастный заём, суд признает пострадавшей от действий мошенников контору, а не граждан, попавших на нереальный долг. Когда гражданин не оформлял заём, то он докажет причастность мошенников, кредитор оставит его в покое.

Контора останется при своих интересах – и оплатит убытки из своего кармана – вина работников в непроверенных данных о должнике.

В период установления факта непричастности граждан к отдельно взятым долгам коллекторские агентства звонят им, психологически давя на сознание жертвы мошенников, требуя вернуть несуществующий долг.

Заявку необходимо предоставить в полицию как можно скорее – сделка с МФК, которой на самом деле не было у данного гражданина, оспаривается в соответствии с ГК России. Потерпевший обязан уведомить полицейских об использовании его персональных данных в мошеннических целях.

Микрофинансовая контора обязана предоставить правоохранительным органам сведения о кредите, выданном в указанную дату.

Что предпримет жертва обмана?

Цель обращения в полицию – доказать, что конкретный гражданин непричастен к взятию кредита. На помощь привлекаются следующие стороны:

  • Банк России, координирующий работу госбанков и МФК.
  • Прокуратура, куда отправляется заявка с описанием факта нарушения закона.
  • Местный полицейский участок, в компетенции которого находится принятие решений об открытии уголовного дела и выдаче копии уведомления о начинающемся расследовании.
  • Банк или микрофинансовая контора, выдавшая пострадавшему клиенту счёт и карту для него. При оформлении онлайн-займа денежные средства из МФК переводятся по безналичному расчёту на реквизиты, отмеченные в аккаунте клиента. Квитанции по банковскому или карточному счёту убедят компетентные органы, что контора не суживала данному гражданину никаких сумм.

Получив подтверждение из полицейского участка и выписки банка, жертва обратиться в микрофинансовую контору. В большинстве случаев этих документов достаточно, чтобы кредитор прекратил преследовать жертву обмана.

При несоответствии доводов МФО вправе обратиться в правоохранительные органы, чтобы те доработали возникшую проблему. На суде жертва предъявит документ, убеждающий, что сотовый номер оформлен на другого человека.

Как защититься?

pixabay.com

Нельзя передавать личные данные через сервисы, требующие самоидентификацию по снимком самого себя с паспортом. Если избежать проверки не удалось – проверяйте по БКИ. Не пользуйтесь сомнительными посредниками, требующими данные, пока не проверите на надёжность.

Законодатели подготавливают новые законопроекты, предписывающие МФК проверять данные клиента не только звонком по номеру, но и по БКИ, МВД и госорганов. Опрос заёмщика позволит заподозрить его в том, что кто-то третий его подставляет под финансовый удар.

Но неразрешаемым вопросом остались паспорта, которые были украдены. Мошенники переклеивают фото – они делают это настолько профессионально, что отличий между реальными и подставными данными практически не видно.

При подделке паспорта идентифицировать человека через снимок с этим же паспортом в руках нельзя.

Несмотря на сравнительную редкость подделки документов, финансовые потери МФО или отдельно взятого гражданина окажутся немалыми. На помощь в этом случае приходит реальная база кредитных соглашений. Опытные мошенники нашли способ обойти и этот рубеж защиты.

Некоторые граждане настолько доверчивы и “прозрачны”, что данные их незаметно уходят к третьим лицам.

В особых случаях кандидатом на обман, подлог становится человек, не оставивший данных. Дело в том, что мошенники могут купить паспортные данные на чёрном рынке баз данных, сканов документов.

Данное безобразие возможно, пока законодатели не обяжут работников микрофинансовых контор сверяться с реальными государственными базами данных. Как только такая проверка станет реальностью – работники микрофинансовых структур смогут обезопасить и самих себя, и клиентов от подлогов.

Останется лишь единственный способ – “подковёрное” мошенничество из МФО: сотрудник конторы самостоятельно “сливает” данные за дополнительные деньги третьим лицам, нарушая при этом закон. Накажут ли его самого – вопрос времени.

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/finansovaya-gramotnost/onlayn-mfo-oblyubovali-moshenniki-kak-zaschititsya/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/onlainmfo-obliubovali-moshenniki-kak-zascititsia-5df72059dddaf400b390ae66

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Мошенничество с микрозаймами

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/mikrozajm-moshenniki

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Мошенничество с микрозаймами

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился.

Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками.

К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в , где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории.

Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Читайте по теме: Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка.

Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка.

Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать.

В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург.

Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.    

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

Калькулятор Сравни.ру

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он.

(Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.

) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями —  например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Анна Левочкина, источник фото – unsplash.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/23/realnyj-sluchaj-moshenniki-oformili-na-menja-13-kreditov-v-mfo/

Как много мошенников берут займы онлайн?

Мошенничество с микрозаймами

Все чаще в сети появляются истории о том, что на чьи-то паспортные данные мошенниками были оформлены займы.

Рассказы о неожиданных звонках от коллекторов или микрофинансовых организаций (МФО) по идее должны были уже сойти на нет, ведь сейчас вполне достаточно инструментов для корректной идентификации заемщика и проверки его кредитной истории. Banki.ru провели исследование, как же мошенникам удается обойти анти-фрод МФО?

Мошенникам все сложнее

В 2019 году число жалоб в Центральный банк России на мошеннические онлайн займы значительно выросло. Случаев оспаривания факта заключения договора, куда попадает и оформление микрозайма, стало больше. За первые 8 месяцев 2019 года зафиксировано 1206 обращений против 921 случая за аналогичный период 2018 года.

По информации саморегулируемой организации “МиР” (СРО “МиР”), наиболее заметный рост активности мошенников пришелся на 2018 год. В общем количестве обращений в адрес СРО доля жалоб в тот период достигала 18%. По итогам III квартала 2019 года упомянутый показатель снизился до 11%.

Директор СРО “МиР”, Елена Стратьева, отметила, что сейчас многие МФО очень большое внимание уделяют данной проблеме. Продолжает снижаться степень уязвимости в системах безопасности крупных компаний. Мошенникам все сложнее найти лазейку, чтобы взять займ на чужие данные.

Статистика СРО “МиР” по доле жалоб в общем числе обращений потребителей:

Диаграмма: доля жалоб о мошенничестве в числе обращений в ЦБ

Правда мошенничество или клиент “забыл”?

По статистике МФО, большинство случаев жалоб на мошеннические микрозаймы не являются реальным мошенничеством.

Реальный фрод по сектору, по словам Кирилла Краснюка, директора по коммуникациям группы TWINO, бренды “Езаем” и “Монеза”, составляет всего лишь 1-2% от числа всех обращений в ЦБ РФ.

Реальные основания для жалобы на компанию МФК “Займер”, по данным самой компании, под собой имели лишь каждое пятое-шестое обращение в компанию. 

Многие говорят, что не онлайн займов они не брали, но по факту работы над историей проводится серия проверок:

  • Кому принадлежит карта.
  • Кому принадлежат документы.
  • По судебному запросу подтверждается владелец карты и факт начисления средств.

На вопрос судьи, “Получал ли клиент средства?” чаще всего слышно ответ “Ой, да, наверное, просто забыл”. Бывает, что в результате расследования становится ясно, что займ брал не мошенник, а кто-то из родных или близких клиента.

Конечно, встречаются и реальные факты мошенничества. Например, зафиксирован случай, когда сотрудник банка открывал на имена клиентов без их ведома дополнительные карты, а потом, используя их паспортные данные, оформлял микрозаймы в ряде разных МФО. От его действий пострадало не менее 10 человек.

Безусловно, ситуация с мошенническим займом для пострадавшего является крайне неприятной. В числе последствий:

  • Испорченная кредитная история.
  • Звонки от МФО и коллекторов.
  • Время, потраченное на расследование.
  • Стресс.
  • Судебные разбирательства.

Стоит понимать, что кредитор в данной ситуации также становится пострадавшей стороной:

  • При подтверждении факта мошенничества происходит списание задолженности и убытки.
  • Компании, на которых поступает больше всего жалоб, становятся объектами пристального надзора регулятора. Проводятся проверки деятельности, налагаются штрафы при неустранении больших объемов фрода. 

МФО максимально заинтересованы в том, чтобы корректно проводить идентификацию клиентов. Терять лицензию от ЦБ, а значит терять бизнес, не хочет ни один предприниматель.

Упрощенная проверка клиента

В случае, если сумма онлайн займа не больше 15 тысяч рублей, то согласно действующему законодательству допустимо проведение упрощенной идентификации клиента. Для такой заявки, как правило, требуются:

  • Паспортные данные, включая фотографию и ручной ввод.
  • СНИЛС.
  • Адрес электронной почты.
  • Реквизиты банковской карты.
  • Мобильный телефон для подтверждения идентификации в соответствии с данными мобильного оператора.

Процедура проверки организуется следующим образом:

  • Проверяется действительность паспорта согласно государственной базе данных ГУВМ МВД.
  • Данные проверяются в Системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
  • Производится запрос в Бюро кредитных историй (БКИ).

Основная проблема такого подхода заключается в том, что указанные данные мошенник может представить полностью корректно. Достать эту информацию могут из продаваемых нелегальных баз данных с кредитными историями, личными данными и другой информацией о россиянах.

Получается, что самой главной задачей становится не столько проверка самих данных, сколько проверка того, что заявку подает именно тот человек, кому они принадлежат.

Довольно часто МФО запрашивают селфи с паспортом у своих потенциальных клиентов. Риски все равно остаются, но их становится значительно меньше. Например, если мошенник воспользуется графическими редакторами, например Adobe Photoshop, то это почти всегда будет выявлено при автоматическом анализе фотографии.

Проверяется также соответствие номера телефона в заявке и в записях, хранящихся в БКИ. Если такой информации нет, то проверка проводится через мобильного оператора.

Конечно, оператор не обязан отвечать на подобные запросы и в случае отказа от комментариев допустимо проводить “ручную” проверку.

Клиенту звонят на номер телефона и задают несколько простых и быстрых вопросов, подобранных таким образом, что ответ на них не требует времени, тогда как мошенник непременно замешкается и не сможет достаточно быстро на них отвечать.

Кроме того, МФО принимают только именные банковские карты. Очень важно, чтобы имя на карте совпадало с именем клиента. Стоит также понимать, что у МФО нет разрешения на проведение полноценной верификации банковской карты с целью установления ее владельца. Приходится запрашивать фотографию карты или для проверки использовать собственные методы.

Нужно больше данных о клиенте

В Госдуму в начале октября был внесен законопроект, который запрещает МФО выдавать займы онлайн без биометрической идентификации клиента. По мнению СРО “МиР”, преждевременно реализовывать подобную инициативу.

  • Не предусмотрен переходный период для подготовки инфраструктуры внутри МФО.
  • База данных Единой биометрической системы крайне медленно пополняется. ЕБС функционирует уже год, а свои данные в ней оставили только 20 тысяч россиян.
  • Нет предпосылок к тому, что упомянутые проблемы будут решены.

Идеи установления видеосвязи с клиентом являются скорее утопическими, нежели реальным способом обезопасить процедуру выдачи займа.

Представители МФО уверены, что наилучшим способом устранить большинство мошеннических случаев, является расширение доступа к информации о клиентах. Без регуляторных изменений в данном случае не обойтись.

СРО “МиР” планирует приложить все усилия, чтобы МФО получили доступ к Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).

На данный момент это лишь формальное разрешение, тогда как фактического доступа все еще нет, а механизм не работает.

Чем больше информации официального характера будет в распоряжении компаний для проведения анализа, тем проще будет выявлять случаи мошенничества на основе логических противоречий.

Другие материалы на тему:

Источник: https://www.kredito24.ru/content/kak-mnogo-moshennikov-berut-zaymi-online_20191022/

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: