Банкротство ИП спасет ли меня от долгов по кредиту?

Содержание
  1. Банкротство ИП: последствия для должника, что происходит с долгами
  2. Заблуждения, связанные с последствиями банкротства ИП
  3. Негативные последствия
  4. Административные последствия
  5. Что будет с имуществом ИП
  6. Когда спишутся долги
  7. Последствия для родственников
  8. Последствия для ИП как для физического лица
  9. Когда ИП можно открыть снова
  10. Банкротство ИП с долгами по налогам, кредитам и в ПФР: процедура и стоимость оформления
  11. Списываются ли долги через банкротство
  12. Налоговая
  13. Пенсионный фонд РФ
  14. Кредиты в банках
  15. Долги перед поставщиками и арендодателями
  16. «Бытовые» долги
  17. Пошаговая инструкция процедуры оформления банкротства
  18. Последствия банкротства индивидуального предпринимателя
  19. Плюсы и минусы признания несостоятельности ИП
  20. Вывод
  21. Банкротство ИП: последствия и ограничения
  22. Последствия для должника
  23. Негативные последствия банкротства ИП
  24. Что будет с имуществом
  25. Штрафы и аресты
  26. Последствия как для физического лица
  27. Наша команда
  28. по банкротству физических лиц от Верховного Суда
  29. Освобождает ли банкротство физического лица от долгов
  30. Когда применяется списание долгов
  31. От каких долгов избавиться не получится
  32. По каким причинам ещё не списываются долги
  33. Какие долги будут списаны
  34. Финансовый управляющий: какова его роль
  35. Что гарантирует списание долгов
  36. Нужно ли платить налог на списанный долг

Банкротство ИП: последствия для должника, что происходит с долгами

Банкротство ИП спасет ли меня от долгов по кредиту?

Даже если предприниматель ведет свой бизнес без кредитов, у него все равно возникают обязательства по уплате налогов и долги перед контрагентами. Ошибки в ведении своего дела могут привести к возникновению задолженностей, погасить которые бывает невозможно. В этом случае целесообразно рассмотреть вопрос процедуры банкротства ИП.

Заблуждения, связанные с последствиями банкротства ИП

Многие индивидуальные предприниматели с подозрением относятся к процедуре банкротства, полагая, что при этом наступят крайне негативные последствия. Несомненно, такие последствия наступают, однако они не являются критичными.

Все ограничения имеют конкретные сроки, по истечении которых гражданин будет полностью восстановлен в своих правах.

Гораздо более серьезные последствия наступают, если не удовлетворять требования кредиторов и своевременно не пройти процедуру.

Еще одним заблуждением является то, что имущественные и финансовые последствия наступят и для родственников предпринимателя. Такой вариант возможен, однако необходимо учитывать все юридические тонкости права собственности имущества родственников.

Негативные последствия

Негативные последствия для ИП в случае проведения процедуры банкротства целесообразно разобрать более подробно. К их числу относятся:

  • принудительная ликвидация ИП;
  • лишение лицензий, если деятельность требовала таких разрешений;
  • запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение 5 лет;
  • невозможность занимать руководящие должности в организациях, а также любым иным способом участвовать в процессе управления, независимо от их организационно-правовой формы;
  • необходимость погашения части долгов за счёт реализации имущества должника, если такое имеется;
  • обязанность сообщать о присвоенном статусе банкрота при обращении в кредитные организации в течение 5 лет.

Последствия довольно серьезные, однако они не ограничивают права и свободы гражданина. При этом из некоторых положений есть исключения, в том числе и в имущественных вопросах.

Опосредованно, к негативным последствиям можно отнести и невозможностью самостоятельно распоряжаться имуществом и деньгами после начала конкурсного производства. Это право переходит к назначенному судом конкурсному управляющему.

А чтобы обойти пятилетний запрет на ведение предпринимательской деятельности, достаточно закрыть ИП перед банкротством и подать заявление о банкротстве физлица. При этом все долги, возникшие при ведении деятельности в качестве ИП также будут списаны.

Административные последствия

Процедура признания ИП несостоятельным имеет целью полной ликвидации долгов ИП. Законодательство предусматривает административные меры, которые препятствуют ложному банкротству:

  • уголовная ответственность предусмотрена в случае выявления фактов преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • административная ответственность наступает при выявлении фактов нарушения самой процедуры, таких как намеренное сокрытие имущества от конкурсного управляющего.

С учетом довольно серьезных санкционных мер, предусмотренных законодательством, доказать фиктивное банкротство очень сложно, а грамотный адвокат поможет избежать и административных штрафов.

Что будет с имуществом ИП

Все имущество поступает в конкурсную массу, которая затем реализуется через торги. Затем, за счет полученных средств удовлетворяются требования кредиторов. В случае, если полученных денег не хватило для погашения всех долгов, то они списываются в судебном порядке. Это грозит кредиторам частичной потерей своих инвестиций.

Порядок рассмотрения дел о банкротстве ИП отличается от порядка рассмотрения дел о банкротстве юрлиц. При банкротстве индивидуальных предпринимателей не применяются такие процедуры как досудебная санация и наблюдение — это значит, что долги неизбежно спишутся.

Когда спишутся долги

Общая процедура занимает от 3 до 12 месяцев. Однако в некоторых случаях этот срок может быть продлен. Это зависит от длительности процедуры реализации имущества. За это время должны быть проведены все этапы, частично или полностью погашены задолженности. После окончательного решения суда долгов у ИП быть не может.

Последствия для родственников

Родственники индивидуального предпринимателя тоже могут пострадать при проведении процедуры банкротства. Это касается только долевой собственности.

Если кто-либо из родственников несостоятельного ИП имеет с ним общее имущество, то оно также подлежит направлению в конкурсную массу. При этом родственнику возвращаются деньги, пропорционально доли собственности после реализации на торгах. Следует учитывать, что такая процедура не предусматривает права родственников на первоочередной выкуп имущества.

Последствия для ИП как для физического лица

При возникновении финансовых затруднений необходимо четко разграничивать имущество ИП и личное имущество, в том числе деньги на счетах. В некоторых случаях гораздо выгоднее провести процедуру в отношении физического лица.

В конкурсную массу включается все имущество индивидуального предпринимателя. Из этого правила есть исключения, к которым относятся:

  • единственное жилье и земельный участок под ним;
  • предметы личного обихода;
  • сумма в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • специализированные транспортные средства для инвалидов;
  • домашние животные.

Помимо этого, суд может принять решение об исключении из конкурсной массы имущества, использование которого жизненно важно для предпринимателя и членов его семьи в том числе и автомобиль.

Когда ИП можно открыть снова

Процедура банкротства не накладывает на гражданина пожизненные ограничения. По истечении 5 лет с момента окончания процедуры все его права будут восстановлены, и он снова сможет открыть ИП или ООО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:8 (499) 938-59-62 (Москва)8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-ip/posledstviya-priznaniya-bankrotom/

Банкротство ИП с долгами по налогам, кредитам и в ПФР: процедура и стоимость оформления

Банкротство ИП спасет ли меня от долгов по кредиту?
Надежда Клименко # Банкротство

Часть долгов может быть списана при определенных обстоятельствах. Но есть такие виды задолженностей, погашение которых является обязательным.

  • Списываются ли долги через банкротство
  • Налоговая
  • Пенсионный фонд РФ
  • Кредиты в банках
  • Долги перед поставщиками и арендодателями
  • «Бытовые» долги
  • Пошаговая инструкция процедуры оформления банкротства
  • Последствия банкротства индивидуального предпринимателя
  • Плюсы и минусы признания несостоятельности ИП
  • Вывод

В прошлом году мы наблюдали невеселую статистику – количество ИП, объявивших себя банкротами, возросло в полтора раза. С принятием новых законов эта процедура несколько изменилась. Давайте рассмотрим, как проходит банкротство ИП с долгами по налогам, с кредитом от банка и задолженностью перед контрагентами в 2020 году.

Списываются ли долги через банкротство

Принято считать, что банкротство – это освобождение от всех долгов и обязательств. На самом деле, это не так.

Долги, не связанные с предпринимательской деятельностью, не списываются, так как перед ними вы отвечаете как частное лицо, а не как ИП!

Также суд не спишет такие виды долгов:

  • по зарплате и социальным выплатам сотрудникам;
  • по алиментам и другим требованиям, связанным с содержанием детей (например, компенсация за лечение ребенка);
  • компенсации за причиненный вред здоровью, возмещение морального ущерба (по решению суда);
  • коммунальные платежи.

Итак, все эти долги нужно будет погасить. Однако плательщик может рассчитывать на отсрочку платежей на период слушания дела и отчуждения имущества.

Теперь о других долгах – предпринимательских. Списывать их или нет, – будет решать суд. Он должен убедиться, что у ИП действительно нет возможности погашать задолженность, а также имущества, которое может быть арестовано и продано. Подробнее об условиях банкротства читайте ниже.

Учтите, что скрыть имущество не получится. Государственные органы внимательно изучат все сделки бизнесмена за последние 3 года. Если там будет фигурировать договор продажи или дарение имущества на родственников, то такие блага будут отчуждены. Виновнику в таком случае грозит штраф, а иногда – и уголовная ответственность.

Во время судебного разбирательства коммерсант не имеет права продавать имущество либо совершать дорогостоящие покупки (на сумму более 50 тысяч рублей).

Суд признает долг безнад жным и впоследствии аннулирует его, если соблюдены следующие условия:

  • все заложенное имущество изъято и продано;
  • средства, вырученные от продажи, потрачены на компенсацию кредиторам;
  • продано все возможное имущество стоимостью от 10 тысяч рублей.

Долги будут прощены после того, как исполнительные органы отберут все ценное имущество (кроме единственного жилья и предметов, необходимых для работы).

Налоговая

Разумнее всего будет погасить все финансовые обязательства перед налоговой, прежде чем начинать процедуру банкротства. Долг в любом случае будет взиматься через ФССП (федеральную службу судебных приставов).

Что станет ? Н Вырученные деньги в первую очередь направляются на оплату долгов в ФНС, а оставшуюся сумму распределяют между кредиторами.

Обратите внимание! В большинстве случаев имущество должника продают по цене, которая гораздо ниже рыночной. Поэтому мы рекомендуем реализовать его до объявления банкротства (подробнее тут) и рассчитаться с долгами.

Что делать предпринимателям без имущества? В этом случае налоговая спишет долги после судебного разбирательства. Однако помните, что в процессе судов вы должны будете ежемесячно оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину и другие взносы. Итоговая сумма иногда бывает выше задолженности по налогам.

Еще один важный момент. ФСС имеет право отказать бизнесмену в списании долгов, если он нарушил закон:

  • занимается преднамеренным или фиктивным банкротством;
  • не предоставил необходимые сведения;
  • дал недостоверную информацию о своем финансовом состоянии;
  • уклонялся от погашения кредиторской задолженности;
  • скрыл имущество;
  • привлекался к административной или уголовной ответственности за незаконные действия при банкротстве.

Если говорить простыми словами, то с налоговой шутки плохи, лучше заранее погасить долги, а не ждать, пока на них будет начислена пеня.

Пенсионный фонд РФ

Долги перед ПФР, как и перед налоговой, гасятся в первую очередь. Это происходит за счет имущества. Причем если в случае с ФНС задолженность может быть списана, когда нет залогового имущества, то с Пенсионным фондом это правило не действует. После закрытия дела человек будет выплачивать недостающую сумму уже как физическое лицо.

Кредиты в банках

Списать или взыскать долги по кредитам банка, – решает суд. Однако помните, что речь идет о ссудах, выданных ИП. Потребительские кредиты, которые не связаны с предпринимательской деятельностью, никак не относятся к процедуре банкротства.

Если банк выдал деньги под залог, то залоговое имущество изымается и продается. Когда залога нет, но у предпринимателя есть имущество, то оно распродается, а вырученные средства распределяются между кредиторами (после уплаты долгов по налогам).

Многие ИП думают, что процедура банкротства пройдет быстро и просто. На самом деле, это не так. Начнем с того, что минимальная сумма задолженности для обращения в суд равна 500 000 рублей. При этом в ходе процесса кредитор, вероятнее всего, не согласится на списание долгов и предложит другие варианты:

  • реструктуризацию кредита;
  • отсрочку платежей;
  • перекредитование;
  • уменьшение суммы долга.

При этом проценты по кредиту будут начисляться и в дальнейшем, хотя их размер, возможно, уменьшится.

В любом случае, если у вас есть имущество, необходимо будет расплатиться с долгами (хотя бы с частью из них). Кроме того, бизнесмену придется тратить 30000–50000 рублей ежемесячно на финансового управляющего (а дело может тянуться до 7 месяцев).

Что происходит, когда имущества нет? Как показывает практика, предпринимателю зачастую удается избежать уплаты долгов.

После закрытия дела о банкротстве ИП от них освобождается (исключение составляют финансовые обязательства по уплате алиментов или возмещение вреда здоровью, – их нужно оплатить в обязательном порядке).

Но затраты на суд и почтовое извещение кредиторов, а также плата за услуги управляющего останутся на ваших плечах.

Долги перед поставщиками и арендодателями

Процедура аналогична с банковскими долгами. Их также необходимо вернуть, если поставщики и арендодатели обратятся в суд с соответствующим требованием и представят письменные доказательства того, что ИП имеет финансовые обязательства.

«Бытовые» долги

Под «бытовыми долгами» следует понимать потребительские кредиты и задолженность по кредитным картам. Тут человек несет ответственность не как предприниматель, а как физическое лицо.

Поэтому процедура банкротства никак не касается таких долгов (банки не могут претендовать на часть из вашего проданного имущества, задолженность не списывается).

Поэтому вам следует отдельно инициировать процедуру о признании неплатежеспособности, если нет возможности погасить такие кредиты.

Пошаговая инструкция процедуры оформления банкротства

Процедура банкротства начинается с обращения с заявлением в Арбитражный суд. Это может сделать не только сам предприниматель, но и заинтересованные лица – кредитор или госорган (ст. 213.3 Закона №127-ФЗ). Обратите внимание, что сотрудник, который имеет претензии к работодателю по поводу выплаты жалованья, не имеет права обращаться в Арбитраж.

Банкротство можно осуществлять только в случае, если сумма долговых обязательств равна или превышает 500 тысяч рублей, а выплаты по финансовым обязательствам не производятся 3 месяца и дольше. За 15 календарных дней до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов и контрагентов о своей неплатежеспособности.

Под термин «неплатежеспособность» подпадают такие обстоятельства:

  • бизнесмен не рассчитывается с кредиторами в положенные сроки;
  • размер финансовых обязательств больше, чем стоимость имущества коммерсанта;
  • эти долги превышают 10 % от всей суммы задолженности;
  • ИП не владеет имуществом и это доказано исполнительным производством.

Чтобы оформить банкротство, необходимо пройти несколько шагов. Вот они:

  1. Проанализировать ситуацию, соответствует ли она признакам банкротства.
  2. Решить для себя, готовы ли вы к последствиям такого шага (о них мы расскажем ниже).
  3. Подать заявление и пакет документов в Арбитраж.
  4. Оплатить пошлину и услуги финансового управляющего.
  5. Дождаться, когда суд рассмотрит обоснованность поданного заявления.
  6. Далее по решению суда либо ваше имущество будет продано, либо обязательства реструктуризированы.
  7. Управляющий отчитывается перед судом об итогах.
  8. Суд признает банкротство ИП.

Долги, которые остались после продажи имущества, будут списаны.

Что касается заявления, то унифицированной формы для него нет. В документе нужно указать:

  • реестр сумм и данные кредиторов;
  • имущество и его стоимость;
  • сделки за последние 3 года;
  • семейное положение;
  • причины, по которым вы подаете заявление, признаки банкротства.

Будьте готовы покрыть стоимость работы финансового управляющего, оплатить госпошлину, нотариальные и банковские услуги. Банкротство не освобождает предпринимателя от этих затрат, более того, первоначальное вознаграждение в размере 25 000 рублей нужно депонировать.

Позже управляющему положен процент от проданного имущества или от реструктуризации долгов. Банкрот не имеет права выбирать финансового управляющего, – он назначается судом.

Однако вы можете выбрать саморегулируемую организацию, участник которой будет отобран для последующей процедуры банкротства.

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя

Банкротство индивидуального предпринимателя предусматривает, что все объекты, которыми он владеет, будут реализованы. Исключение составляет только имущество, которое запрещено к взысканию по статье 446 ГК (единственное жилье и личные вещи).

Если ИП состоит в браке, то общее имущество будет поделено между супругами и затем выставлено на продажу по конкурсному принципу. Деньги, вырученные на торгах, будут распределены среди кредиторов. Если останется непокрытая задолженность, то ее спишет государство.

После того, как судебное решение о списании вступит в силу, оставшиеся средства нельзя будет востребовать.

Если у ИП нет имущества, ему не откажут в праве банкротства, – на основании решения суда все долги будут списаны. Однако, если в ходе разбирательств у ИП выявят скрытое или намеренно выведенное имущество, ему грозит штраф от 4000 до 5000 рублей (при этом данное имущество вступает в конкурсную массу).

Также законом предусмотрено наказание при фиктивном банкротстве (когда бизнесмен преднамеренно заявляет о банкротстве, чтобы не выплачивать долги). Сумма этого штрафа составляет от 1000 до 3000 рублей.

Если ИП занимался фиктивным банкротством с намерением причинить ущерб в особо крупных размерах, – это влечет штраф до 500 000 и/или лишение свободы сроком до трех лет.

Хорошо подумайте, нужно ли вам запускать механизм банкротства, поскольку иногда дополнительные расходы превышают сформировавшиеся долговые обязательства. При этом сама процедура сложна и трудоемка. Мы советуем все же рассмотреть возможность мирового соглашения.

Если вы приняли окончательно решение запустить процедуру банкротства, приготовьтесь к таким последствиям:

  • регистрация ИП будет прекращена, и возможность повторно зарегистрироваться появится только через 1–5 лет, в зависимости от решения суда;
  • вы не сможете занимать руководящие должности в ближайшие 5 лет, а также участвовать в управлении предприятиями;
  • все действующие лицензии будут аннулированы;
  • исполнительные службы могут временно ограничить выезд за границу, пока идет делопроизводство;
  • в течение 5 лет вам нельзя будет брать кредиты и займы, не указав факт банкротства.

Ну и, конечно, все имущество по решению суда будет реализовано.

Плюсы и минусы признания несостоятельности ИП

Процедура банкротства предпринимателей имеет свои преимущества и недостатки. Начнем с положительных сторон.

  • Списание непосильных долговых обязательств, если суд действительно сочтет их таковыми. Даже в случае не списания долгов, их реструктуризируют, уменьшат, назначат выплаты по щадящему графику.
  • Избавление от общения с коллекторами. После признания вашей неплатежеспособности они не имеют права требовать долги, и все вопросы решаются через суд.
  • Заморозка штрафов, пени, процентов. Сумма долга фиксируется, и ее нельзя увеличить.
  • Безопасность родственников. Их интересы судовое дело не затрагивает.

Минусы:

  • Сам процесс длительный (до 7 месяцев) и дорогостоящий, ведь вам придется оплачивать услуги управляющего, судовые издержки, почтовое обслуживание и пр.
  • Отчуждение всех денежных накоплений и имущества (разрешено оставить только минимальный прожиточный минимум и единственное жилье).
  • Невозможность совершать какие-либо сделки на время судопроизводства.
  • Запрет в течение пяти последующих лет подавать заявление на банкротство.
  • Риск административной и уголовной ответственности за неправомерные действия.

Также, как уже говорилось, у вас будут ограничения по выезду за границу и по банковским кредитам.

Вывод

Лучше не доводить дело до банкротства, а решить ситуацию мировым соглашением – например, попросить банк об отсрочке. Если же финансовое бремя вам не по силам, стоит подать заявление самому, не дожидаясь, пока это сделают кредиторы.

В противном случае ваши оппоненты выберут «своего» финансового управляющего, который будет отстаивать интересы кредитора. Обязательно наймите грамотного юриста, который поможет сделать все правильно, и не пытайтесь обойти закон, т. к.

государство с легкостью определяет псевдобанкротов и наказывает по всей строгости.

Источник: https://Delen.ru/bankrotstvo/kak-oformit-bankrotstvo-ip-c-dolgami.html

Банкротство ИП: последствия и ограничения

Банкротство ИП спасет ли меня от долгов по кредиту?

Прекращение коммерческой деятельности предпринимателя в связи с признанием его неплатежеспособным накладывает на него ряд ограничений. Хотя последствия банкротства ИП для должника пересекаются с последствиями для физического лица, отличия все же есть. И не все они относятся к позитивным.

Последствия для должника

Сначала не мешало бы рассмотреть популярные заблуждения в области признания неплатежеспособными предпринимателей. К ним стоит отнести:

  1. Невозможность повторной регистрации бизнеса. Полный запрет на регистрацию ИП накладывается крайне редко и только в случае грубейшего нарушения предпринимателем законодательства, включая Налоговый кодекс.
  2. Риск привлечения к ответственности. Да, уклонение от исполнения долговых обязательств и попытки сокрытия имущества станут причиной наложения штрафа или даже отказа в списании долгов. Физическое лицо рискует аналогичным образом.
  3. Сложности с ведением бизнеса в дальнейшем. Должники полагают, что открывшимся повторно после банкротства предпринимателям не стоит рассчитывать на банковские кредиты — даже расчетные счета для ИП некоторые банки им открывать не станут. Это также не соответствует действительности — после окончания срока всех наложенных судом ограничений бизнесмен получает полную свободу действий.

Но есть и негативные последствия банкротства индивидуального предпринимателя, с которыми приходится мириться.

Негативные последствия банкротства ИП

Невозможность продолжать коммерческую деятельность — вот одно из самых «печальных» последствий признания предпринимателя некредитоспособным.

Конечно, закон предусматривает случаи, когда ИП не ликвидируется — например, если частный бизнес является для гражданина единственным источником средств к существованию.

Что происходит это настолько редко, что такое решение суда считается исключением из правил.

Помимо этого:

  • производится аннулирование лицензий, разрешений и патентов, выданных ранее предпринимателю;
  • в отношении гражданина вводится 5-летний запрет на повторную регистрацию ИП;
  • при больших налоговых задолженностях или махинациях с налогами есть риск того, что ИП пожизненно дисквалифицируют решением суда — тогда открыть частный бизнес повторно у физлица не получится;
  • долги по выплате заработной платы и социальным платежам наемным работникам предпринимателю не простят — их придется погашать даже после признания банкротства.

Однако лучше пережить последствия банкротства ИП, нежели постоянно прятаться от кредиторов. К тому же если у бизнесмена есть налоговые недоимки, то его расчетные счета будут постоянно арестовывать, что сделает невозможным ведение бизнеса. А признание банкротства избавит от этой проблемы.

Что будет с имуществом

Согласно гражданскому законодательству, а именно: ст. 24 ГК РФ, по своим обязательствам гражданин отвечает своим имуществом.

Поскольку ИП — это коммерческая деятельность гражданина без образования юридического лица, то и по долгам частного предприятия физлицу придется отвечать лично. Соответственно, в ходе банкротства предпринимателя реализуется:

  • участвующее в коммерческой деятельности имущество. Это могут быть машины, станки, прочее оборудование, сырье или готовая продукция, оставшиеся не реализованными товары, находящиеся на расчетном счете ИП средства.
  • личное имущество гражданина. Это машины, квартиры и дачи, предметы роскоши и деньги, хранящиеся на банковских счетах гражданина.
  • долевое и совместное имущество ИП и гражданина, включая совместно нажитое в браке. В последнем случае супругу будет компенсирована стоимость имущества в денежном эквиваленте после выделения долей.

В этом скрыто одно из преимуществ признания ИП неплатежеспособным — попутно банкротство позволяет гражданину избавиться и от личных долгов, поскольку к процедуре реализации будет привлечено имущество как ИП, так и физлица.

Штрафы и аресты

При нарушении банкротящимся предпринимателем законных норм, предусмотрены определенные правовые последствия:

  1. Если бизнесмен пытался ввести кредиторов, суд или финансового управляющего в заблуждение относительно своего реального финансового положения, то его могут признать виновным в фиктивном или преднамеренном банкротстве.

    В зависимости от тяжести нанесенного ущерба, предпринимателя могут привлечь к административной или уголовной ответственности. От типа ответственности зависит наказание: от штрафа в размере 3 000 рублей до административного ареста, исправительных работ или тюремного заключения.

  2. Неисполнение требований финансового управляющего в ходе признания банкротства предпринимателя (ст. 14.13 КоАП РФ) предусматривает штраф от 4 до 5 тысяч рублей.
  3. Дальнейшее ведение коммерческой деятельности после банкротства и ликвидации ИП чревато штрафом в размере 500–2000 рублей. А если предпринимательство требует лицензии, то штраф увеличивается до 2000–2500 тысяч рублей с обязательной конфискацией имущества.

Важно учитывать, что к банкротящимся предпринимателям всегда обращено более пристальное внимание суда, кредиторов и финуправляющего, нежели к физическим лицам. Важно заранее проработать стратегию, сформировать образ добропорядочного заемщика, и делать это при поддержке опытного юриста по банкротству.

Последствия как для физического лица

Подавая в суд заявление о признании собственной некредитоспособности в качестве индивидуального предпринимателя, ИП нужно готовиться к ряду последствий, наступающих в отношении физического лица:

  • его обяжут в течение 5 лет сообщать предполагаемым кредиторам о факте банкротства в прошлом — это может несколько осложнить оформление банкротом новых кредитов;
  • банкроту запретят повторно проходить процедуру банкротства в течение 5 лет;
  • также в отношении банкрота вводится 3-летний запрет на работу в руководящих должностях или управление организациями иными способами.

Также стоит учесть, что во время самой процедуры:

  • будут заморожены и направлены в счет погашения долгов финансовые активы как предпринимателя, так и физического лица;
  • в процедуре реализации будет участвовать имущество предпринимателя и физлица;
  • гражданину могут запретить выезд за границу на время банкротства.

Здесь стоит отметить, что все вводимые в отношении должника (как физического лица, так и предпринимателя) ограничения имеют временный характер. И не идут ни в какое сравнение с возможностью избавиться от долгов законным способом.

Если своими действиями до банкротства и во время его предприниматель не нарушал нормы административного, гражданского законодательства и Налогового кодекса РФ, то за ним сохраняется право повторно заниматься коммерческой деятельностью спустя 5 лет после банкротства.

Чтобы минимизировать последствия банкротства ИП для должника, процедуру нужно проводить при поддержке опытных кредитных юристов. Мы расскажем вам, как правильно банкротится с долгами по предприятию, и что можно сделать для максимального сохранения вашего имущества.

Наши юристы добьются признания вас банкротом и полного списания долгов. Для консультации позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Списать долги ИП с минимальными последствиями

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/bankrotstvo-ip-posledstviya-i-ogranicheniya

Освобождает ли банкротство физического лица от долгов

Банкротство ИП спасет ли меня от долгов по кредиту?

Считается, что банкротство – это полное избавление от всех долгов, пусть и высокой ценой. Это не совсем так. Некоторые долги при банкротстве физического лица не списываются, а всё равно остаются за плательщиком – исполнить свои обязательства придётся в любом случае.

Когда применяется списание долгов

Решение о финансовой несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд. Подать на банкротство может как сам плательщик, который попал в сложную финансовую ситуацию, так и его кредиторы, для них эта процедура является единственным способом получить хоть какие-то деньги.

По итогам банкротства должник освобождается от долгов, правда, с существенными ограничениями. Так, на протяжении пяти лет после банкротства он не сможет стать руководителем компании, открыть своё дело и скорее всего взять кредит.

Будут действовать ограничения на время самой процедуры банкротства. Банкротящийся не сможет продать своё имущество, а самостоятельно совершать покупки на сумму свыше 50 тысяч рублей получится только при разрешении управляющего.

Кроме того, у банкротов физ лиц изымут имущество в счёт уплаты долга, в том числе недвижимость (если только она не является единственной). Оно будет продано на аукционе ответственным лицом – арбитражным управляющим, а из данных средств будут совершены выплаты кредиторам.

Чтобы получить возможность списать свои долги через процедуру банкротства, заёмщик должен соответствовать следующим критериям:

  • размер долгов превышает 500 тысяч рублей (с 2018 года может быть и меньше – ситуация рассматривается судом в индивидуальном порядке);
  • отсутствовали платежи за последние 3 месяца;
  • нет достаточного дохода физического лица, чтобы обслуживать долг.

Если эти требования соблюдены, то суд с большей вероятностью удовлетворит иск о несостоятельности. Большинство долгов спишут после банкротства гражданина, и он сможет вздохнуть спокойно.

Важно понимать, что начисленные пени, штрафы и задолженности перед банком списываются только в судебном порядке. Если стороны придут к мировому соглашению или будет предложен план реструктуризации, то кредит и прочие обязательства придётся исполнять.

От каких долгов избавиться не получится

Мнение, что банкротство избавляет от всех долгов – начиная от кредитов и заканчивая счётом за мобильный телефон, ошибочно. Поэтому нужно знать, какие долги не списываются судом при проведении банкротства физических лиц, чтобы понимать, когда банкротство может не иметь смысла.

Так, судом не будут списаны следующие виды долгов:

  • алименты и иные требования, неразрывно связанные с содержанием детей – например, если истец потребовал компенсации за проведение лечения малыша;
  • компенсации вреда, причинённому здоровью, и возмещение морального вреда, если что-либо из этого назначено судом;
  • выплата зарплаты сотрудникам, если банкротится индивидуальный предприниматель;
  • субсидиарная ответственность – когда предприниматель отвечает по долгам обанкротившнйся компании где он был директором или учредителем;

По данным платежам ни о каком списании долгов перед кредиторами и речи идти не может. Единственное, на что стоит надеяться плательщику – отсрочка платежей, пока ведётся слушание дела о несостоятельности, реализуется непосредственно процедура банкротства с отчуждением имущества и покрытия долгов.

По каким причинам ещё не списываются долги

Банкротство – довольно привлекательная операция в плане списания долгов, но инициализировать её удаётся не всегда. Как уже указывалось, решение о несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд.

Если у заёмщика недостаточно велика сумма задолженности (меньше 500 тысяч рублей в общей сложности – учитываются все имеющиеся обязательства), то до 2018 года суд не принимал иск, теперь же всё дела рассматриваются в индивидуальном порядке.

Что касается сроков, то на протяжении трех месяцев нельзя платить кредиторам.

Имеются в судебной практике прецеденты, когда истцу отказывают в банкротстве на том основании, что он не платил кредит одному банку, но всё это время оплачивал квартплату и погашал кредитную карту, взятую в другом учреждении. Таким образом, если заёмщик имел возможность выплатить долги, то он не будет признан банкротом.

Во время судебного процесса рассматривается и финансовое состояние потенциального банкрота на основании документов, прилагаемых к заявлению. Если его дохода хватает для выплат (т. е. он не лишался работы, не находится в больнице, не имеет статуса инвалида и т. д.), а просто понабрал кредитов, то суд можно назначить реструктуризацию долгов гражданина.

Это операция, при которой:

  • судом списываются пени и штрафы, наложенные банком за последние 3 месяца;
  • проценты по кредиту приравниваются к ключевой ставке ЦБ РФ;
  • месячный платёж уменьшается до половины официального дохода плательщика.

Какие долги будут списаны

Важно знать, какие долги списываются при банкротстве физ лица, чтобы понимать, поможет ли эта процедура плательщику. По общему правилу, списанию подлежат обязательства:

  • перед финансовыми учреждениями – банками, ломбардами, потребительскими кооперативами, МФО и т. д.;
  • перед частными лицами, у которых заёмщик взял деньги на основании договора;
  • перед государственными органами – ПФР, ФНС и т. д.

Плательщик перед стартом процедуры банкротства должен предоставить в суд реестр своих кредиторов с указанием, кому и сколько он должен. Затем аналогичная информация предоставляется в суд кредиторами и сопоставляется. Если во время процесса долги признают, то они будут включены в общий пул требований.

Данные требования удовлетворяются за счёт продажи имуществ банкрота. Если возникла ситуация, когда должник при взятии кредита предоставил залог, то он будет отчуждён в пользу конкретного кредитора.

При отсутствии имущества долги будут признаны безнадежными и окажутся списанными. По заявлению должника гражданина может быть дано освобождение от уплаты госпошлины и внесения депозита на счет суда (для оплаты работы арбитражного управляющего) до момента распродажи.

Если у потенциального заёмщика имеются задолженности, инициированные судом, например, по компенсациям вреда, долги, связанные с детьми, то их не отменяют. Но могут дать по ним отсрочку на 3-6 месяцев в зависимости от ситуации. То же касается и коммунальных платежей. Платить по ним придётся в любом случае.

Финансовый управляющий: какова его роль

При банкротстве арбитражный управляющий фактически представляет интересы должника. Именно он определяет какое именно имущество будет продано и порядок продажи имущества.

Продажная стоимость же имущества определяется на основе оценки независимого специалиста. В соответствии с законом она не может быть ниже 80% рыночной стоимости. Во время аукциона цена повышается, и обладателем собственности банкрота становится человек, сделавший большую ставку.

Также финуправляющий может опротестовать все сделки, совершённые за 3 года до банкротства и носящие в себе признак «подготовки» к процедуре – например, если должник умышленно переписал имущество на близких родственников.

Естественно, что управляющий действует строго в рамках закона, и не может, например, продать кубки и медали должника или автомобиль, если банкрот – по профессии водитель и авто нужно для работы.

Так, управляющий может продать мелкое имущество, которого достаточно для погашения большей части обязательств, и сохранить квартиру. Или, напротив, продать квартиру так, чтобы после раздачи долгов остались средства для покупки новой, пусть и меньшей площади.

Что гарантирует списание долгов

В законе № 127-ФЗ прописан порядок проведения банкротства и его последствия, а также заложены гарантии соблюдения прав банкротящихся лиц.

Так, в нем указывается, что признание долга безнадёжным с последующим его аннулированием производится при соблюдении следующих условий:

  • изъято и реализовано заложенное имущество;
  • остаток средств от залога возвращен финуправляющим и потрачен на компенсацию других требований;
  • реализовано всё возможное имущество должника стоимостью выше 10 тысяч рублей, которое не нужно для осуществления профессиональной деятельности.

Если должник обязан выплачивать алименты, компенсации по суду или зарплату работникам, то он не избавляется от выплат по обязательствам.

Нужно ли платить налог на списанный долг

В стандартной ситуации списанный (прощённый) долг является обогащением лица. В соответствии с налоговым законодательством, это считается прибылью и облагается налогом в размере 13%.

Однако в случае банкротства накладывается мораторий на все налоги. Это подтверждено Письмом Минфина №03-04-06/59816, в котором подробно расписывается этот вопрос.

Для юрлиц исключение не работает: при списании долга они должны уплатить НДС с этой суммы, так как она считается полученной прибылью за текущий год.

Таким образом, при банкротстве у физического лица списываются все долги перед кредиторами – после удовлетворения их требований в максимально возможном объёме. При этом обязательства перед детьми и потерпевшими из-за действий плательщика, а также работниками ИП, остаются.

Долг признаётся безнадёжным после действий финуправляющего по обеспечению максимального объёма выплат. Налог по списанному долгу платить не нужно.

Ответы адвоката
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: