Могу ли я рассчитывать на корпоративную пенсию?

Содержание
  1. Кому платят корпоративную пенсию в России
  2. О негосударственном пенсионном обеспечении
  3. Что такое корпоративная пенсия
  4. Примеры реализации в России
  5. Выплаты в Роснефть
  6. Программа Сбербанка
  7. Благосостояние в ОАО РЖД
  8. Условия начисления
  9. Отчего зависит размер
  10. Расчет
  11. Индексация
  12. Плюсы и минусы частных пенсионных программ
  13. Для сотрудников
  14. Для работодателей
  15. Порядок и нюансы разработки корпоративного ПО
  16. -репортаж по теме
  17. Корпоративное пенсионное обеспечение
  18. Слово закона
  19. Что это такое и зачем применяется?
  20. Нормативная база
  21. Общая схема функционирования
  22. Плюсы и минусы
  23. Корпоративное пенсионное обеспечение в 2020 году
  24. В каких отраслях и организациях применяется?
  25. В электроэнергетике
  26. Нефтяная промышленность
  27. Транспорт
  28. Металлургия
  29. Другие отрасли
  30. Модели
  31. Как оформить?
  32. Документы
  33. Период получения
  34. Льготное налогообложение по НДФЛ
  35. Можно ли вернуть накопленную часть досрочно?
  36. Мифы и реальность
  37. Корпоративная пенсия – что это такое в Роснефти, кому назначается, кому положена, Транснефть, условия получения Лукойл
  38. Что это такое?
  39. Условия получения и кому назначается
  40. Реализации корпоративной пенсии в российских компаниях
  41. В Роснефти
  42. Программа Сбербанка для сотрудников
  43. ОАО РЖД
  44. Транснефть
  45. Лукойл
  46. Кому положена?
  47. В каких компаниях можно заработать дополнительную пенсию
  48. Корпоративная пенсия – что это?
  49. Задачи корпоративного обеспечения
  50. Виды корпоративных пенсионных планов
  51. Размер корпоративной пенсии
  52. Как получить дополнительную пенсию
  53. Корпоративная пенсия: что это такое и как ее получить?
  54. Как происходит оформление?
  55. Преимущества и недостатки оформления корпоративной пенсии
  56. Минусы
  57. Варианты корпоративной программы
  58. Подписывайтесь на наш канал!

Кому платят корпоративную пенсию в России

Могу ли я рассчитывать на корпоративную пенсию?

Понятие корпоративной пенсии, условия ее начисления, требования, предъявляемые к участникам данной программы в Роснефть, ОАО РЖД, Сбербанк. Особенности расчета.

О негосударственном пенсионном обеспечении

Система негосударственного пенсионного обеспечения начала свое развитие практически сразу после развала Советского союза благодаря президентскому указу №-1077 от 16 сентября 1992 года «О создании негосударственных ПФ».

Львиная доля крупнейших негосударственных пенсионных фондов инициировали свою деятельность, в частности как корпоративные ПФ и были созданы на базе таких секторов как нефтегазовый, транспортный и энергетический.

Изначально они создавались исключительно для собственных сотрудников, что обеспечивало работникам не беспокоиться о будущей безбедной старости.

Время шло, и формирующийся рынок НПФ стремительно развивался, что способствовало дальнейшему развитию корпоративного пенсионного обеспечения и дало возможность негосударственным пенсионным фондам выйти на открытый рынок и стать полноправным участником в сфере пенсионной системы.

Иначе говоря, пройдя соответствующие процедуры, НПФ получили правовые полномочия для привлечения накопительной части пенсий сторонних получателей пенсионного обеспечения, которые никогда не работали в холдингах, учредивших негосударственные пенсионные фонды.

Что такое корпоративная пенсия

В связи с тем, что с недавнего времени в России введен мораторий на накопительную часть пенсии (часть заморожена), российские граждане не могут рассчитывать на достойную старость после многолетнего труда, только если не решат перевести замороженную часть пенсии, для дальнейшего накопления, в негосударственные пенсионные фонды, заключив с ними договор.

Корпоративное пенсионное обеспечение является не только дополнительным доходом к государственному пенсионному обеспечению сотрудников, прекративших трудовые отношения (выход на пенсию), но и служит самым эффективным инструментом кадровой политики, способствующей сохранению на рабочих местах ценных сотрудников.

Важнейшую роль в корпоративной пенсионной системе занимают наниматели персонала (работодатели).

Об этом говорит и сам термин «Корпоративная пенсия» — то есть внутри предприятия или за счет предприятии работодатели делают дополнительные отчисления на накопительные части пенсии своих сотрудников.

На сегодняшний день такие отчисления внедряются не только в крупных холдинга, но и на предприятиях, чья штатная численность работников гораздо меньше.

Примеры реализации в России

На сегодняшний день все больше российских компаний вводят корпоративные пенсионные отчисления в качестве дополнительной мотивации своего кадрового потенциала. Активные действия по внедрению такого пенсионного обеспечения ведутся в плотную с НПФ.

Особенности взаимодействий между предприятием и выбранным НПФ в процедуре создания и внедрения системы корпоративного страхования отражены в пенсионных программах. Вариантов таких программ может быть несколько, и они могут различаться между собой:

  • количеством участников программы;
  • финансированием;
  • определением оснований для получения такого ПО;
  • размером ПО и его способом расчета.

Самыми лояльными условиями при внедрении и разработки таких программ признаются такие крупнейшие холдинги как Роснефть, ОАО РЖД и коммерческая банковская организация «Сбербанк».

Выплаты в Роснефть

У работников холдинга Роснефть есть возможность формировать накопительную часть своей пенсии в негосударственном пенсионном фонде «Нефтегарант». Программа корпоративного пенсионного страхования «Роснефти» основана на солидарности между работодателем и работником, т.е. выполнения взаимных обязательств.

Чтобы стать получателем такого вида пенсии необходимо:

  1. Достигнуть возраста, позволяющего получать такие выплаты согласно российскому законодательству.
  2. Быть уволенным без административных трудовых правонарушений (по собственному желанию, инвалидности или по сокращению численности штата).
  3. Иметь непрерывный стаж работы на предприятии не менее 5-ти лет.

Важно! При решении вопросов связанных с отчислением взносов на накопительную часть пенсии, расчета и выплатой корпоративного вида обеспечения можно обращаться в специально созданные на предприятии службы.

Выплаты назначенного размера пенсии производится ежемесячно до конца жизни. Разово получить такую пенсия нельзя, как и унаследовать выплаты, сформированные работодателем.

Программа Сбербанка

ПАО «Сбербанк» обладает собственным накопительным фондом для негосударственного ПО. Именно из этих средств и формируется корпоративная пенсионная программа. Условия для получения такой пенсии значительно отличаются от тех же выплат Роснефти, а именно:

  • возможность участия при непрерывном стаже работы в Сбербанке (3 года);
  • при наличии семилетнего стажа работы открывается индивидуальный (именной) счет на сотрудника, вносится первый взнос и все соответствующие начисления за данный период.

Такая форма программы рассчитана на стимулирование длительных трудовых отношений.

Благосостояние в ОАО РЖД

Стоит отметить тот факт, что у сотрудников «Российских железных дорог» есть выбор среди негосударственных пенсионных фондов, учрежденных ОАО РЖД:

  • «Благосостояние»;
  • «Дорога»;
  • «Благоденствие»;
  • «Железнодорожный».

Более популярным среди сотрудников ЖД является НПФ «Благосостояние». Программа корпоративного пенсионного обеспечения также рассчитана на солидарность работодателя и сотрудника, т.е. предполагается долевое участие в накоплении пенсионных средств.

Основными условиями получения накопительных средств являются:

  • право на пенсионные выплаты наступают только по достижении непрерывного пятилетнего трудового стажа;
  • права на получения накопительной части сохраняются, даже если сотрудник переходит работать в другую организацию, но в пределах одного холдинга (ОАО РЖД).

Важно! В некоторых корпоративных пенсионных программах РЖД предусматривается факт наследования пенсионных накоплений. А также периоды выплаты могут формироваться по усмотрению получателя.

При расторжении договора негосударственного пенсионного обеспечения есть возможность возврата денежных накоплений, но только внесенных лично.

Условия начисления

Корпоративное пенсионное страхование начисляется НПФ после получения заявления от вкладчика, уведомляющего о наступлении пенсионного периода.

Отчего зависит размер

В первую очередь размер начисления зависит от количества свободных денежных средств, находящихся в распоряжении учреждения, которые работодатель сможет отчислять в НПФ ежемесячно.

Есть общий метод начисления корпоративных пенсий.

Основным принципом начисления такого ПО является количество внесенных взносов и сумма, которую планирует получать отдельный сотрудник по достижении пенсионного возраста.

Например, корпоративная доплата к основной пенсии будет в размере 3 000 тыс. рублей ежемесячно. Далее представьте, какую сумму и сколько по времени вы сможете перечислять в НПФ, чтобы в будущем, выйдя на пенсию, вы смогли получать данные денежные средства на протяжении 15 лет.

Расчет

  1. Основным моментом для расчета пенсионных выплат является:
    • занимаемая должность сотрудника;
    • размер оклада;
    • стаж.
  2. Так же стоит учитывать и тот факт, где работает человек: в крупной корпорации или компании, штат которой не превышает 100 человек.

    Так в крупных холдингах размер пенсионного содержания начинается от восьми с лишним тысяч.

  3. Стоит также отметить и то, что данный вид накопительных пенсионных отчислений не облагается НДФЛ, а также страховыми отчислениями в размере тридцати процентов.

    И не стоит опускать тот факт, что расчет во всех организациях разный.

Индексация

Индексирование такого вида пенсии может осуществляться только в случае достаточного инвестирования НПФ. Инвестирование может производиться как за счет новых участников программы, так и за счет вложения собственных средств Фондов в соответствующие программы.

Плюсы и минусы частных пенсионных программ

Есть множество нюансов, которые стоит учитывать, выбирая такое ПО. Есть плюсы и минусы, как для сотрудников, так и для организаций. Рассмотрим некоторые из них.

Для сотрудников

Основными плюсами частных пенсионных программ можно выделить следующие моменты:

  • решение социальных задач в отношении сотрудников;
  • формирование дополнительного дохода сотруднику;

Минусами данной программы является следующее:

  • частые нововведения в законодательной базе, связанные с пенсионными реформами;
  • осуществление взносов в НПФ за счет участников;
  • нестабильность, связанная с финансовой положением экономического состояния страны;
  • велика вероятность отзыва Центробанком лицензий у негосударственных пенсионных фондов.

Для работодателей

Плюсы:

  • улучшения репутации компании;
  • уменьшение базы налога на прибыль.

Что касается минусов относительно работодателя – они не отличаются от недостатков, относящихся к сотрудникам.

Порядок и нюансы разработки корпоративного ПО

Сотрудничество с НПФ в сфере пенсионного страхования является реальной возможностью увеличения своей будущей пенсии. Выбирать негосударственный пенсионный фонд необходимо, основываясь на проведении соответствующего анализа его деятельности на протяжении длительного времени и устойчивости рейтинговых показателей на рынке пенсионного страхования.

При процедуре разработки данной программы необходимо выделить следующие моменты:

  1. Необходимо проанализировать социальные и экономические индексы учреждения:
    • определить демографические показатели относящихся к полу и возрастной категории сотрудников;
    • рассчитать финансовые возможности предприятия;
    • спрогнозировать выход сотрудников на пенсию (по годам).
  2. Подготовить корпоративный пенсионный план:
    • определить права и обязанности каждой из сторон участников;
    • обозначить условия получения выплат;
    • определить метод расчета размера пенсионной выплаты.
  3. Заключить индивидуальные договора с НПФ.
  4. Профинансировать программу согласно подписанным договорам.

Для соблюдения всех этапов внедрения корпоративной пенсии необходимо определить орган, который будет контролирование выполнения всех условий договорных соглашений.

-репортаж по теме

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://pensiapro24.ru/vidy/negosudarstvennaja/korporativnaja-pensija/

Корпоративное пенсионное обеспечение

Могу ли я рассчитывать на корпоративную пенсию?

На сегодняшний день лишь 15% российских организаций активно используют модели корпоративного пенсионного страхования.

Это свидетельствует о том, что сектор НПФ в России еще не столь развит, в отличие от аналогичных организаций за рубежом. Однако крупные отраслевые корпорации уже успели оценить выгоду такой системы.

Слово закона

Начало развития системы корпоративного негосударственного пенсионного обеспечения связано с президентским указом от 16.09.1992 г. №1077 о негосударственной пенсионной системе (на сегодняшний день утратил силу).

Первые фонды, которые сейчас представляют собой крупнейшие НПФ, создавались на предприятиях нефтегазового, энергетического, транспортного сектора. Они формировали накопления только для своих сотрудников, но со временем преобразовались в открытые НПФ.

Что это такое и зачем применяется?

Корпоративное страхование – разновидность пенсионного обеспечения. База системы формируется из дополнительных страховых начислений, которые уплачиваются на основании трудового, коллективного или другого соглашения.

В России развитие корпоративных программ является одной из главных задач и входит в Стратегию развития пенсионной системы до 2030 г.

Согласно этому документу, пенсия должна состоять из трех звеньев:

  • обязательное страхование (страховые отчисления работодателей и сотрудников);
  • частное страхование (взносы граждан в НПФ, страховые или кредитные организации);
  • корпоративное страхование (дополнительные страховые вклады, уплачиваемые на основании трудовых и коллективных договоров).

Дополнительная корпоративная пенсия подразумевает отчисление средств организации на пенсионный счет работника. Сотрудник может дополнительно переводить личные деньги в счет будущей пенсии.

Корпоративное страхование функционирует при участии управляющих компаний и НПФ.

Нормативная база

Перечень нормативно-правовых актов, которые помогут разобраться в тонкостях страхового обеспечения:

Общая схема функционирования

Между организацией и НПФ заключается соглашение о негосударственном пенсионном страховании работников. Согласно условиям этого договора, вкладчик перечисляет в НПФ с определенной периодичностью взносы.

Негосударственный фонд организует инвестирование привлеченных средств с целью получения доходов. При выходе сотрудников на пенсию осуществляется расчет и выплата накоплений.

Во всех НПФ порядок начисления средств, пенсионных платежей, распоряжения финансами различается. Это зависит от условий конкретной корпоративной программы.

Плюсы и минусы

Корпоративные программы имеют много плюсов и для сотрудников, и для работодателей.

Такая система уменьшает организациям базу по налогу на прибыль на все дополнительные платежи, но не больше чем на 12% годового фонда заработной платы.

Что касается кадровых вопросов, преимуществом корпоративных программ являются дополнительная мотивация работников и привлечение квалифицированных специалистов.

Плюсы в решении социальных задач:

  • укрепление статуса компании;
  • забота о каждом конкретном сотруднике;
  • создание работникам дополнительных источников дохода.

Среди недостатков можно отметить следующее:

  • постоянные нововведения, связанные с пенсионной реформой – это тормозит планомерное развитие НПФ и негативно сказывается на потребителях услуг;
  • перевод денег в НПФ осуществляется за счет вкладчиков;
  • отсутствие стабильности, связанное с тем, что негосударственные фонды не могут предугадать, насколько финансовый год для них будет удачным;
  • возможность отзыва лицензии в НПФ.

Корпоративное пенсионное обеспечение в 2020 году

Корпоративные программы во всех организациях разные. Условия зависят от финансового потенциала предприятия и кадровой политики.

Критерии начисления негосударственных пенсий устанавливает работодатель. Объем надбавок зависит от размера отчислений и положений программы, действующей в организации.

В каких отраслях и организациях применяется?

Корпоративное пенсионное страхование активно используют крупные компании. Чаще всего это предприятия электроэнергетики, нефтегазовой, транспортной и других крупных отраслей.

В последнее время корпоративное страхование стали активно внедрять банки.

В электроэнергетике

Электроэнергетика является специализированной отраслью, где удержание специалистов представляет одного из ключевых направлений кадровой политики. Для решения этой задачи предприятия внедряют различные программы страхования.

Среди НПФ, принадлежащих энергетической отрасли, можно выделить:

  • НПФ Мосэнерго;
  • «Профессиональный» (принадлежит Тюменьэнерго);
  • «Ресурс» (принадлежит Ростовэнерго);
  • «Электроэнергетики» (бывшие компании РАО ЕЭС).

Нефтяная промышленность

Наиболее крупные НПФ в нефтегазовой промышленности:

  • фонды «Капиталъ» («Лукойл Гарант», «Пенсионный капитал и др.) – от «Лукойл»;
  • «Газфонд» (Газпром);
  • одноименный НПФ от Сургутнефтегаза;
  • «Нефтегарант» (Роснефть);
  • «Национальный» (Татнефть);
  • одноименный НПФ от Транснефть;
  • «ТНК-Владимир» (ТНК-ВР).

Транспорт

Негосударственное пенсионное страхование в транспортной отрасли:

  • «Благосостояние» (РЖД);
  • «Дорога» (Северокавказская ЖД);
  • «Благоденствие» (Восточносибирская ЖД);
  • «Железнодорожный» (Горьковская ЖД).

Металлургия

НПФ металлургического сектора:

  • «Стальфонд» (Северсталь);
  • «Большой пенсионный фонд» (РУСАЛ);
  • «Социальное развитие» (Липецкий металлургический комбинат);
  • «Отчизна» (объединение горно-металлургических комбинатов);
  • «УГМК Перспектива» (Уральский горно-металлургический завод).

Другие отрасли

Негосударственное пенсионное страхование развито в банковской сфере и государственном секторе:

  • НПФ «Сбербанк»;
  • НПФ «Телеком Союз» (Почта России).

Модели

Корпоративные программы классифицируются по следующим признакам:

  • По источнику финансирования (корпоративные взносы или паритетные). Фирма-работодатель переводит на счет НПФ только корпоративные средства, специально выделенные на реализацию программы (паритетное страхование). Или же взносы делаются в соответствии с вложениями сотрудников (корпоративные начисления).
  • По продолжительности платежей (пожизненно, в течение определенного срока или до исчерпания внесенных средств). От длительности выплат зависят такие условия, как размер платежа, сроки, договорные обязательства и др.
  • По способу ведения счета (солидарные и индивидуальные счета). Солидарная форма предполагает внесение средств на общий пенсионный счет без распределения по сотрудникам. В случае с индивидуальными счетами платежи зачисляются на личные счета работников.
  • По возможности наследования (с правом наследования или без). В договоре должно быть четко оговорено, возможно ли наследование средств и каким образом (право наследования в течение накопления в случае кончины, право наследования на этапе выплат, право наследования в любых случаях).

Как оформить?

Для оформления корпоративной пенсии нужно сделать следующее:

  • заполнить подписной лист;
  • подать в бухгалтерию заявление на перечисление средств;
  • дополнительно составить заявление на налоговый вычет.

Документы

По месту работы никакие документы кроме заявления не нужны.

После увольнения по достижении пенсионного возраста в НПФ подаются:

  • паспорт;
  • индивидуальный счет, открытый в НПФ;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • заключение медико-социальной экспертизы (если подтверждена инвалидность).

Период получения

При внесении средств на лицевой счет сотрудник получает право на выплаты с момента зачисления денег.

При зачислении средств на солидарный счет компания-работодатель решает, когда можно будет воспользоваться корпоративной пенсией:

  • с момента выхода на пенсию;
  • раньше выхода (например, за пять лет до пенсии при условии десятилетнего стажа).

Условия выплат прописываются в договоре между НПФ и вкладчиком.

Льготное налогообложение по НДФЛ

Выгоды для работодателя при введении корпоративной пенсионной программы очевидны:

  • расходы на корпоративные пенсии в размере до 12% от общего ФОТа вносятся в состав расходов организации (уменьшается налоговая база);
  • страховые взносы в размере 30% с пенсионных отчислений не уплачиваются;
  • взносы в пользу корпоративных пенсий не облагаются НДФЛ (экономия 13%).

Таким образом, участие в проекте позволяет уменьшить расходы на его реализацию почти на 50%.

Можно ли вернуть накопленную часть досрочно?

Между сотрудниками и НПФ заключаются индивидуальные договоры, на каждого работника открывается личный счет. Участник программы имеет право расторгнуть контракт в любое время и забрать свои накопления.

Мифы и реальность

Участие в корпоративном страховании – реальная возможность увеличить в будущем свою пенсию.

Современные работники понимают, что получая одну только государственную пенсию, сложно сохранять привычный образ жизни. Именно поэтому потенциальная прибавка к ней вызывает немалый интерес.

По мере роста нестабильности в пенсионной системе, что наблюдается уже сейчас, интерес к НПФ будет только возрастать.

При заключении договора с НПФ нужно тщательно изучить условия договора, а именно:

  • схемы начислений;
  • сроки выплат;
  • размер пенсии;
  • условия расторжения соглашения и т. д.

Нужно также помнить о том, что участие в корпоративных пенсионных программах всегда сопряжено с определенными рисками, а именно – с возможными законодательными изменениями и нововведениями.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://kadriruem.ru/korporativnaja-pensija/

Корпоративная пенсия – что это такое в Роснефти, кому назначается, кому положена, Транснефть, условия получения Лукойл

Могу ли я рассчитывать на корпоративную пенсию?

Компании стараются удержать на работе сотрудников и мотивировать их на работу для повышения доходов компании. Для этого часто вводятся различные премии, бонусные программы и т.д. Еще одним механизмом позволяющим повысить мотивацию работников является корпоративная пенсия, которая позволит сотруднику получать дополнительные выплаты после ухода на заслуженный отдых.

Что это такое?

Молодые люди редко задумываются о далеком будущем, предпочитая жить сегодняшним днем. Но после 40 лет человек уже начинает задумываться о том, что ждет его после выхода на пенсию.

Государства гарантирует, что каждый гражданин по достижению пенсионного возраста получит право на выплаты от Пенсионного Фонда. Но размер пенсии, назначаемой государством, в большинстве случаев не сможет полностью материально обеспечить сотрудника.

С целью позволить населению обеспечить достойную старость законодательно были закреплены нормы, позволяющие самому работнику участвовать в формирование дополнительных выплат. Но этим дело не ограничилось и ответственные работодатели стали также активно помогать в процессе накопления пенсии сотрудниками.

Корпоративная пенсионная программа позволяет организации обеспечить лучшую мотивацию работников и снизить отток талантливых и продуктивных кадров на другие предприятия.

В большинстве случаев по корпоративной программе участие в формировании пенсии принимает не только предприятие, но непосредственно сам работник, перечисляя часть взносов из собственных средств.

Условия получения и кому назначается

Каждая компания может совместно с негосударственным пенсионным фондом разработать собственную пенсионную программу для сотрудников. При этом работников обычно разделяют по категориям в зависимости от стажа, должности, продуктивности и т.д.

Только что устроившийся сотрудник обычно может участвовать в корпоративных программах по пенсионному обеспечению, но только при условии самостоятельно оплаты всех необходимых взносов.

Если работник представляет ценность для компании, являясь высококлассным специалистом, или уже несколько лет работает в одной организации, то ему может быть предложено паритетное участие в корпоративной пенсионной программе.

При паритетном участии половину от взносов оплачивает работодатель, а вторую половину вносит сам работник. Процент участия каждой из сторон может пересматриваться, например, с учетом стажа конкретного человека в организации или группе компаний.

Но только внесения взносов для назначения корпоративной пенсии обычно не достаточно. Уволившись из компании до наступления пенсионного возраста, или если стаж у работодателя составил меньше указанного в программе, работник теряет накопления и право на дополнительное пенсионное обеспечение.

Обычными являются требования проработать в компании 5 лет до момента перехода на паритетное участие и еще минимум 5 лет после перехода на такую схему участия для получения дополнительных выплат. Таким общий стаж в организации должен превысит 10 лет.

Важно! В случае увольнения до достижения стажа, необходимого для получения дополнительных выплат, средства, который работник вносил самостоятельно, принимая участие в корпоративной пенсионной программе, выплачиваются ему полностью. Он может просто забрать или перевести в государственный или любой негосударственный пенсионный фонд.

Для особо ценных сотрудников, являющихся специалистами по редким профессиям, руководителями высшего звена или просто играющими важную роль в бизнес-процессах фирмы обычно предусматривается участие в корпоративной пенсионной программе за счет работодателя.

В этом случае предприятие самостоятельно уплачивает все взносы в негосударственный пенсионный фонд. Но получают такое вознаграждение далеко не все сотрудники, ведь для работодателя это существенные дополнительные расходы.

Размер пенсионной выплаты будет зависеть от того насколько долго было участие конкретного сотрудника в программе, величины взносов и доходности фонда.

Реализации корпоративной пенсии в российских компаниях

Сегодня корпоративная пенсия успешно используется в качестве дополнительной мотивации сотрудников многими крупнейшими работодателями. Они обычно готовы предложить участие в различных программах, разработанных совместно с партнером – негосударственным пенсионным фондом.

Система поощрений и отложенного до пенсии вознаграждения позволяет компаниям сохранять наиболее ценные кадры и исключать их утечку в конкурирующие организации.

Наиболее активно реализуются программы корпоративного пенсионного обеспечения следующими работодателями:

  • Роснефть;
  • Сбербанк;
  • РЖД;
  • Транснефть;
  • Лукойл.

Являясь социально ответственной компанией, работодатель также получает возможность привлечения новых кадров, которые задумываются о своем будущем еще до достижения пенсионного возраста.

В Роснефти

Корпоративная пенсионная программа Роснефти реализуется совместно с НПФ «Нефтегарант». При уплате взносов при этом действует солидарный принцип. Это означает, что часть средств вноситься за счет работодателя, а остальную часть уплачивает сам сотрудник.

Назначается пенсия по корпоративной программе, только при выполнении следующих условий:

  • причиной увольнения сотрудника не являются правонарушения;
  • наступления случая для назначения пенсии согласно законодательству РФ;
  • непрерывный стаж работы в компании (или Обществ Группы) превышает 5 лет.

В 2020 году компания и НПФ «Нефтегарант» ввели повышающие коэффициенты:

  • за ранее заключение договора индивидуального пенсионного обеспечения;
  • за многолетний стаж работы.

Средний размер пенсионной выплаты по корпоративным программам Роснефти в 2020 году составил 5220 рублей. Выплаты начинаются сразу после выхода сотрудника на пенсию и продолжаются до конца года. Возможность получить средства со счета единовременно отсутствует.

Программа Сбербанка для сотрудников

Являясь самым крупным банком страны, Сбербанк в последние годы существенно изменил подход к бизнесу. В частности с 2011 года начала реализовываться корпоративная пенсионная программа совместно с НПФ Сбербанк.

Рассмотрим отличительные черты корпоративной пенсионной программы от Сбербанка:

  • начать участие можно только после 3 лет непрерывной работы в организации;
  • именной счет открывается после 7 лет непрерывного стажа, в этот же момент на него переводиться первоначальный взнос;
  • члены Правления не могут участвовать в программе.

Выплаты начинаются в случае выхода сотрудника на пенсию по основанием, предусмотренным законам. На размер дополнительной пенсии повлияет фактически перечисленная на счет сумма и инвестиционный доход, полученный фондом за все годы участия.

ОАО РЖД

Российские Железные Дороги и их дочерние предприятие предлагают сотрудникам с первого дня работы в компании присоединиться к участию в корпоративной пенсионной программе, реализуемой совместно с НПФ Благосостояние.

Реализуются в РЖД сразу несколько программ, отличающихся различными периодами выплат:

  • пожизненный;
  • поэтапный;
  • конкретный срок – 5-15 лет.

Минимальный стаж работника в компании должен составлять 60 месяцев для получения права на корпоративную пенсию. При переходе из одной компании в другую в рамках одной корпорации взносы не теряются.

Транснефть

Компания Транснефть, как и другие предприятия нефтяной отрасли старается заботиться о будущей пенсии сотрудников. Для этого реализуется специальная программа совместно с одноименным фондом.

Размер пенсии в каждом конкретном случае определяется индивидуально, но обычно достаточно высок и составляет от 10000 р. Зависит он суммы уплаченных взносов и срока участия конкретного сотрудника в программе.

Лукойл

Компания Лукойл реализует программу корпоративного пенсионного обеспечения, начиная с момента своего образования. Первоначально дополнительная пенсия формировалась только за счет средств работодателя.

С 2004 года в корпоративной пенсионной системе появилась программа, основанная на принципах долевого участия.

Собственные средства, уплаченные по программе, работник может использовать как для единовременной, так и для пожизненных выплат. Средства работодателя идут только на пожизненные выплаты.

Обязательным условием для получения дополнительного пенсионного обеспечения за счет средств работодателя является увольнение в связи с выходом на пенсию из Группы Лукойл.

Собственные средства работника – его собственность, которая может наследоваться и т.д. На их использование причина увольнения не влияет.

Кому положена?

Согласно данным статистики только 15-17% работодателей разрабатывают и внедряют корпоративные пенсионные программы. Остальные о дополнительном обеспечении пенсионными выплатами для сотрудников не особо интересуются.

Это говорит о том, что негосударственные пенсионные фонды еще не достаточно прочно укрепили свои позиции на рынке и многие работодатели, да и сами работники опасаются этих компаний.

Для того чтобы получить в будущем корпоративную пенсию человек должен являться сотрудником компании, реализующей такую программу и заключить индивидуальный или коллективный договор присоединения.

В большинстве случаев для получения дополнительных выплат достаточно только стажа в 5-10 лет, но иногда рассчитывать на помощь работодателя можно только проработав в одной и той же группе компаний до самой пенсии.

В некоторых случаях возможно понижение выплаты или полное лишение корпоративной пенсии:

  • увольнение из-за правонарушений;
  • отказ работника от участия или выплаты взносов за счет собственных средств;
  • недостаточный стаж.

В каких компаниях можно заработать дополнительную пенсию

Могу ли я рассчитывать на корпоративную пенсию?
Источник фото:

Корпоративная пенсия – источник дополнительного обеспечения в старости негосударственного типа. Размер и продолжительность выплат зависит от вида выбранной программы.

В среднем платежи составляют 10 000 руб.

В программах КПО участвует более 15% предприятий России, среди которых большинство крупных корпораций типа «Роснефть», «Газпром», «Сбербанк», РЖД, а также средний бизнес и зарубежные компании.

Каждому россиянину государство гарантирует в старости денежное обеспечение в виде трудовой, государственной или социальной пенсии. Но, учитывая особенности солидарной пенсионной системы, размеры выплат все еще находятся на низком уровне.

Для улучшения благосостояния пожилых граждан принята долгосрочная программа реформирования, целью которой является увеличение платежей до 3 минимальных прожиточных минимумов и возмещения дохода не ниже 40% утраченного заработка.

Но достичь таких показателей можно только при соблюдении третьего требования – участия будущих пенсионеров в индивидуальных и корпоративных программах пенсионного обеспечения. Однако только единицы будущих пенсионеров знают о корпоративной пенсии, что это такое, как стать участником такой программы.

Большинство же не доверяет альтернативным пенсионным системам или вовсе не знакомы с принципами формирования дополнительной пенсии.

Корпоративная пенсия – что это?

Впервые понятие «корпоративное пенсионное обеспечение» появилось в России сразу после распада Союза. Законодательно оно было узаконено ФЗ №75 от 07.05.1998 «О негосударственных пенсионных фондах».

Инициаторами такого вида обеспечения стали естественные монополии типа «Газпром», РАО «ЕЭС» и крупные нефтяные, металлургические компании. Для поддержки своих сотрудников, доход которых после выхода на пенсию не превышал 10–20% заработной платы, такие компании начали выплачивать адресную денежную помощь.

! Одной из причин выплаты доплат пенсионерам стал их повсеместный отказ уходить на заслуженный отдых и покидать рабочие места из-за низких пенсионных выплат. Это привело к тому, что корпорации не могли принимать на работу молодой квалифицированный персонал.

Но на практике компании столкнулись с дороговизной и неэффективностью оказания материальной помощи.

Поэтому началось внедрение более результативных программ в виде альтернативного пенсионного обеспечения, позволивших удешевить процесс и обеспечить финансово сотрудников после выхода на пенсию.

Именно корпоративные отчисления с последующим инвестированием средств в прибыльные проекты легли в основу негосударственного пенсионного обеспечения.

В дальнейшем появились универсальные НПФ. Фонды стали обслуживать не только корпорации, но и предлагать индивидуальные программы для будущих пенсионеров и корпоративные – для бизнеса. Чтобы мотивировать работодателей внедрять КПП, государство предлагает существенные преференции.

Рис. 1. Льготы для работодателя, реализующего КПП

Материал в тему: Облагается ли пенсия подоходным налогом

Задачи корпоративного обеспечения

Со временем задачи КПП расширялись. Изначально программы преследовали цель поддержать финансово работников, которые много лет проработали на предприятии.

На втором этапе развития добавились классические задачи кадровой политики. Дополнительное пенсионное обеспечение внедрялось на предприятиях для:

  • снижения текучести кадров;
  • привлечения высококвалифицированных сотрудников;
  • создания мотивации персонала;
  • формирования лояльного отношения коллектива к работодателю.

По мере накопления опыта началось привлечение сотрудников к совместному финансированию программ. Долевое участие дает возможность участнику забирать свои деньги или переводить в другой НПФ при увольнении, что повышает доверие к негосударственному обеспечению.

Рис. 2. Обязанности работодателя и работника при формировании КПП

Независимо от целей и задач, в целом КПП заключается в следующем:

  • накопление и сбережение перечисленных компанией и/или работником денежных средств;
  • получение инвестиционного дохода за счет вклада средств в прибыльные проекты;
  • выплата дополнительной пенсии при наступлении страхового случая.

Примечание! Условия выплаты зависят от типа корпоративного пенсионного плана.

Виды корпоративных пенсионных планов

Именно расширение задач корпоративного обеспечения и увеличение требований, условий, на которых работодатели готовы участвовать в таких программах, стали основанием для увеличения видов пенсионных планов.

По виду финансирования выделяют:

  • корпоративные – переводятся только средства работодателя;
  • паритетные – в формировании участвуют, кроме работодателя, сотрудники.

Рис. 3. Схема паритетного финансирования

По способу ведения счетов:

  • солидарные – все средства компании перечисляются на один общий счет;
  • индивидуальные – на каждого сотрудника открывается личный счет, часто применяются при паритетном финансировании и для стимулирования высококвалифицированных кадров.

Кроме этого, в договоре предусматривается продолжительность выплат после выхода на пенсию:

  • единовременно;
  • пожизненно;
  • на протяжении определенного срока;
  • до исчерпания накопленных средств.

Справочно! Некоторые компании начинают выплаты до выхода сотрудника на пенсию, например за 5 лет, при наличии продолжительного стажа или других существенных заслуг.

Немаловажным фактором является возможность наследования средств. Если личные финансы при долевом участии в любом случае являются собственностью пенсионера, то по поводу корпоративной части пенсии право наследования может оговариваться:

  • с правом наследования после смерти во время накопления;
  • с правом наследования во время выплат;
  • без права наследования.

Все эти условия оговариваются на этапе заключения договора между компанией и НПФ и отражаются на размерах платежей, сроках выплат и пр. Многие фонды предлагают несколько корпоративных пенсионных планов или с индивидуальным согласованием условий.

Это важно! Как узнать размер пенсионных накоплений

Размер корпоративной пенсии

Размер выплат зависит от условий пенсионного плана и многих дополнительных факторов:

  • срока работы в компании;
  • размера заработной платы;
  • вида финансирования;
  • продолжительности выплат и пр.

Рис. 4. Пример расчета размера дополнительных выплат на примере «РЖД»

Средний размер выплат пенсионерам по корпоративным программам в 2018 году составил 5 000–8 000 руб.

Чтобы получить дополнительную пенсию, необходимо как минимум устроиться на работу в компанию, которая обеспечивает сотрудников такими выплатами. К сожалению, на конец 2018 г.

только 15% предприятий в России активно применяли модели корпоративного пенсионного страхования. В основном это крупные корпорации и предприятия в нефтегазовой, транспортной, банковской отрасли, электроэнергетике.

Причем некоторые предприятия размещают средства в одноименных НПФ.

Таблица 1. Крупные предприятия России, выплачивающие дополнительные пенсии сотрудникам

Название предприятияПенсионный фонд, выплачивающий КП
Нефтегазовая отрасль
«Лукойл»НПФ «Капиталъ»
НПФ «Лукойл Гарант» (с декабря 2018 г. ПНФ «Открытие»)
Фонд «Пенсионный капитал»
«Газпром»НПФ «Газфонд»
«Роснефть»Фонд «Нефтегарант»
«Татнефть»НПФ «Национальный»
«Транснефть»НПФ «Транснефть»
ТНК-ВРНПФ «ТНК-Владимир»
Электроэнергетика
МосэнергоНПФ «Мосэнерго»
ТюменьэнергоНПФ «Профессиональный»
Ростовэнергофонд «Ресурс»
РАО ЕЭСНПФ «Электроэнергетики»
Транспорт
РЖДНПФ «Благосостояние»
Горьковская ЖДФонд «Железнодорожный»
Восточносибирская ЖДНПФ «Благоденствие»
Северокавказская ЖДФонд «Дорога»
Металлургия
«Северсталь»НПФ «Стальфонд»
Липецкий металлургический комбинатФонд «Социальное развитие»
РУСАЛНПФ «Большой пенсионный фонд»
Уральский горно-металлургический заводНПФ «УГМК Перспектива»
Объединение горно-металлургических комбинатовФонд «Отчизна»
Банковский и государственный сектор
«Сбербанк»НПФ «Сбербанк»
«Райффайзенбанк»НПФ «Райффайзен»
Почта РоссииНПФ «Телеком Союз»

Источник: официальные сайты негосударственных пенсионных фондов

Кроме крупных российских корпораций, мотивируют сотрудников возможностью получения дополнительных выплат на пенсии и зарубежные компании, работающие в России. Например, интересные программы предлагают сотрудникам «ИКЕА», Tetra Pak, «Балтика»/Carlsberg Group.

Крупный российский бизнес с количеством сотрудников менее 5 000 человек, а также средний бизнес представлен в системе негосударственного корпоративного страхования слабо. Сотрудникам мелких предприятий дополнительную пенсию работодатели предлагают крайне редко.

Как получить дополнительную пенсию

Чтобы получить дополнительную корпоративную пенсию, чаще всего достаточно являться сотрудником компании, которая реализует такую программу, на протяжении 5–10 лет. В некоторых случаях требуется проработать более длительное время или до выхода на заслуженный отдых.

Отчисления за работника фирмы начинают на основании заявления или автоматически после определенного срока работы.

Лишить права сотрудника на получение выплат могут:

  • при увольнении из-за правонарушения;
  • недостаточном стаже;
  • отказе работника участвовать в паритетной программе.

В любом случае условия диктуют работодатели, так как считают корпоративную пенсию все еще дополнительным, но необязательным благом.

О корпоративной пенсии в деталях на примере РЖД смотрите в видеоролике:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/korporativnaya-pensiya-kompaniyakh/

Корпоративная пенсия: что это такое и как ее получить?

Могу ли я рассчитывать на корпоративную пенсию?

Система пенсионного обеспечения, реализуемая на негосударственном уровне, еще недостаточно развита в нашей стране.

Об этом свидетельствует тот факт, что лишь 15% всех организаций подключены к программам страхования, основанным на корпоративном соглашении.

В данной статье рассматривается понятие корпоративная пенсия — что это и каковы особенности ее получения и формирования на коллективном уровне.

Корпоративная пенсия представляет собой особую разновидность стандартного пенсионного обеспечения, основная база которого формируется на основании коллективных отчислений. Денежные средства выплачиваются при реализации официальных трудовых соглашений организации.

Система корпоративного пенсионного обеспечения, основанная на негосударственном уровне, впервые была основана на локальных предприятиях различного сектора. Подобные организации сформировали индивидуальные пенсионные накопления только для собственных сотрудников.

Активно используя корпоративные пенсионные программы широкого уровня предприятия в скором времени преобразовались в систему доступных и открытых НПФ.

Как происходит оформление?

Стандартное оформление корпоративной пенсии происходит следующим образом:

· сотруднику организации, подключившей корпоративное соглашение, необходимо предоставить подписной лист, который заполняется по определённой форме;

· в бухгалтерию предприятия необходимо предоставить заранее оформленное заявление на перечисление средств;

· дополнительно потребуется написать заявление в установленной форме для осуществления налоговых вычетов.

Преимущества и недостатки оформления корпоративной пенсии

Установленные корпоративные программы имеют достаточно весомые плюсы как для сотрудников, так и для самих работодателей. Подобная система пенсионного страхования позволяет значительно снизить налоговые отчисления на общую прибыль предприятия, а также дополнительные расходы.

Корпоративная пенсия для сотрудников и ее правильное формирование позволяет снизить налоговые расходы предприятий на 12%.

Также подобная программа позволяет решить многие кадровые вопросы, привлекая на предприятия высококвалифицированных сотрудников.

Реализованная система страхования способствует значительному укреплению статуса компании, а также предоставляет возможность создавать работникам дополнительные источники финансирования.

Минусы

Для реализации пенсионной реформы в России осуществляются постоянные нововведения — всё это существенно снижает планомерное развитие негосударственных пенсионных фондов предприятии.

Перевод денежных средств в общую систему фонда осуществляется за счёт накоплений вкладчиков.

Данная программа предполагает определенную долю нестабильности, поскольку НПФ предварительно не могут получить сведения, насколько прибыльным будет текущий год.

Многие сотрудники не имеют понятия о корпоративной пенсии — что это такое и каковы возможности данной программы. Корпоративная система может различаться в индивидуальной компании и будет полностью зависеть от общего объёма отчислений.

Варианты корпоративной программы

Классификация стандартных пенсионных программ, основанных на использовании корпоративной системы, происходит по следующим критериям:

· По непосредственному источнику финансирования выделяют корпоративные или паритетные взносы. Организация осуществляет переводы на общий счёт НПФ из заранее выделенных корпоративных средств. Также взносы могут формироваться непосредственно из “фонда” финансовых отчислений, которые производятся сотрудниками самостоятельно.

· Пенсионная программа на предприятии может формироваться в зависимости от продолжительности платежей — от общей длительности начислений будут зависеть такие параметры как размеры платежей, договорные обязательства с предприятием и так далее.

· По способам ведения основных счетов выделяют солидарные и индивидуальные программы. Солидарная система ведения счетов предполагает внесение денежных средств на общий пенсионный счёт. При этом данная система реализуется без распределения по отдельным категориям сотрудников. Индивидуальная программа предполагает зачисление средств на личные счета каждого работника.

Далеко не на всех предприятиях действует четко установленная система корпоративного пенсионного страхования. Поэтому вопрос о том, что такое корпоративная пенсия для многих сотрудников пока неизвестен.

На данный момент стандартная схема формирования корпоративного пенсионного страхования используется на крупных предприятиях, деятельность которых связана с электроэнергетикой, нефтегазовой и транспортной промышленностью.

Также данная программа эффективно реализуется в некоторых банковских учреждениях.

Подписывайтесь на наш канал!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/blogkadrovika/korporativnaia-pensiia-chto-eto-takoe-i-kak-ee-poluchit-5b406f56b4931400a8309421

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: